银行公司业务工作总结

回首每一天的周而复始，你是否在工作的过程中，获得了宝贵的成长经验？工作作为我们的立身之本，工作是见证我们成长的标志，为自己写一份独有的工作报告吧。让我们在回首自己忙碌岁月的同时，发现自己工作的不足之处，寻找出更好的工作方式，成为更好的自己。今天小编给大家找来了《银行公司业务工作总结》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。

第一篇：银行公司业务工作总结

银行公司业务2010年总结

2010年面临宏观金融政策、同业竞争激烈和贷款规模限制等多种不利因素影响，公司业务条线全体员工不讲困难，带领支行积极应对，直面挑战，各项指标连创新高，使公司存款业务迈上了新台阶。

一、2010年工作完成情况

按照班子分工，我负责渠道管理，并协助部门总经理做好其他工作。

(一)基础工作完成情况

经过我部与各支行的共同努力，公司业务较好地完成了总行下达的各项任务指标，公司存款首次超过x行，并不断拉大与该行的差距。为了给领导业务决策提供可靠的理论依据，组织渠道管理岗撰写公司贷款以及中间业务分析报告;严格把关利率、综合收益以及行业准入的审查。并适时指导支行增加理财顾问费，进一步提高中间业务收入。

(二)建立大项目营销机制，推进项目储备工作

为了主动出击赢市场先机，年初就积极研讨建立大项目营销机制，做好对重点建设项目的金融服务和营销工作，并成立联动营销小组，积极跟踪介入项目，通过在项目前期积极跟踪营销，迅速抢占优质客户市场，努力在竞争中赢得主动地位。积极落实分行与各支行与各委办局合作、与市重点项目、省重点项目的对接工作。在行领导的积极营销下，储备政府存款、贷款项目三百余亿元。大项目的成功储备为公存款的稳定增长打下了坚实的基础。

(三)上下联动，积极配合支行营销项目贷款

年初积极配合xx支行营销高开区两亿元贷款项目，从前期营销到协调各相关业务部门，进行业务可行性论证分析，在不到两周的时间，获得审批。成功借鉴该项目营销的成功经验，在总经理的带领下先后配合支行营销水投、太阳岛经营有限公司项目贷款。多次参加省市组织的大型贷款项目对接活动，其中包括市政府项目协调会、市工信委组织的中小企业见面会、市发改委组织的项目推进会等等。

下半年为了强力推进中兴项目贷款，几次深入支行以及担保公司，解决实际问题，截止日前已经为中兴项目投放贷款7亿元，审批待发放10亿元。

(四)广泛调研，了解金融经理需求，解决实际问题和困难，协调解决各支行存在的问题

为了切实解决我行大客户经理营销工作中的困难，在总经理的带领下，多次深入支行一线，倾听金融经理心声，针对他们提出的问题与建议，我们积极向

领导反映，及时传递，并积极沟通和协调相关业务部门进行切实解决，这项工作得到了普遍认可。多次配合分管领导和部门领导多次到支行对各项公司业务进行调研。

(五)开展营销竞赛，做好指导和培训工作

全年公司部陆续开展“夺标攻擂竞存款，如虎添翼展雄威”营销竞赛活动，推出“精英计划”、“寻找伯乐”，“决胜一零，周年献礼”的系列营销活动，确保了公司存款完成任务。

(七)其他工作

配合总行做好信贷资产转让工作;配合监管部门对三法一引进行检查指导;组织人员到支行对公司业务进行检查，验收“平安万里行”工作质量;配合总行公司部、投行部做好每期理财产品的发放与整理工作;配合总行做好新产品的研究与调研，并在年末前为我行大客户设计办理银行承兑汇票质押的委托贷款业务，保证客户收益的同时增加中间业务收入;

二、2011年工作计划

总结2010年整体工作，还存在一些不足，明年在总经理的领导下，努力完成各项工作任务：

一是组织对支行展开培训，提高营销技能，完善公司业务基础建设，增强客户经理队伍战斗力和竞争力;

二是在贷款审查中加强风险管理，严格把关利率、行业准入以及综合和收益的审查工作，加强公司贷款的贷后管理工作，提高风险防范能力，加强对关注类贷款的分析管理，实现风险管理重心前移;

三是加强中间业务指导和管理能力，在风险可控条件下加强研究金融产品创新;

四是在渠道建设上抓好支行和金融经理两条线，相互促进、相互依托，充分运用约束激励手段，调动其营销积极性。

相信在班子成员的全力配合下，在各支行及兄弟部室的全员努力下，公司部将继续发扬长征精神，抢抓机遇，翻新历史、创造奇迹，为分行明年资产超千亿，5年资产翻一番的目标一定能够再立新功。

第二篇：银行公司业务工作思路

篇一：银行公司业务工作思路

银行公司业务工作思路

去年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关心支持下，我支行制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路，确保开好局，起好步。

一、业务经营呈现出超常规的发展态势：

(1)各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预计超过8.5亿元，比年初增加3.6亿。其中预计：人民币对公存款增加1.4亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万;外汇存款增加1000万美元。

(3)经营利润成倍增加。至年末，我行创利水平预计可达1500万元(含结售汇收入)，其中人民币利润约为770万，外汇利润约为45万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达21万元。 (4)中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量2.5亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大的增长，预计可达350万，相当于我利润的20%左右。

二、主要工作措施和成功经验：

2、坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。

5、紧抓清非收息工作不放松。今年以来，我行对清非收息工作早布置、早行动，取得了明显的效果。一是严格把关，不符合条件的不良贷款不盘;另一方面只要符合盘活规定三原则的，要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问题，支行重申一要认真审批严格把关。二是符合分行盘活原则的企业，要有负责任的态度大胆盘;如果客户经理在这个问题上消极对待，支行将严肃处理;三是明确各阶段的重点清非目标，一户一策，加大进度的落实，每日追踪;对赖帐不还的企业拿出典型，实施有效手段进行催收。四是抓紧农贷收息工作。这项收息来源往年是我行提高收息率的重要组成部分，但今年总体效果不明显;五是积极清收大户欠息和表外应收未收利息。通过努力，今年我行不良贷款上半年实现了下降，下半年受贷款形态调整影响，预计使年末数比年初增400多万元。

6、努力提高资金营运水平，争取最大限度地实现利润。从年初开始，支行就要求业务部和计财科加大对我行各季度资金营运状况的分析，找出解决问题的办法;办公室在行政后勤保障上也十分强调节约费用开支，加强了费用控制，制订了一系列有效的办法，如加强对车辆费用，水电邮等营运费用的控制，加强对业务招待费和公杂费的管理，把钱用在业务发展的关键上。

3、开展“创一流服务，树农行品牌”活动，追求服务上档次。年初以来，支行十分重视加强和改进服务工作，多次研究和部署改进服务的有效措施，通过形式多样的活动，加强了全行文明优质服务的观念，使今年我行的整体服务水平又有新的提高。我行一是坚持了去年“一流服务现象会”总结出来的一些行之有效的措施，如推行每周升旗仪式、班前讲评制、每日一星、值班经理制等制度化活动，并使这些措施得到巩固、加强和提高;二是坚持深入开展服务技能练兵和比赛、规范化服务流程演练，以及开展银企座谈会、企业财务人员培训、业务宣传等行之有效的文明优质服务主题活动。尤其是开展“红五月文明优质服务月”活动，着力在服务的广度和深度上做文章，在这个活动之后，我行的业务成绩也逐步攀升。

三、正确判断形势，充分认识工作中存在的不足

2、从经营业绩中看，一是人民币存款长期在低水平徘徊，甚至很长时间都在地平线之下;二是清非收息工作重视不够，办法不多，尤其是清非工作，存在前松后紧现象。

3、从主观努力上看，我们还存在许多不足。一是全行员工特别是普通员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有消极的倾向，对工作关注和热心程度不够。二是对待工作存在先松后紧现象，导致我们工作上的被动。三是各级干部在工作中没有一种深入研究的精神遇到困难或问题的时候没有深入去思考，工作方式方法不足。

篇二：2015年银行公司业务发展发展规划201412 2015年晋商银行股份有限公司长治分行

公司业务发展规划

2014年12月

2015年公司业务发展规划

总体要求

规划目标

主要工作规划

(一)持续营销财政机构存款。根据规划，2015年长治市政府要继续推进“1+6”和“一核双圈”上党城镇群建设，实施“新建改造14条城市道路，改造三座铁路立交桥，新建五座市政跨河大桥，8座过街天桥”等九大城建工程;还要新开工建设一批各类保障性住房。针对以上基础设施项目，我们要把握时机，积极介入，在履行社会责任的同时通过对地方政府项目的支持，更好地拉动我行财政存款的增长。2014年我行已经对长治市财政局、长治市经信委、长治市体委、长治市教育局、长治市教育局、长治市财鑫担保中心等机构客户开展了营销工作。2015年要在做好已对接营销客户的优质服务的同时积极挖掘机构客户的存款分布和潜力，突出抓好教育、体育、医疗等重点大客户的机构存款争揽工作。

大落。

(三)加强有贷户的销售归行工作。

(四) 积极做好新增对公有效账户和对公账户提升工作。

(五) 落实通过现金管理平台的资金归集工作。

(六)加大存款存款管理力度。

握客户的资金变动规律，防止他行挖转，对于由于主观努力不够，造成存款流失的要进行责任追究。

二、积极营销和支持优质大中型客户

1、工作思路。围绕2013年长治市政府工作报告中全力以赴保持经济增长、百折不挠抓好项目建设、综改试验引领转型发展的工作思路。继续战略性地将优势行业、核心企业作为主攻目标，同时注重产业链的延伸，选择性的逐步涉足其它领域。

2、营销工作转型。 篇三：公司业务2012年整体发展思路

公司业务2012年整体发展思路

(一)、重新定位，适应邮储银行行全面改革、创业的发展要求

按照省行构建前中后的运营体系，公司部将从原来的“管理+经营”的模式中转变为以起支撑服务为主的中台，承担起指导全行公司业务发展的教练角色，做好源头营销和大客户维护，做好的产品的支撑服务。并对原有的收入模式进行改革，2012年市行公司部将不再与支行拆分收入，所有市行项目的收入将分配到业务经办网点。同时公司部的职能定位于资源配置、营销管理、产品管理、大客户源头开发和维护。公司部起到的作用是“指示灯、红绿灯、方向盘”。

(二)、整章建制，打造商业银行管理制度

结合我行的管理模式、公司部的职能定位、公司银行业务的管理需要，为了更好的做好票据业务及公司信贷、供应链融资、低风险银行承兑汇票等业务，公司部拟建一揽子规章制度，用制度管人，规范操作提升管理。为了适应市场的发展，充分调动支行的营销积极性，公司部拟制定“公司业务跨区域营销客户管理办法、公司业务跨支行联动营销管理办法”等关键制度。

(三)、提高认识、坚定信心，强化营销推动现金管理业务快速发展

现金管理业务充分体现了“以客户为中心”的服务理念，是一项融合银行各类产品的综合服务解决方案。针对网络型、集团型、连锁型以及特定行业客户开展现金管理服务，有利于充分发挥我行的网络优势、结算产品优势，进一步做大公司业务规模，储备客户资源，对于进一步树立邮储银行的品牌形象，最终带动负债、资产及其他各项业务联动发展，具有重要的现实意义和长远的战略意义。

取2012年底前在客户开发和项目营销上能取得突破，推动年内公司业务发展再上一个新台阶!

(四)、紧贴市场，打造票据贴现品牌，大力发展票据贴现业务

(五)、以新业务为抓手，丰富我行营销手段，提高市场竞争力

2012年将做好公司信贷等新业务的推荐和申请工作，争取取得公司信贷业务开办资格。做好低风险银行承兑汇票的开立，积极稳妥推进外汇融资业务的拓展工作，大力发展供应链融资业务，争取开办保函等各类中间业务。

(六)、人才立行，加强人员培训，提升人员素质，打好队伍根基，完善客户经理考核体系

为适应我行快速发展要求，加强培训、提高人员素质是我部工作重心之一。

与培训体系相配套，我部计划完善我行客户经理考核体系，推行商业银行客户经理制度，量化业绩，建立健全激励机制。通过奖惩等激励方式，强化员工的进取意识，挖掘员工的工作潜能，在体现个人能力的同时树立团队意识。

篇四：2013年银行信贷工作思路

2013年银行信贷工作思路

新一年为加强我社信贷管理，提高信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责分明，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作规范、稳健地发展，全面地完成信贷工作任务目标，现对公司业务部xx年银行信贷工作计划： 一是加强业务培训，提高队伍素质

在新的一年里，从“以内控防范优先，加强制度落实”的角度加强客户经理队伍建设。xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。

二是加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量

在确保新增贷款质量上，一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处罚一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。

三是加大金融新产品的营销力度

近年来，我社加大信贷产品的创新力度，贷款品种不断增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于xx年11月14日印发了《山东省农村信用社贷款分期还款暂行办法》。

四是加大信贷规章制度的执行力度

首先要落实“三查”制度，对银行员工素质加以培训，使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和信用社的会办记录，都必须换人审查。 篇五：《2015年xx银行公司业务规划 》建议书

《2015年xx银行公司业务规划》

第一部分 xx银行各区域外部运行环境分析

(一)银行同业经营现状对比分析 说明：包括网点、存贷款情况对比

(二)银行同业主要信贷投向情况分析

(三)银行同业创新模式/产品分析

第二章 潍坊市经济运行现状分析

一、潍坊市经济运行运行现状分析

(一)潍坊市经济运行现状

(二)潍坊市产业结构现状分析

(三)潍坊市相关政策导向及未来走势分析

二、潍坊市银行业机构运行现状分析

(一)银行同业经营现状对比分析 说明：包括网点、存贷款情况对比

(二)银行同业主要信贷投向情况分析

(三)银行同业创新模式/产品分析

第三章 济南市经济运行现状分析

第四章 天津市经济运行现状分析

第五章 青岛市经济运行现状分析

第六章 烟台市经济运行现状分析

济运行现状分析

济运行现状分析

济运行现状分析

济运行现状分析

与潍坊市基本相同，具体内容会根据区域实际和贵方意见

域重点行业梳理

行业发展总体现状分析

行业发展现状

(二)各个行业总体趋势

二、潍坊市行业发展总体现状分析

展现状

排名情况

(二)各个行业总体趋势

三、天津市行业发展总体现状分析

展现状

排名情况

(二)各个行业总体趋势 „„

第七章 德州市经第八章 临沂市经第九章 济宁市经第十章 东营市经说明：本部分框架第二部分 各个区第一章 各个区域

(一)各个

(一)各个行业发图表：潍坊市行业

(一)各个行业发图表：天津市行业

十、东营市行业发展总体现状分析

(一)各个行业发展现状

图表：东营市行业排名情况

(二)各个行业总体趋势

第二章 各个区域重点行业业务开发规划

一、xx行业业务开发规划

(一)xx行业总体现状分析

(二)xx行业准入底线

(三)xx行业营销指引

(四)xx行业风险防控

(五)xx企业名单

二、xx行业二业务开发规划

三、xx行业三业务开发规划 „„

十、xx行业十业务开发规划

第三部分 xx银行2015年营销指引

第一章 xx银行业务发展主要思路(由贵行完成)

一、xx银行业务发展指导思路

二、xx银行业务发展目标

第二章 2015年xx银行重点营销策略

一、高端客户/集团客户营销策略

(一)高端客户/集团型企业发展现状及特征

(二)针对高端客户/集团型企业的营销策略

二、核心企业供应链式营销

第三篇：华夏银行公司业务

特色业务：

一、网银跨行同城快速转账业务(上海分行)

1、产品背景及定义

为进一步提高上海市支付结算系统电子化水平，提升上海金融服务水平，中国人民银行上海分行在全国范围内率先启用了上海支付结算综合业务系统(以下简称“7X24小时系统”)，为社会提供功能齐全、安全高效、低成本的支付清算服务。加入该系统的商业银行可以为其客户在上海同城范围内提供7X24小时的全天候贷记实时转账服务，未来趋势将逐步取代同城票据交换的功能，大大提升客户支付效率。

2、客户使用范围

凡是在华夏银行上海分行开立网上银行的企业客户和个人客户，都可以登录网银的操作界面，在转账功能中通过选择“同城快速”交易菜单来实现同城贷记业务(转账支付业务)的7X24小时全天候服务。

3、转账费用收取

为顺应上海金融业电子化支付的趋势，推动该系统的客户使用普及程度，上海分行网上银行模式的“7X24小时系统”客户转账支付交易，实行按交易笔数收费的优惠方案，标准暂定为1元一笔。

二、私营企业主贷款——个人展业动力(成都分行)

成都分行向私营企业主个人发放的用于私营企业生产、经营、服

务活动等用途的人民币担保贷款。借款人可以用住房和商业用房作为抵押(住房包括普通住宅、高档住宅、公寓和别墅，商业用房包括商铺、写字楼和其他用于经营的房产)，申请私营企业主贷款，也可以用我行认可的抵押、质押中的一种或抵押、质押、保证组合的担保方式。贷款期限根据客户的借款用途、生产经营周期和还款能力综合、合理确定，最长不超过5年。采取自助贷款方式发放的，在授信期限和授信额度范围内可以循环使用贷款额度，灵活省息。

三、融资共赢链——融资融物，链通上下(成都分行)

成都分行为企业提供应收账款、未来货权、货权质押、货物质押、出口票证等融资服务，帮助企业快速回笼资金，突破融资瓶颈，在四川省内钢铁、化工、有色金属等行业的加工制造、物流经销类企业中享受盛誉。

四、“银税通”业务(上海分行)

服务对象：上海市需缴纳国税、地税的企业法人客户

业务定义：客户通过上海市电子征税系统进行电子申报，华夏银行上海分行根据上海市电子征税系统发送的电子指令自动从客户在华夏银行的结算账户进行税款的扣划，然后将资金清算至税款集中缴纳网点(上海分行营业部)，由税款集中缴纳网点划缴税款至国库代理行(中国工商银行上海市分行、中国农业银行上海市分行)的业务处理。

业务优势：实现了电子化申报纳税、缴税、下载完税凭证的过程，从根本上改变了税票的传递方式，提高了企业纳税人缴税环节的

工作效率。

开办流程：

●企业与税务专管员或所属税务分局联系，提出电子报税申请;

●开办华夏银行结算账户;

●至华夏银行网点柜台填写《银行代理划转税款委托书》并签约;

●企业将《银行代理划转税款委托书》经银行柜面审核盖章后，第二联留存，第三联交至所属税务局大厅窗口，办理纳税账户签约。

五、保兑仓业务

保兑仓业务是生产商、经销商和银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，物流和资金流相结合的中间业务品种。它是存在正常贸易关系的供货商和购货商与银行签定三方合同，银行根据购货商缴存保证金的数额控制供货商发货数量的银行承兑汇票业务;办理保兑仓业务时，购货商向供货商签发银行承兑汇票，银行在接到购货商的提货请求并收妥购货商缴存的保证金后，向供货商发出发货通知，供货商据此向购货商发货;在承兑汇票到期时，如供货商发货累计金额没有达到银行承兑汇票票面金额，则供货商向银行承担未发货部分的退款责任，同时银行有权要求购货商兑付到期汇票。

经销商根据与供货商签订的购销合同，向银行交存规定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向供货商支付货款。供货商

凭银行出具的《提货通知书》向经销商发货，每次发货价款不超过经销商向银行交存保证金的数额，银行通知供货商发货的价款累计不超过保证金账户余额，如此循环往复，直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如银行承兑汇票到期时保证金账户余额未能达到银行承兑汇票金额，供货商负责将经销商到期承兑汇票票面金额与银行出具的提货通知书总金额的差额部分以现款支付给银行。

对供应商：批量销售增加经营利润，减少银行融资，降低资金成本，保障收款，提高资金使用效率;

对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难，批量采购，降低成本。

保兑仓业务主要适用于较为固定的购销双方的家电、汽车、建筑、机械等大件耐用商品的购销活动。

申办流程：

1)供货商与购货商签订购销合同。

2)共同向经办行申请办理保兑仓业务。

3)经办行受理、调查、审批后，核定额度。

4)报最终审批机构审批。

5)同意后，签订保兑仓业务合同和担保合同(如有)。

6)为保证有关附件等业务单据的真实，三方互留预留印鉴和签字样

本。

7)收取承兑手续费和首次保证金。

8)开出银行承兑汇票。

9)供货商收到银行承兑汇票后，向经办行出具《银行承兑汇票收到确认函》。

10)购货商向经办行提交《提货申请书》， 并缴付与提货金额相等的保证金。

11)经办行收妥保证金后，向供货商发送《发货通知书》。

12)供货商向经办行签发《发货通知书收妥确认函》，并按《发货通知书》的要求向购货商发货。

13)购货商收到货物后，向经办行签发《货物收妥告知函》。14)10-13循环操作。

15)如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金达到100%。

16)到期兑付后，该笔保兑仓业务结束。

15)如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金不足100%。

16)经办行向供货商发出《退款通知书》，供货商退款后，兑付到期汇票，业务结束。

17)如供货商未按期退款，经办行通知购货商，要求其兑付到期汇票，兑付后业务结束。

六、贸易通业务

贸易通业务是指存在正常贸易关系的生产商、经销商、银行与我行认可的仓储公司签订四方协议，我行在经销商可用授信额度内，对

经销商签发的、以生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑;生产商在货物未发出之前，对四方协议项下的银行承兑汇票承担连带担保责任，生产商将全部货物发送至指定仓储公司后，仓储公司出具我行认可的相应仓单，并办妥仓单质押手续;经销商需提货销售时，需向四方协议项下银行承兑汇票保证金账户追加保证金，银行视追加保证金金额向指定仓储公司发出相应发货指令，供经销商销售;银行承兑汇票到期，以销货回笼款承付票据;如销货款不足以承付票据时，由生产商对剩余货物进行回购、或银行处置仓单项下货物等方式，偿还银行承兑汇票差额的票据业务。

第四篇：银行公司信贷业务操作规程

××银行公司信贷业务操作规程(征求意见稿)

第一章 贷款申请、受理与调查

第一条 受理申请

客户经理受理客户向支行提出的授信申请，对照本行政策制度，检查是否符合受理条件。对于不符合受理条件的，终止业务申请，资料退回客户;对于符合受理条件的，收集授信业务资料并开展贷前调查。

第二条 资料收集和信息输入

(一)客户经理根据本行相关制度要求收集、整理授信业务申请的基础资料，待资料齐全后，交支行公司业务部/零售业务部内勤。

(二)营销内勤在信贷风险管理信息系统(CRMS)内进行信息录入和各类系统测评工作。信息录入包括客户基本信息、关联信息、财务报表和评级信息等;测评工作包括现金流量测算、财务指标测算等。信息录入与测评完成后，查询和打印客户贷款卡、征信等信息。

第三条 贷前调查

客户经理进行尽职调查，按规定撰写调查报告，根据行内相关制度要求收集、整理授信申请资料，并在《××银行 支行授信业务审查表》(附件1-1)上签署调查意见。

支行公司业务部/零售业务部负责人应参与所在营销部门全部公司授信客户(不含低风险业务)的现场调查;分管营销行长至少应参与上报区域管理总部贷审会和总行审批的客户的现场调查;行长至少应参与授信风险敞口超过人民币5000万元(含)的客户的现场调查。

区域管理总部公司业务部/零售业务部/小企业金融部/外汇业务部等营销管理部门可根据需要，参与授信业务的贷前调查工作。

上述管理人员参与贷前调查并承担相应责任，但不替代客户经理尽职调查的责任。

第四条 业务审查

支行公司业务部/零售业务部负责人审阅客户经理送审资料，并在《××银行 支行授信业务审查表》上签署审查意见。

对于属于区域管理总部贷审会权限或总行权限的授信业务，由支行行长在授信业务审查表上就是否同意该笔业务进入审批程序签署意见，低风险及风险敞口5000万元以下的授信业务，支行行长可授权分管营销行长签署意见。

第五条 信用评级

(一)客户经理在进行贷前调查、撰写调查报告的同时，应对首贷客户进行客户信用评级初评(存量客户每年定期、批量开展评级工作)。

(二)客户经理将初评结果和相关材料提交所在部门负责人并经其审核通过后，将信用等级测评表、财务报表、客户信用调查报告等材料报送区域管理总部风险监控部。

(三)区域管理总部风险监控部监测岗对评级信息的真实准确性进行校验，对评级结果进行复评。

(四)信用评级的认定

小企业评级为C级或D级、大中型企业评级为AA级以下(不含)的，以区域管理总部风险监控部负责人的审核意见作为最终评级认定结果。

AA级(含)以上大中企业客户、B级(含)以上小企业客户，应由风险监控部牵头成立的评级认定小组集体审议，经小组成员签字确认后提交区域管理总部风险总监审核确认。其中，评级结果在AA级(含)以上的大中企业客户，应报总行风险监控部进行最终认定。

(五)信用评级结果应及时录入CRMS系统。 第六条 业务报批

支行行长或分管营销副行长对授信业务审查通过后，营销内勤应向区域管理总部提交贷前调查报告及业务资料。区域管理总部授信审批部授信管理岗负责接收，对照送审资料目录(附件1-

2、1-3)，查看形式要件是否完整，提示客户经理补齐缺失要件，并登记台账。

第二章 评审、审批、审核

第七条 审批受理

公司业务部授信部授信管理岗负责受理送审单位报送审批的业务，并对报送资料的完整性、报送程序的合规性进行初审，按规定确定后续的评审、审批模式，同时将送审业务按不同的业务类型和审批人员的授权，分配给相应的评审、审批人员。

第八条 评审

公司业务部授信部评审岗对提交的授信业务合法性、合规性、合理性进行全面评估审查，内容包括业务集中度、借款人基本情况、行业情况、经营情况、财务状况、借款用途、还款来源、贷款担保、贷款效益、前次授信期内业务评价、贷款风险等，并提出同意与否定的明确意见及相应的控险措施，形成评审报告(格式见附件2-

1、2-2)。审批人对评审报告进行审核并签字确认。

具体评审要求可参考相应的评审细则(《××银行集团关联客户授信评审细则(2012版)》(××银行风管〔2012〕3号)、《××银行对公国际业务授信评审细则(2011年版)》(××银行风管〔2011〕60号)、《××银行流动资金贷款评审细则(2010版)》(××银行风管〔2010〕61号)、《××银行票据业务评审细则(2010版)》(××银行风管〔2010〕59号)、《××银行固定资产贷款评审细则(2010版)》(××银行风管〔2010〕60号))。

对于调查报告不完整、不全面的，评审岗可根据需要进行现场调查或要求客户经理补充相关资料。评审岗要求客户经理补充相关资料的，客户经理应在两个工作日内完成。

第九条 审批

区域管理总部的授信业务审批采用单人审批和贷审会集体审议两种形式。

(一)单人审批

属于单人审批权限的授信业务，由被授权审批人个人出具同意(可包括增加若干先决条件、减少额度、提高利率等要求)、不同意或者补充调查后再报的审批意见(格式见附件2-3)，并提交授信部负责人签批。

单人审批同意的授信业务，属于需提交授信审核范围的业务，提交风险管理部授信审核部审核;不需提交授信审核的业务，经有权阅示人阅示后，由授信部负责人签发审批通知书(附件2-4)。

单人审批否决的授信业务，报授信部负责人签发审批通知书(格式见附件)，由授信管理岗通知客户经理终止业务。

(二)贷审会审议

1、属于信贷审查委员审议范围的授信业务，根据审批规则分别提交三人、五人信贷审查委员会审议。

(1)授信管理岗应在贷审会召开前1—2天将会议议程及授信评审报告提交贷审会成员，并通知相关支行人员准时参会。

(2)贷审会应对审议的贷款进行投票表决，根据投票结果，形成贷审会结论，并由授信管理岗在贷审会结束后公开唱票。

(3)评审人应当详细记录会议讨论内容，并形成贷审会会议纪要(附件2-5)，在对公授信业务审批表(格式见附件2-6)内填写讨论要点及决议记录，由评审、审批岗双签后交由授信部负责人审核签字。

2、贷审会审议通过的授信业务，属于应提交授信审核范围的业务，提交风险管理部授信审核部审核;不需提交授信审核的业务，经有权阅示人阅示后，由授信部负责人签发审批通知书。

3、贷审会审议否决的授信业务，报授信部负责人签发审批通知书，由授信管理岗通知客户经理终止业务。

第十条 审核

授信审核部对审批同意的授信业务的程序合规性、政策合规性、重点信用风险和授信方案审慎性进行审核(总行权限的授信业务及部分低风险业务和标准化小企业“便捷贷”业务除外)，对审核项目提出“同意”和“不同意”的明确意见(无附加条件)，具体审核要求见《××银行授信审核工作指引(暂行))，以下简称“审核指引”》。

(一)业务受理和分配

对于审批通过的授信业务，由授信部授信管理岗填写××银行授信审核业务申请单(格式见附件2-7)，经主办审批人及公司业务部负责人(或被授权人)签署意见后，连同送审资料报授信审核部审核(送审核资料目录及格式要求见附件1-

4、1-5)。

授信审核部审核管理岗负责受理送审核单位报送审核的业务，并对报送审核资料的完整性、报送程序的合规性进行初审，按审核指引的相关规定及送审核业务的审批层级确定审核模式，将送审核业务按不同的业务类型分配给相应的审核岗人员。

(二)初审

授信审核岗对送审核资料进行初审，及时就审核过程中发现问题与送审核单位审批人员进行沟通，并取得反馈。审核岗人员在前述基础上，按照审核内容及标准，提出同意或不同意的审核意见，并撰写授信审核报告(附件2-8)。

(三)双签及授信审核会

区域管理总部的授信业务审核采用双签和三人审核会两种形式。

1、按双签审核模式的业务，在授信审核岗完成初审后，提交有权复审人进行复审。其中，单人审批业务的有权审核复审人为授信审核部负责人、风险管理部负责人、风险总监及上述人员的授权人;三人贷审会审议业务的有权审核复审人为授信审核部负责人、风险部负责人、风险总监或其授权人。双签业务，须得

到双签组一致同意才能通过。

2、对于五人贷审会审议的授信业务，在授信审核岗完成初审后，提交授信审核部负责人进行复审并召集三人审核会审议，审核会的会议组织及投票表决规则按审核指引的相关规定执行。

双签审核结果报送区域管理总部风险总监或其授权人进行签批，审核会审核结果报送区域管理总部风险总监进行签批。

(四)出具审核意见

授信审核部审核管理岗根据最终审核意见出具《××银行授信审核意见书》(附件2-

9、2-10)并加盖审核专用章，通知送审单位领取审核意见书和送审核资料，将相关审核资料归档。

第十一条

阅示

对于经履行授信审核程序并获通过的业务，授信部授信管理岗根据业务的权限，将对公授信业务审批表交由有权阅示人阅示。根据阅示意见，出具审批通知书。

第十二条

签发审批通知书

在履行相关程序及手续后，授信部负责人签发审批通知书(附件2-4)。 区域管理总部出具的授信业务批复意见应加盖业务审批专用章。公司业务审批专用章由授信部保管、使用。

第十三条

复议

支行在收到否决批复后可提请复议，复议需填写《××银行 区域管理总部授信业务复议、调整、再议申请表》(格式见附件2-11)，复议流程与原业务审批流程一致，复议规则按《关于规范审批否决授信业务后续受理规则的通知》(××银行风管〔2012〕7号)执行。

第十四条

调整

(一)支行对已审批的授信业务可提出调整申请。

(二)按照各调整事项的风险程度，调整流程分为简化程序和正常程序两种。适用于简化程序的调整事项包括：

1、利率、费率调整;

2、缩短还款期限，或原贷款期限内的分期还款计划调整;

3、授信品种调整中高风险业务额度转为低风险业务额度;

4、同类抵押物替换，替换后抵押率不变或下降;

5、审批通知书涉及企业名称、地址等错漏更正;

6、由于超过规定期限未签约，导致《审批通知书》失效，在3个月内提出的申请。

(三)对于简化程序的调整，属于区域管理部权限内的业务，由营销副总经理(或被授权人)核准，无需进入审核流程;属于总行权限的业务，须按规定程序上报总行。对于正常程序的调整，应按照原业务审批、审核流程进行。

第十五条

额度登录

区域管理总部权限内审批通过的业务，由公司业务部授信管理岗根据批复意见在T24系统内录入审批信息及额度。

第三章 签约与落实担保

第十六条

采集制作印鉴样本

(一)对于需要采集印鉴的客户，应由区域管理总部贷后管理人员(或区域管理总部被授权人员)与客户经理共同办理采印手续。

(二)客户经理负责与客户预约采集制作印鉴样本时间并提前通知贷后管理人员(或区域管理总部被授权人员);贷后管理人员(或区域管理总部被授权人员)与客户经理于约定时间当面采集制作印鉴样本。

(三)贷后管理人员(或区域管理总部被授权人员)与放款支付审核岗人员办妥印鉴样本交接手续。放款支付审核岗人员负责将印鉴样本在信贷验印系统中进行注册建档，每天营业终了，将整理好的印鉴样本移送至相关信贷档案保管人员处单独归档保管。

第十七条

签约及合同审核

(一)客户经理按要求填妥授信业务的各项合同文本，并与借款人、担保人的法定代表人(或被授权人)签订借款合同及担保合同后，将合同文本、抵质押登记申请材料、以及其他业务资料提交本单位公司业务部门负责人审核。

(二)公司业务部门负责人审核通过后，客户经理按照相关用印审批程序，经有权人(支行行长或被授权委托人)签批后，由营销内勤统一送至支行综合部办理相关用印手续。

(三)办妥用印手续后，综合部将全套授信材料按重要文件进行密封，并递送至区域管理总部。

(四)放款支付审核岗人员对收到的全套授信材料进行签约后合同审核(含验印)、抵质押登记申请材料等的审核。

(五)放款支付审核岗人员在审核通过的每份合同封面右下角加盖“签约审核通过”章;如合同未通过审核，则在未通过的每份合同封面右上角以及合同签章处加盖作废章后，退还客户经理。

第十八条

额度、合同信息录入

(一)全套授信材料审核通过后，放款支付审核岗人员在CRMS系统中录入相关额度、合同信息，在T24系统中录入合同信息并换人(放款支付审核岗人员或授信审核部负责人)复核。

(二)信息录入完毕后，放款支付审核岗人员将需留存的授信材料及合同文本归档保管，其余的合同文本以及抵质押登记申请书等相关材料返还客户经理。

第十九条

办理担保手续

客户经理在收到合同文本及抵质押申请等材料后，按照最终审批意见，办妥抵质押担保等相关手续。对于保证担保类业务，应安排双人核保。

第二十条

押品入库

(一)客户经理对收妥的抵质押物权利证明或抵质押权登记文件(以下简称“抵质押物权证”)等文件正本进行初审并复印，提交所在支行营业部进行入库审核。

(二)营业部在和原件比对一致的抵质押物权证复印件上加盖“此件与原件核对无异”章并签字。客户经理和营业部双方将押品当面装封，在填写好的“抵押或质押物保管清单”上签字确认，营业部加盖业务章，并将“抵质押物权证”入库保管。

(三)客户经理将第一联“保管清单”退还客户收执，作为领取相应抵质押物的凭据，并将第四联“保管清单”以及加盖“此件与原件核对无异”章的“抵质押物权证”复印件提交区域总部放款支付审核岗人员进行放款审核。

第四章 放款与支付

第二十一条

支付前放款审核

(一)受托支付方式下，支行营销部门应要求借款人提供书面提款申请、借款凭证、与交易对手相关交易资料等。自主支付方式下，支行营销部门应要求借款人提供书面用款计划、借款凭证等。

(二)客户经理审核借款人提出的材料，审核无误后在借款凭证上签字，并

提交营销部门负责人、营销分管行长审核签字。受托支付方式下客户经理应填列“贷款资金受托支付审核单”(附件4-1)，提出支付审核意见;自主支付方式下客户经理应填列“贷款资金自主支付监控联系单” (附件4-2)，审核支付计划，提出自主支付监控要求。审核通过后，报所在单位营销分管行长进行核批。

(三)营销分管行长审核确认后，客户经理将相关授信资料(包括放款与支付材料、经营业部确认的权证复印件、入库回单等)按重要文件进行密封，并递送至区域管理总部进行放款与支付前审核。

(四)区域管理总部放款支付审核岗人员须严格按照本行制度进行放款与支付前审核。审核无误后，在CRMS系统录入出账信息，以及打印放款通知单/签发通知单，提交授信审核部负责人签批。

第二十二条

实施放款

放款支付审核岗人员将放款通知单/签发通知单、借款凭证、支付审核单等资料送区域总部所在营业部会计柜，经经办柜员审核无误后进行账务处理。

第二十三条

凭证交接与台账登录

次日放款支付审核岗人员收妥放款营业部会计柜传递来的借款凭证(信贷台账联)和经签章确认的一份“放款通知单/签发通知单”，归档保管，并及时登录相关信息台账。

第二十四条

档案整理与装订

放款完成后，放款支付审核岗人员应于放款操作后二天内整理档案资料，交相关信贷档案管理人员归档保管。档案管理人员应按本行信贷档案管理办法要求进行装订、归档、登记台账并妥善保管。

第二十五条

支付

(一)受托支付

区域管理部所在营业部放款经办柜员对支付要素进行审核，在对借款人提交的对外划付凭证与支付审核单审核一致的情况下，直接将贷款资金从借款人账户划付到交易对手账户，并由记账柜员、复核柜员在核心业务系统内进行支付信息的录入、复核。

(二)自主支付

区域管理部所在营业部经办柜员根据自主支付监管要求实施监管，对借款人的支付凭证进行审核。审核通过后，由相关柜员在核心业务系统内进行支付信息的录入、复核，并填写划付记录，及时返还客户经理。对于有疑义的贷款资金支付，应向客户经理进行确认后，再对外支付。

第二十六条

支付后审核

(一)支付后，客户经理在CRMS系统中录入贷款资金支付信息，同时根据相关要求收集补充支付佐证材料以及资金流向资料，每月的第5个工作日前，提交放款支付审核岗人员进行复核、归档。

(二)放款支付审核岗人员复核无误后，登陆CRMS系统进行相关数据复核操作。对于自主支付不合规的，同时报客户经理与贷后管理部检查监测岗人员，实施“双人督办”以及流向失控补救。

第五章 贷后管理

第二十七条

授信后检查

(一)客户经理应根据授信业务相关制度要求，实施授信后检查并撰写检查工作日志/授信后检查报告。授信后检查报告应逐级送营销部门负责人、分管营销行长审核确认并签字后，交区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部检查监测岗，将相关检查报告上传CRMS系统。营销部门应将授信后检查中发现的风险信息及时告知检查监测岗人员和风险监控岗人员。

(二)检查监测岗每月审阅客户经理授信后检查报告，对授信后检查的内容、范围、质量等提出意见并签字，对客户经理检查报告上传CRMS系统的情况进行复核监督;确认检查到位的，将贷后检查资料交档案管理岗归档;检查不到位的，向支行营销负责人反馈并退还补充检查。

(三)区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部应根据需要安排专项授信后检查。检查监测岗可独立或会同客户经理进行专项授信后检查，撰写专项授信后检查报告，并提交区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部负责人审阅、签字后交档案管理岗归档。

(四)区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部应积极组织实施内部信贷风险管理、检查工作，接受风险监控部的再管理并落实有关工作要求。

(五)检查监测岗应将各类检查中发现的问题和风险信息及时报告区域管理总部公司/零售业务/小企业金融部负责人，并反馈营销部门、督促营销部门落实整改，重大风险事项应及时报告贷后管理部和风险监控部。

第二十八条

风险预警

(一)预警信号采集、报告

客户经理获取受信人的财务、非财务和其他相关风险信息后，对获取的风险

信息进行分析，确定受信人所有的风险预警信号。

客户经理确定预警信号后，应及时报告支行营销部门负责人，按照《××银行对公客户授信后管理办法(试行)》(××银行风管〔2008〕26号)的要求填报《对公授信预警报告》(附件5-1)，经支行营销部门负责人审核签字后报送区域管理总部的公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗，并经其负责人复核签字后，提交区域管理总部风险预警认定小组。

(二)预警级别认定

风险预警认定小组应安排专人接收《对公授信预警报告》等材料，并经初审后提交风险预警小组进行预警级别认定。

风险预警认定小组应对受信人发生风险的原因和状况等进行深入分析，根据实际风险程度、风险预警级别的核心特征，参考系统预警级别提示，对受信人的预警级别做出客观认定，提出针对性的风险控制措施或预案，并及时反馈给公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗。

公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗应及时将认定的受信人预警级别、风险控制措施等反馈支行，并录入CRMS系统、上传预警报告等材料。

(三)预警情况报备

公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗应及时将受信人预警级别认定或调整为黄色预警、橙色预警和红色预警的《对公授信预警报告》、《对公授信业务风险预案》和《风险预警级别认定表》(附件5-2)等材料，以电子邮件或纸质文档方式，报备区域管理总部风险监控部监测岗和总行贷后管理部。

区域管理总部风险监控部监测岗应及时报备总行风险监控部。

黄色预警、橙色预警应在两个工作日内报备至总行，红色预警应在一个工作日内报备至总行。

(四)预警台账和清单

区域管理总部风险监控部监测岗应建立风险预警工作台账，记录受信人的预警信号、预警级别、风险控制措施、动态跟踪情况和调整情况等;按月上报《对公授信客户风险预警清单》(附件5-3)。

(五)分级处置

客户经理应及时落实风险预警认定小组提出的各项风险控制和处置措施，并将各项措施的执行情况和受信人风险状况的变化报告营销部门负责人和公司/零售/小企业金融部检查监测岗。

公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗应将上述情况及时报备区域

管理总部风险监控部监测岗。

(六)预警级别上调和下调

首次预警后，受信人的风险程度恶化或出现新的风险预警信号等情形，可参照首次预警的流程对该受信人的预警级别进行上调。

首次预警后，受信人的风险程度出现明显下降或消除，客户经理可按要求填报《风险预警级别调整/认定申请表》(附件5-4)，经营销部门负责人签字后，报送公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗，并经其负责人复核签字后，提交风险预警认定小组。

区域管理总部有权对受信人预警级别从黄色预警下调为常规预警和从一年以上的常规预警调出预警清单。超区域管理总部权限下调的，区域管理总部风险监控部监测岗应及时将受信人的《风险预警级别调整/认定申请表》(附件5-4)等相关材料上报总行风险监控部。

风险预警认定小组应将预警级别调整意见及时反馈公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗，检查监测岗应将调整后的相关信息录入CRMS系统，并反馈支行客户经理和营销部门负责人。

(七)持续监控

对于受信人预警级别下调后，有新的风险控制措施的，客户经理应及时落实，并将各项措施的执行情况和受信人风险状况的变化报告营销部门负责人和公司业务/零售业务/小企业金融部检查监测岗。

检查监测岗应将上述情况及时报备区域管理总部风险监控部监测岗。

(八)分类管理

区域管理总部风险监控部检查监测岗应对全辖范围的对公授信客户的风险预警情况进行定期监测，并根据受信人的风险预警级别实行不同的内部管理，如下调授信业务五级分类、实行预警后报告等。预警后报告应对受信人的风险控制措施执行情况、风险程度变化等进行如实反映、深入分析。

1、对于常规预警的受信人，应结合预警信号做好跟踪检查，并在每月的分支行授信业务风险管理情况报告中对受信人最新的风险状况、分级处置情况等进行详细描述。

2、对于黄色预警的受信人，除做好上述常规预警要求的工作外，还应结合受信人的风险排查情况、风控措施执行情况等，一旦确认其风险程度未见明显改善，应及时将其授信业务下调至关注类。

3、对于橙色预警的受信人，除做好上述常规预警要求的工作外，一旦确认其风险状况，应及时将其授信业务下调至关注类;结合受信人的风险排查情况，

积极落实各项风控措施，一旦确认其风险程度未见明显改善甚至恶化的，应及时将其授信业务下调至后三类。

4、对于红色预警的受信人，应密切跟踪其风险变化情况，动态采取各项风控措施和预案;一旦确认其风险状况，应立即将其授信业务下调至后三类;每月报告风险状况和资产保全情况等，有突发情况即时逐级报告至总行贷后管理部和风险监控部。

第二十九条 风险分类

(一)初步分类

每月/季，客户经理整理、收集经办授信业务的风险分类基础信息资料，按要求及时填写《授信业务风险分类工作底稿》(格式见附件5-5)，并提出初步分类意见和分类理由，提交贷后管理部检查监测岗实施复审。

(二)分类复审

1、贷后管理部检查监测岗对客户经理提交的风险分类基础信息资料、分类工作底稿及分类初步意见等进行复审，提出分类复审意见，与分类相关资料一并提交风险监控部监测岗进一步复审。

2、风险监控部监测岗对分类相关资料、初分分类及复审意见等进行复审，对初步分类依据资料的完整性和分类适用标准的恰当性做出判断，提出进一步分类复审意见，一并提交分类认定小组讨论认定。

(三)分类集体讨论认定

风险监控部监测岗牵头召集分类级别集体认定会;分类认定小组根据授信后情况，分析授信业务的实际风险状况，按照风险分类核心定义与分类标准，集体讨论审定风险分类结果，并在《风险分类认定表》(格式见附件(附件5-6))中签署分类认定意见。若涉及分类调整，应在集体审定意见中明确提出调整建议及理由;若分类最终认定权在上级机构，则提出申请，进入“超权限认定程序”。

分类认定小组成员可包括区域管理总部总经理、风险副总经理、风险监控部负责人、贷后管理部负责人、风险监控部监测岗客户经理等;区域管理总部总经理至少应参加“超权限认定申请”及“重要事项”分类的集体讨论认定。

(四)审核确认分类结果

区域管理总部总经理为辖内授信业务分类结果的第一责任人。对区域管理总部权限内风险分类结果的认定，经分类认定小组评估认定后，须报经总经理/风险副总经理最终审核认定。

(五)超权限认定

1、对需上级机构最终认定的分类，区域管理总部提出申请并填写“超权限认定申请报告”(格式见附件5-7)，报送总行风险监控部。

2、对总行权限内风险分类结果的认定，总行风险监控部对照风险分类核心定义，根据对全行信贷资产的风险监控状况，进行内部评估审定。

其中，对前两类与后三类之间的调整认定，须逐笔报总行分管行领导最终审核认定(行领导外出期间，考虑时效性要求，可将分类认定终审权限临时转授权总行风险监控部负责人);对正常与关注之间、后三类之间的分类调整最终审权限可转授至总行风险监控部负责人。

3、总行风险监控部将涉及总行权限内认定的最终分类结果以书面形式通知相关单位，并抄送总行贷后管理部。

(六)最终认定结果录入

风险监控部监测岗将所有最终分类结果录入CRMS系统，将所有风险分类相关资料提交档案管理岗保管。

第三十条

档案借阅

支行应尽量减少档案借阅，对于经常需查阅的档案资料，可复印留存。确需借阅的，借阅者应填写借阅申请单(附件5-8)，提交区域管理总部授信审核部负责人审核。授信审核部负责人审核同意并签字后，档案管理岗登记借阅台账(附件5-9)，提取信贷档案交借阅者并办妥交接签收，交接单格式可参见附件5-10。

对于行外借阅，借阅者应填写借阅申请单，由区域管理总部风险管理部负责人审核。

除上级部门借阅外，借阅者应在区域总部指定地点查阅。

借阅档案应在指定时间内归还，档案管理岗检查后入库保管，并登记台账。 第三十一条

权证变更、出借

若授信后担保条件的变更或抵质押登记事项变更需出借权证办理变更手续时，客户经理应先就授信条件变更事项，按规定的审批流程上报审批。审批通过后，客户经理填写“抵质押物调用/外借/释放审批表”(附件5-11)，经所在支行营销负责人和营销行长审核，交区域管理总部放款支付审核岗人员审核后，报授信审核部负责人核准。核准同意后，区域管理总部贷后管理人员(或委托第三方)会同客户经理到支行营业部领取“抵质押物权证”，并在“抵质押物调用/外借/释放审批表”上与营业部做好出库签收记录，“抵质押物调用/外借/释放审批表”复印件由营业部留存。区域总部贷后管理岗人员与客户经理会同办理未到期授信的“抵质押物权证”变更和部分撤销等手续。

区域总部放款支付审核岗人员将“抵质押物调用/外借/释放审批表”进行专册保管，并做好“抵质押物权证”出借登记，及时督促借取方按时归还，对于逾期未归还的应查明原因，及时催讨。确因遗失无法收回权证的，应至相关登记部门办理挂失补办手续。

变更后的“抵质押物权证”取回后，由客户经理进行核对，核对无误后在“抵质押物调用/外借/释放审批表”上签字做取回签收记录，并将“抵质押物权证”送交所在支行营业部入库保管，入库手续按照上述押品入库流程办理。

第六章 回收与处置

第三十二条

按期收息

支行营销条线应按结息周期定期通知借款人按期付息。借款人应按借款合同约定，确保将当期利息足额存入其在本行的结算账户。T24系统在结息日作自动结息处理。

对于未按期存入足额利息的授信客户，支行营销条线应分析欠息原因，加强监控，实施风险预警，制定风险预案，并将相关信息报送区域管理总部，重大风险事项还应同时向总行报告。

第三十三条

提前还款

授信客户需要提前还款的，应向本行提交提前还款申请。客户经理审核提前还款申请，提交有权签字人审核并在还款凭证上签字后，将还款凭证等资料送支行所在营业部。营业部经办柜员审核还款凭证，实施验印，记账柜员在T24系统内录入还款信息，复核柜员进行复核。

第三十四条

贷款回收

贷款到期前，支行营销条线应事先通知借款人按时还本付息。

(一)正常还款

到期日正常扣款后，次日营业部复核柜员打印一式两联贷款清算通知书，一联交贷后管理部，一联作为会计资料归档保管。贷后管理部收到贷款清算通知书后，在CRMS中补录还款台账，并将贷款清算通知书交授信审核部归档保管。

(二)贷款展期

如借款人因临时经营周转出现问题预计不能按时还款，并提前向本行申请展期的，支行客户经理应核查展期申请，提出展期贷款调查意见，明确是否同意后，报营销负责人审查。审查通过后，提交区域管理总部贷后管理部审查，贷后管理

部审查同意后，提交有权审批人/机构审批。

对于贷款展期申请被否决，以及未正常还款且未提出展期申请的，贷款到期日次日转入逾期贷款管理，营业部经办柜员手工填写逾期凭证或存贷款计息凭证，一联由会计作底卡，另一联交客户作逾期通知。

第三十五条 押品释放

授信业务全额清偿后，经办单位可释放抵质押物。释放审批流程为： 客户经理根据客户提交的加盖单位公章的保管清单第一联收执联及相应申请，填写“抵质押物调用/外借/释放审批表”，并附还款凭证等经所在支行营销负责人和营销行长审核，交区域授信审核部放款支付审核岗进行复核，经授信审核部负责人和风险副总经理核准。由客户经理到所在支行营业部领取“抵质押物权证”，并在“抵质押物调用/外借/释放审批表”上与营业部做好出库签收记录，“抵质押物调用/外借/释放审批表”复印件由营业部留存。区域放款支付审核岗根据“抵质押物调用/外借/释放审批表” 在“抵质押物权证”管理台账中做释放登记。客户经理将“抵质押物权证”原件返还客户，办妥签收手续和相应的登记撤销手续。

第三十六条 逾期催收

贷款转入逾期当日，支行营销条线应向借款人发出逾期催收通知，并书面通知担保人代为清偿。未或全额清偿的，则实施诉讼保全措施或贷款重组等方式。

第三十七条 贷款重组

(一)客户经理应根据重组业务相关制度要求，撰写贷款重组的申请报告，形成重组贷款申报材料，逐级送营销部门负责人、分管营销行长确认并签字后，提交贷后管理部审查。

(二)贷后管理部保全管理岗对支行重组贷款的申请进行审查,重点审查重组贷款是否必要和符合重组条件，并逐级送贷后管理部、公司业务部负责人确认并签字，提交区域管理总部信贷审查委员会(化解委)审核。

(三)区域管理总部信贷审查委员会(化解委)审核通过的，将重组化解方案和重组贷款审核材料上报总行公司业务部或(化解委)审批。

(四)区域管理总部根据总行批复同意的贷款重组方案进行操作。

(五)客户经理应对重组贷款严格执行根据第五章贷后管理的要求，并适度增加对重组贷款授信后检查的频率。

(六)区域管理总部必须建立重组贷款台账,并遵循及时、准确、全面的原则，对重组贷款进行统计和分析。

第三十八条 抵债资产管理

(一)抵债资产收取

1、贷后管理部保全管理岗应根据抵债资产管理相关制度要求，撰写抵债资产收取方案的请示报告，逐级送营销部门负责人、分管营销行长确认并签字后，提交贷后管理部审查。

2、贷后管理部保全管理岗对经营机构抵债资产收取方案进行审查,重点审查抵债资产收取的合法合规性、是否符合收取条件，逐级送贷后管理部、公司业务部负责人、区域管理总部负责人确认并签字，提交总行公司业务部(贷后管理部)审批。

3、总行审批通过后，总行公司业务部向区域管理总部下发《抵债资产转账通知书》，区域管理总部保全管理岗办理抵债相关手续如办理产权过户或变更登记等确权手续以及实物或权利凭证的移交，并按照我行规章制度要求进行相关的账务处理。

4、收取工作完毕后，区域管理总部应在10个工作日内填妥《抵债资产收取情况备案表》交总行公司业务部备案。

(二)抵债资产保管

1、资产保管。抵债资产重要权利凭证原件，包括：产权证、股权证等，由区域管理总部上交总行公司业务部统一保管。抵债资产实物由区域管理总部自行妥善保管，资产性质特殊确需委托第三人保管的，选择具备资质的保管人并订立规范的委托保管合同。

2、价值管理。区域管理总部保全管理岗应密切关注抵债资产价值变化及其影响因素的有关信息，对于可能导致资产大幅贬值的异常情况或风险隐患，应及时向区域管理总部公司业务部、总行公司业务部报告预警，并同时采取有效的防范与补救措施。

3、尽职检查。区域管理总部应进行定期与不定期尽职检查。定期尽职检查每季度一次，发生特殊异常情况或其它实际情况需要的，区域管理总部应自行组织不定期尽职检查，检查完毕后，应填写《抵债资产尽职检查报告表》上报总行公司业务部。

5、出租自用。区域管理总部需出租或自用抵债资产的，一律报总行公司业务部审批。

(三) 抵债资产处置

1、抵债资产处置方案的审批与收取方案审批流程相同。

2、区域管理总部根据总行批复意见实施处置方案，办理相关手续(如办理产权过户或变更登记等确权手续)、实物或权利凭证的移交，按照我行规章制度要求进行相关的账务处理。

3、处置工作完毕后，区域管理总部应在10个工作日内填妥《抵债资产处置情况备案表》交总行公司业务部备案。

第三十九条 诉讼管理

(一) 我行为原告案件

1、客户经理应根据授信类民事诉讼相关制度要求，对授信类资产的债务人资产状况进行详细调查，撰写诉讼方案的请示报告，逐级送营销部门负责人、分管营销行长确认并签字后，提交贷后管理部审查。

2、贷后管理部保全管理岗对支行抵债资产收取方案进行审查，逐级送贷后管理部、公司业务部负责人、区域管理总部负责人审批。对超越区域管理总部权限的，应提交总行公司业务部审批。

3、区域管理总部应严格按照经审批的诉讼方案实施保全和诉讼。因特殊原因不实施或暂缓实施的，保全管理岗应按原审批程序提交书面报告说明理由。

4、如出现以下紧急情况，需立即提起诉讼或采取财产保全措施的，区域管理总部可口头请示总行公司业务部同意后先行实施，但应在提起诉讼后的十五日内补办审批手续：

(1)行外其他债权人对我行的债务人提起诉讼，且可能对我行信贷资产产生重大影响的突发情况;

(2)债务人的经营情况或经营环境发生突变，不立即采取诉讼手段将影响我行信贷资产安全的情况;

(3)其他可能影响我行信贷资产安全的紧急情况。

5、区域管理总部在诉讼中如出现以下重大事项之一的，应在知晓或应当知晓该事项的三个工作日内按原层级审批：

我行提出的诉讼请求可能全部或部分未得到法院支持(如我行的债权担保被法院认定无效或撤销的)，我行拟提起或不提起上诉或再审申请的;我行拟申请撤诉或解除保全措施的;其他重大事项。

6、在诉讼和解和申请执行中，如涉及到债权让步，应按照我行授权的相关规定履行审批手续。

(二) 我行为被告的案件(涉及授信类业务)

1、区域管理总部在获知以我行作为被告(含第三人，下同)的诉讼案件之日起的五个工作日内，保全管理岗提出应诉方案。区域管理总部应按权限完成应诉方案的审批，并填写《授信类诉讼及执行案件审批表(我行为被告或第三人)》，在有关应诉方案实施后十个工作日内向总行公司业务部报备。

2、区域管理总部应在收到以我行为被告的起诉状副本的十五日内向法院提出书面答辩意见。应诉中如出现以下重大事项之一的，保全管理岗应形成专题书面报告报该诉讼方案的原审批单位，经同意后方可实施：

(1)我行提出的答辩意见可能全部或部分未得到法院支持，我行拟提起或不提起上诉或再审申请的;

(2)我行拟与原告达成和解协议的;

(3)原告的诉讼请求发生变化等造成原应诉方案需作重大调整的。

(三) 聘请律师

区域管理总部可根据案件的难易程度等情况选择行内员工代理、或聘请行外律师代理，外聘律师应优先聘用我行律师团成员代理案件，如聘请团外律师以及律师费率超过权限的，均应将聘请律师方案上报总行公司业务部审批。

第四十条 呆账核销

(一) 核销报批

1、保全管理岗根据有关核销管理办法要求准备核销申报材料，逐级交贷后管理部、公司业务部负责人审查材料是否符合要求，营运管理部负责审查支付凭证、还款凭证和利息凭证的复印件是否完整，会计核算是否规范，复印件金额与账面金额及核销申报表上的数据是否一致。

2、风险监控部发起责任认定，区域管理总部根据总行要求完成责任认定和处罚，提交总行公司业务部初审。

(二) 账务处理

1、总行公司业务部根据不良资产化解委员会审议通过情况，下发呆账核销转账通知。

2、在收到呆账核销转账通知后，区域管理总部营运管理部应按照通知要求及时安排转账，将相关呆账转入表外登记，同时落实专人负责账销案存债权的继续追索，并将追索责任人名单报总行公司业务部备案。

第四十一条 已核销管理

(一) 日常管理

保全管理岗负责本单位已核销资产的日常管理和债权清收，主要职责包括但不限于：负责台账管理和维护、分类工作(有无追索权)、债权清收等。

(二) 分类认定

已核销资产中无追索权资产认定的审批程序如下：

1、保全管理岗填制《××银行无追索权已核销资产认定审批表》，组织相关证明材料，逐级交贷后管理部、公司业务部、区域管理总部总经理室审核确认并签字;

2、区域管理总部《××银行无追索权已核销资产认定审批表》一式两份报总行公司业务部核准;

3、总行公司业务部下发核准单后，保全管理岗应及时在《××银行已核销资产管理台账》中如实反映。

(三) 资产清收

已核销资产的清收中采取诉讼、重组、抵债、风险代理方案和债权让步(减免)等清收化解措施的，审批流程与同类型业务相同。

第五篇：乌鲁木齐银行公司银行业务介绍

乌鲁木齐银行自1997年12月成立以来，通过不断的改革创新、锐意进取、已形成显著的差异化竞争优势;成立以来一直秉承“服务地方经济、服务中小企业，服务城市居民”的市场定位，充分尊重、理解和响应客户的金融服务需求，不断致力于金融产品的创新，与众多客户建立了稳定的业务联系。

乌鲁木齐银行将以更加开放、务实的心态，充分关注您的需求，整合金融产品，以专业化的服务手段和多样化的服务方式，为您提供量身定做的个性化银行服务，使您更充分地感受乌鲁木齐银行的金融智慧与专业素质，更充分地享受乌鲁木齐银行灵活高效的服务，实现银企双方的共同发展与进步。

衷心感谢您关注并使用乌鲁木齐银行公司业务产品：

一、存款类产品 1. 人民币单位活期存款

产品特点：不约定存期，可以随时支取;存款按结息日我行上浮利率计息。 2.人民币定期存款

产品特点：起存金额为人民币1万元，多存不限;单位定期存款允许部分提前支取。 3.人民币通知存款

产品特点：分为一天和7天;可一次或多次支取，最低支取金额10万元，留存金额应大于起存金额50万元，低于50万元按活期计息。

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4.人民币协定存款

产品特点：1.协定存款收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同。 2.协定存款起存额度不低于人民币50万元。3.协定存款按照两种利率计息。 5.现金管理业务

产品特点：1.账户管理。建立账户之间的对应关系，实现对账户进行梳理、账户体系建设、 账户查询、账户信息通知和对账等，包括实体账户和虚拟账户。2.收付管理。可实现统一支付，提高付款效率和准确性。3流动性管理。具体包括现金池管理、资金的归集和下拨、内部转账、额度管理、内部资金计价管理、分注管理等。 4.投融资管理。5.综合查询。客户信息、账户信息、业务流水、余额等，实时掌握账户动态。

二、理财类产品 1.银企通理财产品

产品特点：针对高端企业客户的特定产品，根据客户的相关要求，实行一对一定制，起存金额不低于5000万元人民币(含)(特殊情况除外)。 2.金镶玉理财产品

产品特点：发行目标为我行优质的公司客户，采用一对多的模式。起存金额不低于100万元人民币(含)。

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三、信贷类产品 1.流动资金贷款

★产品特点：是一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。 2.固定资产贷款

★ 产品特点：1.一般贷款金额较大;2.一般期限较长。 3.委托贷款

★产品特点：1.企业或集团公司通过委 托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化。 2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的。3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。 4.项目前期贷款

★产品特点：为满足借款人提前采购设备、建设物资或其他合理的项目建设费用等支出而产生的临时性资金需求，以可预见的项目建设资金或其他合法可靠的资金作为还款来源而发放的贷款。 5.应收票据质押业务

★产品特点：申请人将持有的、尚未到期兑现的商业票据作为预期应收账款权利质押给我行，我行给予相应银行承兑汇票授信或流动资金授信的业务。

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6.仓单质押业务

★产品特点;指企业持我行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向我行申请的资金融通业务。

7.应收账款融资业务

★产品特点：指企业以赊销产生的应收账款过行质押向我行申请的融资业务。

8.理承通业务

★产品特点：申请人以我行购买的理财产品作为质押，向我行申请签发不超过理财产品本金额度的全额质押商业汇票承兑业务。

9.挂牌(托管)企业股权质押业务

★产品特点：“股权质押”是指挂牌(托管)企业以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向我行申请获得贷款、票据融资、保函等表内外授信的担保方式。

10.经营性物业抵押贷款

★产品特点：1.以经营性物业为抵押，以租金收入作为主要还款来源，贷款期限长，分期还款，缓解客户一次性还款压力;2.资金使用范围较广，可用于装修改造、支付工程尾款、归还其他贷款或者购买新的物业。

11.银行承兑汇票业务

★产品特点：1.包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票两种形式。2.纸质银行承兑汇票：无金额起点限制，每张最高不超过1000万元，最长不超过6个月，可以贴现、背书转让。3.电子银行承兑汇

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票：无金额起点限制，最大票额从1亿元放大至10亿元，最长不超过1年，可以贴现、背书转让。

12.票据贴现业务

★产品特点：指收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。

13.保函业务

★产品特点：我行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由我行按照保函约定履行债务或承担责任的书面保证承诺。

14.商付通业务

★产品特点：为我行认可的核心企业及其上游供应商设计的综合金融服务方案，产品的主要不节是核心企业向上洲企业支付贸易款时使用商业承兑汇票作为支付手段，上游企业再以商业承兑汇票做质押向银行申请出具银行承兑汇票、国内信用证、办理商票贴现获取资金并对外支付。

四、关于我行目前合作的开发区典型制造企业授信情况如下：

单位名称： 陕汽新疆汽车有限公司

授信方案：1.银行承兑汇票4000万元，期限6个月，担保方式为信用，授信期限1年，一年内循环使用;2.贷款2000万元，期限1年，担保方式为信用。

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乌鲁木齐银行汇通支行

二0一五年十二月二十八日

6

第六篇：浅说XX银行“公司业务”和“零售业务”

刚进XX银行时，对一切业务都显得比较陌生。之前，我在XX钢材城从事过不锈钢的销售和采购工作，服务客户，服务同事，服务公司，带着这份深刻的服务理念进入了我们XX银行。时间过得很快，掐指一算，从进入银行培训到临柜工作也要快半年了。我进入银行的时间不算长，在自己岗位上的所见、所闻、所感也不算丰富。结合这段时间的工作学习体会，说说自己对我们行的公司业务和零售业务的认识体会。

一

公司业务和零售业务的模式化

现代商业银行建设任重道远，科学管理贯穿始终。管理的进度紧跟科学的发展，科学让我们银行做得更专业化，用科学的方法和理念建立统一的网点模式，这样一种模式可以在一定的地域内被复制和拷贝。为了竞争，为了打造银行品牌效益，我们银行不得不舍得投资，装修门面、统一着装、挂牌上岗、使用服务用语、更新机具等，我们已由手工操作进入到了微机时代。目前，我们银行的网点都已配备了终端业务电脑、验钞机、困扎机、计算器、打印机、叫号设备、服务评价设备等金融专业用品。经济的发展让我们逐渐离不开电脑，对公业务中的票据验印需要电脑识别，对私业务中的储蓄存单销户结算需要电脑自动计算。。。。。这两项基本业务以前都是经过我们银行人员手工操作的。打造现代化的标准网点模式有利于塑造银行的品牌效益。 二

公司业务和零售业务的“法”治化

我们银行的公司业务和零售业务工作已经步入了“法”治化时代。这里所说的“法”，一方面是指对人、对事、对物的工作处理方法。每天我们需要面对不同的客户，需要处理繁琐的事务，需要管理重要的物品。在不同的客户中，客户层次参差不齐，男女老少，脾气有好坏之分，脑筋反应有快慢之别。。。。。。我们银行职员在面对客户时，务必要对症下“药”，这里的“药”，就是我们要讲究的方式和方法，我们的言行举止，我们的语音语调。碰见脾气暴躁的，我们要心平气和;遇到反应慢的，我们要耐心解释。在处理事务的过程中，我们要分清重要和次要的关系，先后关系。在管理物品方面，这里的“物品”，特指重要空白凭证、现金、印章、传票、登记簿、电脑设备、遥控钥匙等，我们务必谨慎对待，不可忽视，不可掉以轻心。好的方式方法可以创造和谐的工作氛围，既能培养我们自觉遵守制度的自觉性，又能充分调动我们的工作积极性，可以起到事半功倍的效果。

另一方面是指对我们银行职员的行为规范制度和各项工作规章制度。俗话说：“不以规矩，不成方圆”。规矩就是制度，是根据实际情况通过民主集中制原则制定的银行人员共同执行的行为准则。我们银行的制度，广义上说就是国家的法律法规，狭义上讲就是银行自身的规章制度，这些都需要严格执行，需要我们认真履行。制度建设与修改贯穿于银行管理和业务工作的始终，我们必须牢记业务发展、制度先行的道理，紧紧抓住制度建设这个纲领。管理要注意方式方法，防止枯燥和偏颇，加强银行制度管理是稳健经营的基础。

只要我们牢记职责，坚持原则，增进沟通，注重方式方法，就能实现工作上无误差、无事故、无案件的经营目标和就能增强合规、业绩、责任的企业文化。

三

公司业务和零售业务的职能化

我们银行公司业务和零售业务的职能更趋专业化，公司业务针对的对象是法人，包括：企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人等，日常办理各项对公业务，比如：企业的开户、销户、变更业务，受理公司的银行承兑汇票贴现与托收、转账支票业务和电汇业务，月底受托批量代发企业职工工资业务，发放企业电子账单业务，办理本票和汇票业务，零售业务针对的对象是自然人，男女老少皆有。零售业务主要经办现金类业务，比如：活期储蓄存取款业务、定期储蓄开户和销户业务、保险基金业务、网上银行业务、卡折密码挂失解挂业务、挂失补卡业务、国债出售兑付业务等。公司业务和零售业务的营业场地相互独立，业务办理互相联系。 四

公司业务和零售业务的服务化

服务是我们银行的经营之本、效益之源。对公业务的柜员面对的服务对象主要是公司会计人员，有较强的行为能力;对私业务的柜员面向的服务对象流动性大，行为能力不同，客户不固定，不易了解客户。作为一名对私业务的柜员，更要做好柜面标准化服务流程。我们银行的柜面标准化流程口诀：站相迎、笑相问、双手递、快准办、请确认、巧营销。在工作中，会有不同情况发生，需要我们及时处理好。当客户忘记密码时，要安慰客户，帮助客户回忆，并向客户讲清有关规定及如何办理密码重置和挂失手续;当出现电脑故障时，在柜台放置告示牌，做好正在办理业务的客户的解释工作;当客户大笔转账、销户时，征得客户同意后，柜员应提示有关人员做好挽留工作，必要时网点负责人应该出面挽留;当客户提出的需求难以满足时，柜员应诚恳地向客户致歉，并立即向网点负责人报告，必要时可请客户到休息室等候，由有关人员联系协调解决，给客户以明确答复;当客户业务需求可能会造成损失时，柜员应履行必要的提醒义务，对客户进行善意提醒，并视情况提出合理建议。客户无小事。我们对待客户要牢固树立服务第一的思想，以良好的态度为客户提供主动、热情、耐心、周到服务的同时，还要实现自身业务效益的增长，进而达到双赢的目的。

我作为一名柜员，其工作岗位来之不易，经过我们银行专业培训、实习和考核等诸多环节，应该倍加珍惜，自觉奉献，力创佳绩。应该学习他人的长处，勤于工作，干好职业，服务客户，力争取得优异成绩。

“火车跑得快，全靠车头带。”我们的行长是网点带头人，整天和我们一起工作在基层，带我们积累了一定的经验。我们柜员是网点的业务骨干，时时刻刻为我们的网点服务，为我们的行业形象添光彩。那么怎样当好合格的柜员呢?我提几点仅供参考： 1 恪守职业道德，热爱本职工作; 2 坚持政策原则，遵章守纪执法; 3 刻苦练功敬业，精通各类业务; 4 真诚服务客户，当好业务参谋; 5 勇于吃苦耐劳，热情周到服务; 6 作风严谨扎实，正确处理业务; 7 服从工作安排，参加业务竞赛; 8 积极完成任务，确保岗位安全。

公司业务和零售业务的内涵和奥妙之处远不如上述所说，不足之处，我会继续完善，会不断去感悟工作，会去努力获取工作感悟，不断提高个人为支行、为客户的服务能力。