工行重庆分行及各支行

第1篇：工行重庆分行及各支行

中国农业银行甘肃白银市分行营业部与中国工商银行重庆市分行渝中支行两路口分理处等票据纠纷上诉案

法公布(2000)23号

中华人民共和国最高人民法院民事判决书

(2000)经终字第62号

上诉人(原审原告)：中国农业银行白银市分行营业部，住所地：甘肃省白银市纺织路173号。

负责人：宋秉昌，该营业部主任。

委托代理人：冯培，北京市广盛律师事务所律师。

委托代理人：孙佩玲，北京市广盛律师事务所律师。

被上诉人(原审被告)：中国工商银行重庆市分行渝中支行两路口分理处，住所地：重庆市渝中区中山路169号。

负责人：张应能，该分理处主任。

委托代理人：曹涌涛，中国工商银行重庆市分行干部。

委托代理人：刘守豹，北京市华普律师事务所律师。

被上诉人(原审被告)：重庆创意有色金属材料有限公司，住所地：重庆市南岸区南坪北路11号。

法定代表人：王嘉，该公司经理。

委托代理人：魏庆渝，该公司职员。

被上诉人(原审被告)：重庆市二轻工业供销总公司，住所地：重庆市渝中区重庆村1号。

法定代表人：顾永明，该公司总经理。

委托代理人：袁小彬，重庆中豪律师事务所律师。

委托代理人：陈勇，重庆中豪律师事务所律师。

上诉人中国农业银行白银市分行营业部(以下简称农行白银营业部)为与被上诉人中国工商银行重庆市分行渝中支行两路口分理处(以下简称工行两路口分理处)、重庆创意有色金属材料有限公司(以下简称创意公司)、重庆市二轻工业供销总公司(以下简称二轻公司)票据纠纷一案，不服甘肃省高级人民法院(1999)甘经初字第17号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。

原审法院查明：1998年9月11日，农行白银营业部签发了两张银行承兑汇票，票号分别为VIV042643

58、VIV04264359，出票人均为白银有色金属公司(以下简称白银有色公司)，收款人均为重庆市有色金属总公司(以下简称重庆有色公司)，票面金额均为500万元，汇票到期日均为1999年3月11日，其它各项必要记载事项齐全。农行白银营业部在汇票上加盖钢印予以承兑。重庆有色公司取得上述两张汇票后背书转让给创意公司。创意公司于1998年9月10日与二轻公司签订了一份购销镀锌板1761T合同，为支付货款将上述汇票又背书转让给了二轻公司。同年9月15日，二轻公司向工行两路口分理处申请贴现。工行两路口分理处经审查两张汇票以及二轻公司提供的贴现申请书、工矿产品购销合同及增值税发票复印件等文件后，于同月17日为二轻公司办理了贴现手续，支付了贴现款，并由此取得了汇票。1998年12月24日，农行白银营业部向甘肃省高级人民法院提起诉讼，以创意公司与二轻公司之间无真实的商品交易关系和债权债务关系，工行两路口分理处违法违规贴现为由，请求判定创意公司、二轻公司、工行两路口分理处不享有票据权利，并解除承兑人的付款责任。

另查明：创意公司与二轻公司签订的工矿产品购销合同未实际履行，二轻公司在扣除了违约金和查验费后，已将9562000元退给了创意公司。

甘肃省高级人民法院审理认为：本案所涉两张银行承兑汇票形式完备，各项应记载事项齐全，符合《中华人民共和国票据法》第二十二条的规定，应为有效票据。创意公司虽与二轻公司签订了工矿产品购销合同，但实际并未履行。这两方当事人在本案中仅仅是两张汇票的关系人，而不是两张汇票的现实持票人，故创意公司与二轻公司均已丧失了该案所涉汇票的票据权利。因为票据是无因证券、文义证券，票据关系一经成立，即与票据取得的原因关系相脱离。农行白银营业部不得以与工行两路口分理处的前手二轻公司及其他前手之间的背书转让抗辩事由对抗持票人工行两路口分理处。且农行白银营业部无证据证明工行两路口分理处取得本案所涉汇票时知道其他前手之间存在着抗辩事由的事实。工行两路口分理处在办理贴现时按照中国人民银行《支付结算办法》的有关规定审查了贴现申请人提供的相关手续，并支付了对价。因此，农行白银营业部关于创意公司、二轻公司、工行两路口分理处对本案所涉两张汇票不享有票据权利的请求没有事实和法律依据。该院依照《中华人民共和国票据法》第四条第一款、第十三条第一款之规定，判决：驳回农行白银营业部的诉讼请求。案件受理费60010元，由农行白银营业部负担。

农行白银营业部不服甘肃省高级人民法院的上述民事判决，向本院提起上诉称：创意公司、二轻公司系恶意串通取得票据，其目的是为了套取银行资金。创意公司是由本案所涉汇票的收款人重庆有色公司的期货部组建而成，两者实际是两块牌子，一套人马。因而，创意公司应对重庆有色公司取得票据后未向白银有色公司履行合同也未给付对价的情形有所了解。创意公司在向其开户银行光大银行申请贴现遭到拒绝后，由光大银行的刘松介绍找到二轻公司向工商银行申请贴现。二轻公司为此伪造了虚假增值税发票，即将该公司在1998年9月自用的增值税发票(票号自00016777～00016786)空白复印后填写再复印以交给工行两路口分理处作为贴现证明。这一违法行为已经被重庆市国家税务局查证并作了处罚。此外，一审认定二轻公司收取的11万元是违约金与事实不符。如果说在二轻公司与创意公司的合同关系中有一方违约，那么违约方应是二轻公司，因为创意公司已经按约定履行了付款义务。该11万元实际就是二轻公司与创意公司恶意串通取得的非法收入;工行两路口分理处违法违规贴现，依法不应享有票据权利。两路口分理处在办理贴现时，没有按照中国人民银行《支付结算会计核算手续》第二部分第三条和《支付结算办法》第九十二条的规定要求二轻公司提供商品发运单据复印件进行审查。而二轻公司提交的增值税发票的次联是购货方创意公司的“抵扣联”，而非正常商品交易中应由售货方保存的“存根联”;工行两路口分理处为二轻公司违规办理贴现后即向二轻公司开出了两张银行本票，收款人均为创意公司，这显然是套取银行资金的行为。这一行为违反了中国人民银行《贷款通则》和《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》等法规关于“票据贴现系贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款，借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。贴现人选择贴现票据应当遵循效益性、安全性、流动性的原则，贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策”的规定。由此，工行两路口分理处属于重大过失取得票据。根据《中华人民共和国票据法》第十二条的规定不应享有票据权利。本案所涉汇票中，有一张汇票的背书日期是1998年8月31日，与实际背书日期不符，而另一张汇票未记载背书日期，且在二轻公司背书处存在涂销问题，这违反了《中华人民共和国票据法》的有关规定;工行两路口分理处于1999年3月5日向农行白银营业部主张票据权利时，只在粘单的第一背书人签章处盖了结算专用章，并未按照《中华人民共和国票据法》第二十八条第二款的规定在票据粘接处签章，而是由二轻公司签章。按照票据文义性的规定，粘单并未发生法律效力。农行白银营业部有理由认为工行两路口分理处至今并未向付款人主张票据权利。由此，一审判决在认定事实、适用法律等方面均存在错误。请求撤销一审判决，依法确认创意公司、二轻公司、工行两路口分理处不享有本案所涉两张银行承兑汇票的票据权利。

工行两路口分理处答辩称：根据票据的无因性原则，持票人工行两路口分理处的前手二轻公司与创意公司之间的商品交易关系是否真实合法，两者之间是否存在恶意串通的主观故意，均不影响持票人票据权利的合法有效。作为贴现行，工行两路口分理处仅应对交易的真实性作形式审查，只需审查合同的复印件。工行两路口分理处在办理贴现手续时对二轻公司提供的购销合同和增值税发票的复印件按照有关规定进行了审查，已经切实履行了法定的审查义务，不存在重大过失。关于票据粘单的签章问题，《中华人民共和国票据法》第三十一条规定，“持票人以背书的连续证明其票据权利”。根据这一规定，即使本案所涉票据粘接处的签章有瑕疵，也不能成为持票人丧失票据权利的理由。本案所涉汇票合法有效，背书连续，两路口分理处在办理本案所涉汇票的贴现业务时遵循了《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等有关规定，并无恶意或重大过失，在支付对价的情况下取得票据，依法应当享有票据权利。一审认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求依法予以维持。

创意公司答辩称：创意公司从重庆有色公司处取得本案所涉两张汇票是代收代付资金的善意行为，其向二轻公司转让票据也是以真实的商品交易关系和债权债务关系为前提的。1998年9月10日，创意公司因业务需要与二轻公司签订了编号为980910的镀锌板购销合同，为及时支付货款，创意公司将本案所涉两张汇票背书转让给了二轻公司。后因市场行情发生变化，创意公司提出退货。经双方协商，在二轻公司已经将汇票贴现的情况下，创意公司自愿承担贴现利息310635元、贴现手续费10000元，违约金117365元，二轻公司在扣除相关款项后将贴现余款9562000元退回创意公司。由此，创意公司与二轻公司之间的商品交易虽未最终实现，但双方之间的票据关系是基于真实的商品交易产生的。农行白银营业部有关二轻公司与创意公司之间不存在真实商品交易的主张是一种主观臆断;重庆有色公司向创意公司转让汇票以及创意公司向二轻公司转让汇票时，原本均未在票据上填写背书转让日期。现有票据上的背书转让日期是应贴现银行的要求为规范手续而补记的。在补记时，由于是补记日期，在其中一张汇票上出现了错填背书日期的瑕疵。根据《中华人民共和国票据法》及相关规定，“票据背书转让时未记载日期的，视为在票据到期日前签章”。故本案票据的背书日期记载问题并未违反有关规定。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求依法予以维持。

二轻公司答辩称：二轻公司系合法取得票据权利。创意公司与其前手重庆有色公司之间的法律关系与二轻公司无关，二轻公司是基于与前手创意公司在1998年9月10日签订的镀锌板购销合同取得本案所涉两张汇票的。在收取作为预付款的汇票时，二轻公司只负有审查汇票是否真实、背书是否连续的义务，没有必要去了解也无法知道创意公司究竟是以何种方式取得汇票;在二轻公司于1998年9月15日申请贴现时，工行两路口分理处按规定审查了二轻公司提交的购销合同、增值税发票复印件，因二轻公司与创意公司是同城单位，而约定的交货期尚未届至，且合同约定为买方提货，故未能提供商品发运单据。至于发票单价与合同约定的单价存在800元价差的问题，是因为增值税发票上的商品单价4914元是不含税的价格，如乘以1.17(即增加17%的增值税)则与合同约定单价5750元相符。1998年9月17日，在二轻公司将汇票贴现后，创意公司单方提出解除合同，要求退回汇票并表示愿意承担中途退货的违约责任。经双方协商后，二轻公司在扣除违约金、汇票查验费后将贴现余款退给了创意公司。这一行为符合我国《工矿产品购销合同条例》第三十六条第一款的规定。农行白银营业部所谓“镀锌板商品交易是假、二轻公司与创意公司恶意套取银行资金是真”的说法显系主观猜测;票据的无因性、文义性决定了票据关系一经成立，即与取得票据的基础关系相脱离，创意公司、二轻公司只是本案所涉汇票的关系人，取得汇票是否合法对工行两路口分理处是否享有票据权利不产生影响。农行白银营业部作为票据债务人以自己与持票人的前手之间的抗辩事由来对抗持票人没有任何法律依据。而二轻公司在将汇票合法转让给工行两路口分理处之后，已经不是汇票的持有人，根据《中华人民共和国票据法》第四条的规定，理当不享有票据权利，故而不应被列为本案的一审被告。农行白银营业部对二轻公司的起诉不符合《民事诉讼法》第一百零八条的规定。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求依法予以维持。

本院还查明：工行两路口分理处在办理贴现手续时，曾于1998年9月12日就汇票真实性问题向农行白银营业部进行查询，在农行白银营业部证明该两张汇票真实、确系该行承兑的情况下，工行两路口分理处向二轻公司办理了相关的贴现手续并由此通过背书转让的方式取得了汇票。但由于失误，工行两路口分理处将其印章误盖在本案所涉两张汇票的背书人一栏内，后涂销，由二轻公司在背书人一栏签章，并在被背书人一栏内记载“工行两路口分理处”字样。在本案所涉两张汇票的粘单上，工行两路口分理处均在背书人一栏内加盖结算专用章，但未在粘单与汇票的骑缝线上盖章;在汇票与粘单的骑缝线上签章的单位是二轻公司。

本院认为：本案所涉两张银行承兑汇票，形式完备，各项必要记载事项齐全，符合《中华人民共和国票据法》第二十二条及相关规定，应认定为有效票据。对此，本案各方当事人也均无异议。

票据的无因性决定票据关系一经产生即与基础关系相分离。重庆有色公司与创意公司之间、创意公司与二轻公司之间是否存在有效的买卖关系，属于票据基础关系的范畴。持票人(即本案的贴现人)工行两路口分理处只需证明其所持有的两张汇票的必要记载事项齐全、其取得汇票的票据关系合法成立，没有义务对其前手取得票据的基础关系是否合法有效负责。《中华人民共和国票据法》第十二条第二款规定：“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，不得享有票据权利”。二审查证事实证明，工行两路口分理处已经按照中国人民银行颁布的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》第十九条、《支付结算办法》第九十三条有关“持票人申请贴现时，须提交贴现申请书、经其背书的未到期商业汇票、持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件”的规定履行了必要的审查义务，并且曾就汇票真实性问题向农行白银营业部进行过查询，在得到肯定的答复后方办理相关的贴现手续。由此，持票人工行两路口分理处在取得票据时履行了必要的审查义务，并不存在重大过失的情形，且支付了对价。农行白银营业部关于工行两路口分理处取得本案所涉汇票时未履行必要的审查义务、属于重大过失取得票据的上诉理由没有事实依据，本院不予支持。

汇票属于要式证券，必须根据法律规定的相关记载事项来确定票据当事人的权利义务关系。《中华人民共和国票据法》第二十九条第二款规定“背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书”。由此可见，背书日期属于相对必要记载事项，而非绝对必要记载事项。在背书人背书转让汇票的过程中，绝对必要记载事项的欠缺，会导致被背书人丧失票据权利。而欠缺相对必要记载事项，则可根据法律规定来加以确定。因此，本案所涉汇票上是否记载背书日期抑或背书日期与实际转让票据的日期是否一致，均不影响背书转让的效力。粘单是票据背书用纸的延长，根据《中华人民共和国票据法》第二十八条第二款有关“粘单上的第一记载人应当在汇票和粘单的粘接处签章”的规定，为防止票据与粘单相分离或被伪造等情形的出现，如果粘单的第一记载人未在粘单的骑缝线上签章，即应确认粘单不生票据上的效力。在本案所涉两张汇票的粘单上，工行两路口分理处均在背书人一栏签章，但在骑缝线上签章的主体却是二轻公司，故应认定本案所涉汇票的粘单不生粘单效力。审查本案所涉两张汇票的背书情况，由于涂销系票据当事人故意所为，并不影响背书的连续，可以根据票据所记载的事项确定本案所涉汇票的最后持票人是工行两路口分理处。农行白银营业部以本案所涉汇票的有关记载事项违反《中华人民共和国票据法》的有关规定作为拒绝承担付款责任的抗辩事由之一，于法无据，本院不予支持。

在本案所涉两张汇票的票据关系中，创意公司经收款人重庆有色公司背书转让后取得票据，之后又背书转让给二轻公司，工行两路口分理处在办理相关贴现手续后以背书转让的方式取得票据。因而，工行两路口分理处是本案所涉两张汇票的最终持票人，即票据权利人。创意公司、二轻公司在将票据背书转让给其后手之后，已不再是本案所涉汇票的持票人。农行白银营业部以创意公司、二轻公司作为一审的共同被告提起诉讼，请求判定其不享有票据权利，显然不当，应予驳回。而工行两路口分理处通过办理贴现手续、以背书转让的方式取得票据，并支付了对价，且不存在重大过失的情形，理应享有票据权利。农行白银营业部应当承担到期付款义务，其拒付并提起诉讼不当，对其上诉理由本院不予支持。

综上，原审判决认定事实清楚，适用法律基本正确，本院根据《中华人民共和国票据法》第十条、第十二条、第十三条、第二十二条、第二十八条、第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第

(一)项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费60010元由中国农业银行白银市分行营业部承担。

审判长：李天顺

审判员：于松波

代理审判员：贾纬

书记员：李国慧

第2篇：工行收入证明-分行营业部

收入证明

中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部：

________系我单位正式职工，在我单位连续工作______(年

/月)以上，现职务为____________，该同志月收入_________元，年总收入_________元。

该同志工作及经济收入真实、稳定。

特此证明。

单位名称(单位)：

经办人：

单位电话：

单位地址：

年月日

第3篇：工行广西分行营业部举办

工行广西分行营业部举办“理财金账户”财富阶梯理财沙龙活动

2010.07.05 05:24 作者: 来自： 中国工商银行网站

为了丰富“理财金账户”品牌的理财内涵，满足客户日益迫切的理财需求，为广大理财金账户客户提供一个相互交流、共同成长的平台，中国工商银行广西分行营业部隆重推出了“理财金账户”财富阶梯系列理财沙龙活动。

广西南宁市四星级酒店明园新都多功能厅内座无虚席，宽大的投影屏幕上，滚动播放着工商银行“理财金账户”、个人网上银行“金融@家”，以及正在由工行代销的广发稳健增长基金等宣传片。伴随着悠扬的古筝和小提琴乐曲，工商银行广西分行营业部举办“理财金账户”财富阶梯系列理财沙龙活动第一期——“开放式基金市场分析及投资策略报告会”拉开了帷幕。

此次沙龙活动由广西分行营业部和广发基金管理公司共同主办，邀请了250位“理财金账户”客户参加，广西分行个人金融业务部蒙赞华总经理、广西分行营业部陈志彪总经理、广发基金管理公司肖雯副总裁出席了当晚的活动。本次活动的主讲人——广发基金管理公司高级分析师黄海丰先生以丰富生动的案例、精炼的语言，采用投影的形式对国内基金市场行情、基金投资技巧与策略等做了深入浅出的分析介绍。现场客户就自己在基金投资中遇到的疑问和困惑纷纷提问，专业人士现场回答，气氛相当热烈。活动中还穿插了有奖问答、现场抽奖等环节，以互动方式活跃现场气氛，让客户在获取理财知识的同时，体会到参与的乐趣。广西分行个人金融业务部蒙赞华总经理在致辞中郑重承诺，工商银行将为广大“理财金账户”客户提供更专业更完善的服务，赢得了在场客户经久不息的掌声。此次活动中，客户经理还向现场客户派发了调查问卷，现场收集客户对我行产品了解程度、使用情况以及获取信息渠道、客户潜在需求及建议等信息，为今后有针对性地开展产品营销和客户关系维护提供了参考。

活动向客户传达了“理财金账户”是“汇聚、规划、创造财富的阶梯”的理念，在场客户对此次沙龙活动表示非常满意，纷纷主动和客户经理握手表示谢意，并希望工商银行以后还能举办这样的活动。南宁市发行量最大的报刊《南国早报》也对活动进行了专题报道。

成功的尝试 良好的开端---经开区支行举办贵宾理财沙龙活

动

2011年1月22日下午2：00，农行经开区支行厂北路分理处二楼的沙龙区高朋满座，热闹非凡，分理处“醇美新春•酿造精彩理财”贵宾理财沙龙活动在轻松愉快的氛围中进行。活动邀请到16位贵宾客户参加。支行领导对这次活动高度重视，不仅对活动筹备给与全力支持，支行党委书记、行长耿虹，支行党委委员、副行长秦林亲临现场，与客户进行互动交流。

为响应支行网点转型、服务升级的号召，厂北路分理处提出着力于贵宾客户抓营销的思路，进一步深化对优质贵宾客户的理财服务。分理处充分利用场地条件，在二楼开辟出贵宾沙龙区，集思广益定下红酒品鉴会这一活动主题，定方案，出策划，联系合作单位，准备资料，又通过柜员推荐、PCRM系统查询，筛选出优质客户，由网点主任、大堂经理、客户经理、VIP柜员联动进行电话邀约。成功邀请到16位贵宾客户参与这次活动，其中还包括3位由第三方公司推荐的尚未与我行合作的潜力客户。

沙龙活动在分理处杜春兰主任的致辞中正式拉开帷幕，营销经理周子博就我行“传世之宝”黄金产品和尊然白金信用卡向大家做了详细的介绍，随后，应邀参加的合作单位国泰君安证券四川分公司首席研究员孙强博士，对大家关心的2011年A股市场形势作分析预判，生动的讲解、详实的资料，让在座的客户听得津津有味。

简短的理财介绍之后，是此次活动的主题红酒品鉴。分理处充分利用成化商圈的区域优势，从网点周边寻找合作空间，联系到金橡酒窖资深红酒顾问刘明伦老师，作为特邀嘉宾带领客户一起分享了一场红酒盛宴。除了对白葡萄酒、红葡萄酒、冰酒等不同类型的红酒分别进行介绍和品鉴，同时应客户要求，临时增加国产酒和进口酒的对比鉴赏。

品酒过程中，还穿插了我行理财产品有奖问答环节，客户踊跃参与，现场气氛热烈，欢声笑语不断。特别是现场还邀请到川剧变脸表演，如此零距离的接触传统艺术精粹，让客户赞叹不已。

下午5：00，沙龙活动在欢声笑语中落下帷幕。本次活动效果显著，活动进行途中即有一名客户申请办理尊然白金信用卡，其余多位客户也纷纷表示办卡意愿。在传统的新春佳节来临之际，通过寄营销于休闲、于鉴赏的形式，拉进了与客户之间的距离，为今后的进一步挖掘客户潜力、扩大优质客户群体创造了有利条件。这次活动是成功的尝试、良好的开端，今后，支行将以点带面，开展多样化、个性化的系列沙龙活动，把贵宾理财做好做精!

工行潍坊分行举办大型理财沙龙活动

2007年07月30日09:12

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理财专家现场解答提问

人民网潍坊7月30日电 面对理财产品层出不穷、收益诱人的金融市场新形势，您该如何投资理财? 7月28日上午，中国工商银行潍坊分行在潍坊高新区东方大酒店成功举办了“财富人生，工行相伴”大型理财沙龙活动。

此次理财沙龙以“家庭理财”为主题，由国际金融理财师(CFP)赵鹏先生担任主讲。他讲解了个人理财的特点、技巧，并从理论到实际、从宏观到微观，详细介绍了工行理财的渠道优势、服务优势和专家优势;诺安基金管理公司、中国人寿保险公司、齐鲁证券公司的专家应邀与会共同组成专家团队，现场为与会者解疑答惑，此次活动受到了现场70多名工行优质客户的热烈欢迎。

近年来，该行秉承“您身边的银行，可信赖的银行”的服务宗旨，以关注和服务客户为手段，不断强化经营管理，加快改革创新步伐，着力提升服务品质。目前在高端住宅区、新兴商业区等财富聚集地带，高标准建成23个理财中心、2家贵宾理财中心，打造了由3位国际金融理财师(CFP)、12位金融理财师(AFP)领衔的专家型理财师队伍。同时，该行大力构建了物理网点与网上银行、电话银行、手机银行、自助银行相互配合的多元化理财服务渠道。

凭借高水平的个人理财团队和完善的服务渠道，今年以来，该行已陆续举办了多期理财沙龙，内容涵盖基金、国债、保险、外汇、人民币理财等诸多产品，让广大工行客户与专业理财人士零距离接触，了解最新市场动态和理财理念，解决理财难题，收到了良好的效果。今年上半年在储蓄存款保持稳定增长的情况下，该行各类理财产品销售额已突破10亿元。今后该行将继续拓宽理财服务模式和渠道，打造高水平的个人理财团队，为广大工行客户提供高水准的金融理财服务。

图为“财富人生 工行相伴”理财沙龙活动现场。(人民网记者王鑫福 摄影报道)

邮储银行保定市分行成功举办理财沙龙

AA2014年9月10日17:40新浪河北保定频道评论

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理财沙龙签约现场

理财沙龙宣讲现场

根据省分行保险转型的工作安排，9月3日，保定市分行与中国人民人寿保险股份有限公司联合举办了“百万身价，爱心护航”理财沙龙活动，活动首日成功出单58笔，实现首期保费15.8万元，打响了保险转型的第一炮。

该分行领导高度重视，积极组织，为确保达到预期效果，该行从产品筛选、筹划方案、布置场景以及邀请通知等各个环节都进行了详细的沟通安排，会前通过电话等多渠道进行了产品宣传，并根据客户群体，进行针对性宣传邀约。会上，保险公司讲师从社会风险事件入手，循序渐进引入产品，在介绍百万身价产品时突出保障，通俗易懂，切实体现出维护客户的保障功能，得到了客户的高度认可，并当场签下意向书。

此次理财沙龙的成功举办，是保定市分行在代理保险方面由“收益型”产品向“保障型”产品的转变，更是向以效益型提质发展迈出的坚实一步。该行将以此为契机，积极推广，引导各县行先行先试，实现保险业务的真正转型。

第4篇：工行南山支行电子银行业务快速发展

积跬步至千里汇小流成江海 ——工行南山支行电子银行业务快速发展

近年来,中国工商银行深圳南山支行明确发展定位，以构建整体营销框架为主体，以高效的售后服务体系为后盾，围绕目标客户和目标市场，打造以整合营销能力、售后服务能力、客户关系管理能力和风险控制能力为基础的核心竞争力，逐步建立持续、健康的电子银行业务长效经营机制。南山支行地处深圳市南山区，辖属地域广、网点多。近几年随着深圳城市重心西移及南山区高新产业、房地产行业的迅速发展，南山区成为新的经济增长热点，市场容量不断扩大，人口迅速膨胀，为南山支行的经营发展带来了新的机遇与挑战。面对新形势、新任务、新目标和新要求，南山支行充分意识到继续依赖传统的扩张物理网点和增加人力资源的方式来满足业务的高速拓展是不现实的，只有推动客户分类经营，进行柜面分流，提高优质客户服务水平，实现资源的最优配置，变简单的数量增长与粗放的规模增长为高效益的集约式增长才是唯一的出路。

电子银行业务具有既能缓解柜面压力、分流低端客户、降低经营成本，又能满足优质客户个性化需求、合理配置网点资源、提升支行经营效益的特点，支行果断选择将发展电子银行业务作为中心工作，逐步培养员工销售意识和销售习惯，不断渗透分类经营、分层服务的发展战略，从而推动支行可持续发展能力的快速提升。

统一认识准确定位

“上兵伐谋，其次伐交，其次伐兵，其下攻城”。为了提高全行干部员工对客户分类经营的认识，自2004年起，南山支行通过召开经营分析会、宣讲会、研讨会和组织培训活动、深入基层宣传解释、下发调研文章等多种方式，将客户分类经营的概念逐步引入中层干部、基层员工的头脑中，首次将“解决客户排队”的问题提升到“客户分类经营”的发展战略高度，明确把电子渠道定义为“结算主渠道、销售辅渠道”和“拓展、稳定、提升中高端客户的服务平台和核心工具”，摒弃了为销售而销售的短视行为，赋予了电子银行产品营销更深层的意义和更广泛的内涵。电子银行产品不再是单独的、被割裂的个体，而是作为统一的产品服务体系，作为高、中、低端客户全方位的营销服务手段，纳入到支行客户分类经营的大格局中。

在市场细分和客户分类经营的基础上，南山支行按照“支行统一领导、部门分工协作，网点分层负责、全员共同参与”的原则，在横向上，成立了以一级支行行长为首，结算、个人、对公分管行长为主要成员的营销推广领导小组，定位于电子银行业务发展全局，充分发挥指导协调作用;领导小组下设推广小组，以个人部、公司部两个市场部门执行助理、二级支行正副行长为主体，直接负责基层的组织推动、营销指导和过程管理等工作。

在纵向上，从电子银行专管员延伸到网点，建立了网点销售柜员——客户经理——网银专管员的分层营销队伍，网点营销柜员/结算柜员重在营销低端客户，向上推荐中、高端客户;客户经理重在营销中、高端客户，维护中端客户;网点负责人重在营销高端客户，协调网银专管员维护高端客户。健全的组织体系有效改变了依靠少数人营销而形成的电子银行业务发展良莠不齐的状况，实现了各项产品齐头并进的良性发展。

整体规划系统推进

第一阶段是“跑马圈地”阶段。一方面，近年来，随着国内各大银行数据集中工程的完成和统一核心业务处理系统的升级，我行数据集中带来的网银竞争优势(快捷安全的电子化结算网络)正在逐步丧失;另一方面，作为新兴的金融产品，电子银行技术的先进性和产品的多样性没有得到广泛认同，知名度和影响面不够，“旧时王谢堂前燕”，依然未能“飞入寻常百姓家”。从占领市场和推广产品的角度，2004～2005年，南山支行采取用“量”迅速扩张市场的策略，“跑马圈地”，抢占市场份额和有利的市场位置，完成品牌传播目标。

第二阶段是“破茧成蝶”阶段。2005年末，在电子银行市场迅速扩张、电子用户快速膨胀的情况下，电子渠道动户率、使用量偏低，功能使用缺乏深层次挖掘等问题日益成为业务发展的瓶颈，南山支行果断将电子银行业务推广深入到第二阶段。这阶段的工作重心从“量”的扩张转变为“质”的提升，重在提高电子银行动户率，提升电子渠道交易量，扩展功能使用，实现电子银行业务的有效发展。

第三阶段是“因需而变”阶段。本阶段，支行通过全员素质的提高与专业部门、前后台人员的协调合作，大规模推广个性化、高附加值的电子金融服务。根据客户经营状况、资金管理特点和金融服务需求，为客户量身定制，提供个性化、全方位的金融服务方案，满足中高端客户在结算、融资和理财等方面的个性化需求。

差别服务分类营销

南山支行结合区域市场环境特征和市场发展趋势，根据客户消费心理和行为方式进一步细分目标客户市场，针对不同类型的客户群体推介和包装相应产品和功能，实现客户定位与业务定位、客户贡献与资源配置的有机结合。在低端客户中，对于企业低端客户，尤其是小微企业客户，主打对公电话银行、企业网银普及版等渠道，主推网银普及版的查询、回单易、对账、税单功能及网银代发工资功能;对于个人低端客户，重点推介个人电话银行、ATM、自助终端等渠道，主推汇款、转账、缴费等功能，提供标准化服务，节约经营成本。

在中高端客户中，对于优质企业客户、网银普及版的常用客户及柜面交易量大户，主打企业网银专业版，主推账户管理、收款管理、付款管理、财务管理等增值功能;对于个人客户，重点推荐个人网银证书版，主推大额、批量资金支付、网上理财及各类付费增值服务功能，以电子产品稳定、拓展、提升中高端客户忠诚度和贡献度。

南山支行在电子银行业务推广过程中，“八仙过海，各显神通”，创造性地开展了形式多样、成效显著的营销活动。

一是柜面营销。为了充分发挥基层柜员独特的营销优势，支行在全行开展了“多说一句话”活动，扭转了网点柜员埋头受理、机械操作的局面，引导柜员在受理业务的同时，善于捕捉客户需求，将我行电子自助产品、功能向客户进行简单推介和引导，并向客户经理有效输送客户，从而形成了网点柜员发现客户，客户经理发展客户，网点与市场部门相互支撑、相互协作的营销局面。 二是组合营销。南山支行以电子银行产品撬动支行业务的全面发展。对于个人低端客户，支行整合了基于灵通卡的ATM、自助终端、电话银行等汇款转账功能的“7×24系列产品”;对于个人中高端客户，支行主推个人网银证书版+余额变动提醒服务+贷记卡+理财产品+个贷按揭等产品套餐;对于对公低端客户，推广对公电话银行+企业网银普及版+电子回单箱+小微贷款套餐服务;对于对公中高端客户，主推企业网银专业版+贷款业务+国际结算+资金理财等综合一揽子服务。这些产品包基本涵盖了客户结算、资金、管理等需求，延伸了网上银行的特色产品和特色服务，打造了集金融交易、代理销售、理财服务、电子商务和营销推介于一体的综合服务平台。

三是批量营销。作为一种事半功倍的营销形式，几年来，南山支行不遗余力地推动批量营销工作。一方面，支行利用推介会、客户联谊会、知识讲座等多种形式，加强与客户的沟通及信息反馈，宣传顾客看重的核心价值，推介电子银行的强大功能和可靠的安全保障，进行批量营销;另一方面，支行实行“走出去”策略，深入社区、学校、企事业单位，开展面对面的宣传演示，让客户全面、直观地了解我行电子银行产品的业务功能、安全保障和使用方法，提高客户的认知度。

队伍培养核心提升

员工是组织的核心价值，是竞争力提升的决定因素。南山支行高度重视对员工进行电子银行培训，力图打造一支能征善战的销售队伍。几年来，支行持续不断地对管理人员、网银专管员、客户经理、营销柜员、一般柜员等营销群体进行针对性培训，采用“集中培训、现场实习、课后作业、动态考试”的培训模式，从产品功能——业务操作流程——实践操作，紧扣柜面业务受理流程，注重培训内容的实用性和可操作性，收到了十分良好的成效。一是对管理人员、网银专管员，进行电子银行与经营理念、战略转型的培训，使其认识到电子银行对柜面业务的拉动、互补和支撑作用，熟练掌握电子银行各种产品功能，提高对优质客户和高端客户的推广应用能力。二是对客户经理、营销柜员，重点培训电子银行产品、功能，适合的客户群体以及为客户带来的核心价值，提高其营销技巧和操作技能，提高个性化、差异化服务水平，总结典型案例及发现问题快速反映的能力。三是对网点一般柜员，重点进行电子银行产品基本功能的培训，使其能够在柜面快速受理业务，对客户进行简单推介和引导，向营销柜员有效输送客户。

业务推广成效显著 经过两年多的摸索和实践，南山支行电子银行业务取得了突飞猛进的发展，电子渠道使用率大幅提高，网点客户分流工作成效显著，客户分类经营、分层服务效果彰显。

一是主要业务指标快速提升。2003年底，支行电子银行客户4.43万户，截至2006年底，已达到20.64万户，在3年的时间增长了3.7倍;2003年底，支行电子银行交易15.2万笔、交易金额52亿元，到2006年底，已实现交易52.5万笔、231.6亿元，较2003年全年分别增长245%、346%。

二是员工观念得到根本性转变。支行电子银行业务推广以“随风潜入夜，润物细无声”的方式，使员工的销售意识与销售习惯在不知不觉中得到了提高与完善，改变了员工重融资、重操作、轻结算、轻销售的陈旧观念，使客户分类经营的发展战略在员工思想中得到渗透。电子渠道推广已由一种理念转变为一种行动，由行动转化为一种习惯，最终形成支行的一种营销文化，并深入了人心。

三是基层行综合竞争力明显提升。支行电子银行业务的发展，不仅极大地分流了柜面普通客户，提升了中高端客户的满意度、忠诚度与贡献度，使网点资源的使用效率与效益大大提高，拓宽了支行中间业务的收入渠道;更重要的是，支行以电子银行业务为支点，撬动了负债业务、信贷业务、理财业务等多项业务的全面发展，从而提高了基层行的综合竞争力。 四是内部管理水平全面提高。由于在电子银行业务的迅猛发展，支行逐步摆脱了柜面业务处理压力大、管理人员无暇分身，网点粗线条管理的现状，大力推行网点标准化管理，全面实施岗位职责明晰化、业务操作流程标准化和风险控制流程化管理，促进网点做到业务发展与内部管理并重，大大强化了内部制度约束力和执行力。◆

第5篇：工行重庆

客户胜似家人

——记中国工行重庆朝天门支行客户经理陈静诚信服务的故事 陈静是中国工商银行重庆朝天门支行营业部的理财经理。她在平凡的岗位上，以诚信、真情和精湛的专业技能为客户提供优质理财服务并不断创造价值，成为了客户最信赖的亲人和朋友。

恪守诚信 重诺如山

守信重诺是客户对陈静最突出的感受。陈静经常说：“客户的事大于天，只要答应了客户的事就一定要办到，只要承诺了客户的要求就一定要兑现。”对客户的业务咨询和理财需求，她给予全面、客观、准确的答复，制定出符合客户实际情况和具体需求的理财方案。对当场无法回答客户的问题，她会在请示上级或请教同事后及时回复。为兑现承诺，陈静专门制做了工作底稿本，随时把客户的理财需求、办理时间等信息详细记录下来并输入电脑，按轻重缓急依序逐一办理。三年来，陈静一共用完了19本工作底稿本，记录了500多位客户的上万条理财信息，从未遗忘过一位客户的需求，没有漏办过一件客户委托的事。

陈静的手机始终处于开机状态，客户无论何时打电话总能找到她，即使在睡梦中被唤醒，她也会认真接听客户电话，耐心回答客户提出的问题。只要涉及客户需求，不分上班下班，不分白天晚上，陈静都会以最快的速度与客户取得联系。她的客户对在节假日或晚

上接到陈静打来电话、发来短信早已习以为常。2010年大年三十下午，市分行通知将在春节期间发行稳得利基金。此时，陈静正准备去机场接二姨一家人回家过年，飞机一个小时后降落。陈静发短信请二姨一家人下飞机后先在机场等候，立即逐一给300多个客户打电话。晚上八点多她赶到机场，二姨一家人已足足等了两个多小时。家人责怪她：“你对客户讲诚信，对自己的家人却不守信用。”

四年前相识并成为陈静理财客户的蒙大姐，发现陈静的理财服务与众不同——她没有急功近利的浮躁，始终对客户以诚相待，不仅向客户介绍理财产品的收益，而且如实提示可能发生的风险;不仅向客户推荐本行的理财产品，而且积极推荐其他金融机构适合客户需求的产品，供客户自主选择。2009年，蒙大姐根据陈静的理财建议，将自己在工行的大部分资金转到其他银行购买了一款理财产品，获得了丰厚回报。陈静的客户林先生是美籍华人，长期在境外居住，与其联系要通过越洋国际长途，有时打一个电话陈静就要自己支付一百多元国际长途话费。不仅如此，陈静按照承诺进行经常沟通，而且帮助林先生获得了理想的理财收益。陈静诚信服务的事在客户中不胫而走，口口相传，赢得广大客户的尊重和信赖。她的理财金客户中，有一半以上是慕名而来的。

真情服务 贴心管家

陈静把客户当成自己的亲人，对待客户比自己的亲人还亲;把客户的事当成自己的事，办理客户的事比办理自己的事还认真。客户刘先生在与陈静闲谈时无意中说起自己不久前借给一家金融机

构的劳务派遣人员2万元，但此人借钱后就不上班了，电话也联系不上。让刘先生没想到的是，陈静很快通过熟人找到借钱人的家庭住址，并陪同刘先生驱车三十多公里到其家中追偿，无果后又一同到派出所报案，追回了部分借款。刘先生万分感动，逢人就说：“陈静是我亲妹妹!”

在客户眼中，陈静是他们最贴心的理财管家。每推出一项新的理财产品，陈静总是自己先进行尝试，对新产品有了足够认识后再向客户推荐。为充分把握客户的理财感受，她常常和客户一起购买理财产品，与客户共同分享理财心得。虽然陈静服务的客户数量多，但哪一个客户的贷款快到期了，哪一个客户的基金定投应该续期了，哪一个客户有黄金认购需求，她都熟记在心，提前发短信提醒，打电话推荐，让客户感到既放心，又贴心。2010年春节，七十多岁的冯奶奶从台湾回大陆探亲，听说陈静的事迹后，慕名来看望她，被她的专业技能、细致入微的工作精神、亲切和蔼的服务态度所折服，当即决定办理理财金卡，并在陈静手把手的耐心演示下，学会了个人网上银行操作。冯奶奶回到台湾后，陈静时常通过网络和她拉家常，提供理财信息，两人成了忘年交。不久前，冯奶奶参考陈静的理财建议，购买了20万元美金的理财产品，在短短几个月内增值了3万美元。陈静对客户的真情和贴心服务，使她和客户成了相互信赖、须臾不忘的朋友。

由于把太多的时间和精力用在客户服务上，陈静对家庭的照顾很少很少，也难以顾及自己的身体。儿子快五岁了，一直由外公外

婆带大。父母年高多病，幼儿园离家又远，陈静就托朋友每天接送。她没有参加过儿子的一次家长会，也没有带儿子出外旅游一回。儿子常常赌气说：“妈妈，你不爱我，不管我，我不喜欢你!”陈静偶尔和丈夫一同陪儿子去公园玩，也总是不断地接打客户电话，以致于丈夫十分“妒嫉”：“我是你的客户就好了!”两年前，陈静声带上长了息肉，医生告诫她少说话，但她却顾及不上，每天不停地回答客户的咨询，以致于声音长期嘶哑，严重时连话都说不出来。长期超负荷工作，使陈静的身体严重透支、积劳成疾，患上了非传染性肺结核。医生要求其静养，她却放心不下客户的事，一边服药，一边早出晚归地工作，每天仍工作10小时以上。

苦练真功 勇于创新

陈静是一名退役军人，2000年入行时只有高中学历，面对完全陌生的银行业务，她下定决心要用真本事为客户提供最好的服务。她以“在岗一分钟，学习60秒”的精神苦练基本功，很快成为业务上的行家里手，同事们钦佩地说，“当过兵的人，就是不一样。”在学习日常业务的同时，她凭借顽强的毅力，通过自学先后获得了会计专业本科学历、中级经济师和基金、外汇、保险从业资格证书，并在“创新金融服务，支持经济发展”建功立业竞赛活动期间获得CFP(国际金融理财师)任职资格。从军人到优秀客户经理的华丽转身，凸显了陈静勤于学习、不断进取、甘于奉献、争创佳绩的人生追求和职业信念。

陈静对每一项新业务的运行，每一个新产品的推出，总是先于

同事学习，先于客户体验。她在总结理财业务经验的基础上创建了“理财产品工具箱”，通过认真研究分析各种新产品的异同，按照客户不同需求分门别类进行归档，并熟记在心。因此，她总能准确、全面、深入地解答客户提出的各种业务咨询，为客户提供有价值的理财参考。而且她总是毫无保留地将自己的工作经验和体会与团队的同事们分享，共同提高理财业务质量。

2009年末，“新重庆小商品市场”在朝天门落户。根据该市场客户的实际需求，陈静大胆提出创新银行卡租金分期付款业务的方案。此项业务没有人做过，没有经验借鉴，没有完整的操作流程。陈静翻阅了大量营销和信贷风险控制资料，提出初步操作方案，然后找到一位信赖她的客户进行尝试，不断改进完善，最终制定出一套完整的操作流程，得到上级行的充分认可，实现了业务新突破。这项新业务不仅有效解决了小商品市场商户的资金周转困难，而且为小商品市场的迅速壮大发挥了积极促进作用，同时也为支行创造了不俗的营销业绩。

在“创新金融服务，支持经济发展”建功立业竞赛活动期间，陈静一人新增20万元以上的理财金客户105个，100万元以上的财富客户20个，财富客户金融资产2500万元，新增各类存款8000万元，销售各类基金、保险和本外币理财产品1.5亿元、如意金6000多克，办理票据贴现500万元，新开立基金定投账户150户和对公账户10户，办理个人网上银行证书50户。陈静的理财产品销售新增额占到全网点新增额的80%。

在不断提高客户服务质量过程中，陈静不仅取得了突出的工作业绩，同时得到了多项殊荣：2006年荣获中国工商银行“优质服务先进个人”称号;2008年荣获中国工商银行重庆分行 “优秀共产党员”称号、中国工商银行重庆分行“个人客户经理技能比赛”一等奖、中国工商银行“个人客户经理技能比赛”优秀选手奖;2009年荣获 “中国工商银行十佳员工”称号;2010年荣获“中国工商银行重庆分行工银财富菁英大赛”优秀个人奖。

第6篇：2010届工行广州分行营业部招聘面试笔试试题

11月20日在人大广州人才招聘会现场投的简历，然后当天网申，晚上接到短信通知一面。简历筛选刷掉40%;

一面：21日下午2点30，在崇文区夕照寺街板长南里5号工商银行北京分行金融培训学校。有100多人，所有人到齐了才开始面试，速度很慢。分为四个面试 考场，问的问题都不一样，基本上都是自我介绍、职业规划、专业介绍等基本问题。我在第三考场，是最囧的，每个人进去基本上不到一分钟，打招呼，坐下，两位 面试官拿了我的学生证、身份证、六级证书对着电脑录入，其中一位就随口问我，你是陕西哪的呀?你为什么叫这个名字呀?然后我就出来了，完全期待受挫，我准 备了好久的自我介绍就这样毫无用武之地。晚上11点13分接到通知，22号早上8点二面。

二面三面：22日，早上六点起床，路上用了一个半小时，而且从崇文门到光明楼还是打车的，41路怎么都等不到，结果还是8：06才到。迟到的同学还很多， 大家在路上差不多都要花1.5到2小时，不过说是8点开始，其实考官8：40才到，电脑还出问题，修了一个小时。二面是无领导小组讨论，每组派代表抽 题，30分钟。我在最后一组，等到12点左右才面。题目是怎么看待“网络审判”(背景案例是杭州飙车案、邓玉娇案等)，是很熟悉的话题。听别的同学讨论， 他们的题是大学生该不该使用信用卡。二面结束后都在侯考室等待结果，刷掉了七八个人，还剩80人，下午一点半开始三面。三面是三对一，考官看着他们系统上 的信息问问题。由于这次主要招销售，每个人都被问到想做什么职位。有相关专业背景或有实习经历的，面试官都会很仔细地问，并要求现场模拟推销基金或其他金 融产品。我的专业不相关又没有销售经历，他们追问了一大堆问题，专业是怎么回事呀，你的性格是怎么样的呀……基本上围绕一个问题：你觉得你适合做销售吗?

笔试：所有参加三面的人都有笔试资格，一个半小时。题量不大，也不难，跟网上看的不一样。涉及金融、会计、政治、历史、地理等，数字推理、逻辑推理都有， 但相当简单。20道单选、15道多选，一道作文(对“竞争”的看法，不少于800字)。具体题目记不清了，有巴塞尔协议划定的风险种类、银行准备金、我国 实行的货币政策、银行监管机构、世界上最深的湖泊、澳门回归时间等。笔试结束后是上机做一个素质测评，近200道题，40分钟，是那种典型的性格测试题 型，选择是否之类，基本上20分钟就能做完。

HR也介绍了薪酬待遇，合同是3-5年，六个月以上试用期。试用期工资本科3200，研究生3600，三险两金(住房公积金和企业年金，就是补充养老保险)。工作后竞聘更高职位时研究生不用笔试，本科生要笔试面试。工作地点是广州市，愿意到郊县的优先考虑。