2014年召开的经济工作会议上, 首次以“新常态”一词描述中国经济。这意味着我国的经济从高速增长转向中高速增长, 从经济结构不合理转向优化, 从要素、投资转向创新驱动的方式。新常态下的中国经济将面临更多挑战, 这也是一种大势所趋的发展状态。在新常态下农村商业银行也将面临严峻的挑战, 遇到一定的发展困境。在这种情形下, 发展资管业务是农村商业银行需要探索的新的经营模式, 也是其发展的必然选择。
农村商业银行是我国金融经济体中的重要部分, 在新常态下面临多种挑战。首先, 传统经营方式无法适应时代发展。目前我国商业银行的存贷款利差逐渐缩小, 市场化进程不断的加快, 仅凭存款业务难以满足商业银行的发展需求。其次, 不良贷款行为持续上升。在新常态的经济环境下, 经济结构正处于转型期, 很多传统行业的市场竞争能力和市场需求能力下降, 企业的运营成本高昂, 致使很多企业丧失贷款的偿还能力, 进而导致商业银行的不良贷款行为持续上升。第三, 跨界经营大量涌现。传统的经营方式难以适应快速发展的经济需求, 目前市场中涌现了大量跨界经营的企业, 很多新型产品的金融服务模式不断推出, 使商业银行在市场竞争中处于不利地位。最后, 政策监管趋于严格。国家下发了各项商业银行的监管政策和考核指标, 使商业银行在发展方面受到一定的限制。在新常态下的经济转型期, 只有认清发展形势和自身的发展特点, 提高商业银行的市场竞争力, 才能适应新的发展变化。
农村商业银行一般是由农村信用社改造组建的属于股份制的地方性金融机构。农村商业银行发展呈现以下的特点。首先, 农村商业银行的数量呈现逐年上升的趋势。占我国涉农金融机构营业网点总数将近半数。而且银监会宣布不再组建农合行, 而是改制为农商行。其次, 农商行的资产规模不断攀升。2014年, 农村商业银行税后净利润达1383亿, 资产、负债规模不断膨胀。不过相比大型商业银行来说利润规模较小。
首先, 客户服务的标准难以达到要求。在现如今, 各大银行推出了上千乃至上万款个人理财产品, 而农村商业银行虽然也发行了一些理财产品, 但在所有商业银行中占有的比重较小。同时, 农村商业银行的综合金融业务服务能力存在明显的不足。随着利率市场的不断深入, 企业客户的业务需求逐渐呈现多样化的发展趋势, 而以往单一的贷款业务难以满足客户的需求。很多商业银行以金融租赁、产业基金、债券、投贷联动等形式带动经济的发展, 创新型服务以及产品越来越多。而农村商业银行缺乏相关的竞争力。其次, 农村商业银行缺乏创新型人才。如今人才和技术是推动社会发展的主流趋势。农村商业银行面对多重的挑战需要不断推出创新型的产品和服务才能获得更好的发展机遇。农村商业银行对人才的要求高, 不仅要懂得传统的业务知识, 还要了解大量非银行业务的知识, 同时对于具备总行工作经验的人员的需求量也较大, 而具备这些能力的人才的数量有限, 引进、培养新型的优秀人才在难度和时间上都为农村商业银行的发展带来了瓶颈。
农村商业银行其地方性金融机构的特点是开展资管业务的优势。对于不同层次的客户群体特征, 应对其进行细致的分析, 并根据客户需求打造专业的个性化的资管产品, 这样才能适应差异化的发展趋势。这也是农村商业银行发展特色资管业务的关键。例如, 在资管业务的个人理财方面, 可以调整结构设计, 长线发展风险低、收益适中的产品, 使理财的方式更为灵活, 进而吸收更多的资金投入。
人才是农村商业银行进行业务创新的核心力量。尤其是农村商业银行发展的根基尚浅, 具备高能力、高素质的人才更是严重短缺, 所以当务之急就是培养专业化的资管业务人才, 并打造一支技术过硬、敢想敢干的团队。在新常态下, 农村商业银行应加强对人才的培训, 并将优秀的人才吸引到农村商业银行的业务队伍中, 使业务创新的队伍不断得到壮大。这样才能保证推出更多有创意的资管产品。
新常态下的经济发展以互联网金融为重点发展形式, 传统的物理网点已经不适应当下人们的生活和理财方式。各种互联网民营银行、个人征信公司使农村商业银行流失了大量的客户。因此, 利用互联网发展资管业务是农村商业银行今后发展的重中之重。农村商业银行可以利用互联网建设网上金融服务, 并将其他同行业的先进技术吸收引进过来, 开拓新型的服务渠道和方式, 例如增加微信银行、手机银行、远程金融服务等建设和宣传力度, 获得更多的技术支持。
综上所述, 农村商业银行在新常态下要想平稳地过渡这段时期, 就要发展特色资管业务, 根据自身的发展特点, 掌握客户的不同需求, 培养更多先进的人才, 开发多样化的理财和资管产品, 同时利用互联网和大数据等新兴的经营方式来提高农村商业银行的核心竞争力。
摘要：我国经济正处于新常态的战略转型期, 在各种新趋势的冲击下, 商业银行传统的经营模式已经难以适应新的市场环境, 无法有效带动经济增长, 发展资产管理业务已经是一种大势所趋。本文针对新常态下农村商业银行展开论述, 探讨发展资产管理业务的策略, 为农村商业银行突破区域限制寻求发展提供参考。
关键词：新常态下,农村商业银行,资管业务
[1] 巴曙松.利率市场化会对银行业的市场结构形成显著影响——基于美、日等国的国际比较与解决[J].江淮论坛, 2012 (4) .
[2] 刘小腊.城商行如何抓住大资管业务发展的新机遇[J].中国银行业, 2015 (11) .
推荐阅读：
新常态下商业银行金融市场业务发展策略分析09-10
新常态经济下农村金融发展对策研究12-09
新常态下金融支持农村经济发展创新研究11-08
新常态下农村土地流转与现代农业发展10-01
经济新常态下票据业务风险管控研究01-24
新常态下农村改革的政策框架与基本思路02-20
新常态下广东经济发展研究02-08
经济新常态下我国金融业发展问题研究09-13
新常态下陕西省区域经济协调发展研究10-04
