人大金融——2015年人大金融硕士考研参考书笔记
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人大金融——2015年人大金融硕士考研参考书笔记汇编
各位考研的同学们，大家好!我是才思的一名学员，现在已经顺利的考上中国人民大学国际学院金融硕士专业，今天和大家分享一下这个专业的参考书笔记，方便大家准备考研，希望给大家一定的帮助。
二、西方国家的金融中介体系
(一)中央银行与存款货币银行
1.中央银行
中央银行是一国的货币当局(monetaryauthority)，不以盈利为目的
专门进行宏观调控与金融管理的机构
2.存款货币银行
存款货币银行，也称商业银行，以经营工商业存放款为主，提供多种金融服务的机构
金融中介体系中的骨干力量
(二)其他金融机构
1.政策性银行
政策性银行是政府设立、贯彻执行国家产业政策、区域发展政策的金融机构
不以盈利为目的，靠财政拨款和发行金融债券获得资金
2.投资银行
投资银行，为工商企业办理投资业务的银行，英国商人银行、日本证券公司，还有开发银行、投资公司、持股公司等名称
1
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投资银行主要靠发行股票和债券筹资;业务以有价证券投资、包销股票债券、企业创建、并购和改组
3.金融公司
金融公司，服务消费者的专业金融机构
资金来源靠货币市场发行商业票据，资本市场发行股票债券，资金应用于耐用消费品贷款
4.储蓄银行
储蓄银行，专门经办居民储蓄并为居民个人提供金融服务的金融机构
名称中一般不带银行字样，如：ThriftInstitution
5.抵押银行
抵押银行，以不动产为抵押从事长期贷款的专业银行
靠发行不动产抵押证券筹资，发放以土地为抵押的贷款和以城市不动产为抵押的中长期贷款
6.农业银行
农业银行，专门提供农业信贷的银行
资金来源靠政府拨款或发行债券股票，贷款覆盖农业的所有方面
7.信用合作社(creditcooperative)
信用合作社是一种互助合作性金融组织
资金来源于社员股金和吸收的存款，贷款主要向社员发放
8.其他非银行金融机构
保险公司，财产保险、人寿保险
2
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信托投资公司
财务公司
租赁公司
人大金融硕士考研的考试科目：
(101)思想政治理论 (204)英语二 (396)经济类联考综合能力 (431)金融学综合
专业课内容： 金融学 公司理财 推荐书目： 黄达《金融学》 罗斯《公司理财》
431金融学综合考研参考书分析：
综合这门课是人大考研重中之重，每年大量同学总分过线却因为431不及格而被刷掉，保证431的分数是进复习的关键!
从考察范围上看，431综合由90分的金融学(货币银行学 国际金融)和60分的公司理财组成，必备参考书籍分别是：
(1)黄达老先生的《金融学第2版》 黄老先生的书很厚很强大，才思教育的考生估计要1个月才能完整阅读一遍。内容十分广泛，涵盖431考试大纲上所有内容，但是讲解的很泛泛，用来理解尚行，但无法用来答题。利率、汇率、金融市场、货币创造、通胀、货币政策传动和金融监管是其中重点。
(2)罗斯的《公司理财第9版》，神坛之作，所有考431综合院校的公认 3
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用书。60分的考点在前1-18章，投资决策方法(
5、6章)、收益风险模型(11章马克维茨均值方差模型、capm模型，12章APT模型、风险衡量(13章贝塔值的确定)、有效市场理论(14章)和资本结构(极为重要，15章MM理论、18章杠杆企业估值)。
(3)人大431金融学综合的历年真题。人大出题还是有重点，有规律可寻的，拿到真题，不仅要做，更要分析总结。
辅助理解用书分别是：
(1)陈雨露的《国际金融第四版》，补充黄老先生书中的国际金融部分。姜波克的《国际金融第三版》也可以。
(2)易纲的《货币银行学》，补充黄老先生书中的宏观经济模型和金融压抑金融深化部分。人大不看重模型，但是有涉及模型移动的选择、判断题，需要理解下来。
(3)米什金的《货币金融学第9版》,补充黄老先生书中对于利率决定理论和金融危机部分，这两部分常考，米什金的讲解有助理解。
(4)罗斯《公司理财第8版》《公司理财第8版笔记与课后习题详解》 因为罗斯书第9版没有对于习题讲解，第一遍习题推荐这么做。
(5)罗斯《公司理财第9版.英文版》习题，到网上下载打印。罗斯第9版的英文习题布置与中文第9版完全不同，分为basic、intermediate、challenge三个级别，每章都有20-40道习题，完全覆盖人大431的计算题，做英文题目时自己训练列出所有已知条件的习惯，仿照答案写出规范的答题步骤，必须做掉上文提到的关键章节的计算题，其中13章的最后一道综合了前面所有知识，分为6 4
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小问，是2012年的母题!
(6)Cpa《财务成本管理》和东奥会计出版的对应习题《轻松过关》。这是你在完成2遍英文版习题后独孤求败的选择了
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特别感谢凯程考研辅导班郑老师对本文的重要贡献
人大金融硕士考研参考书
人大金融硕士专业课150分，是至关重要的环节，很多同学因为专业课分数不够高而导致总分不够名落孙山!从考察范围上看，431综合由90分的金融学(货币银行学+国际金融)和60分的公司理财组成，这里特别说明的是，人大金融硕士不指定参考书，这是根据凯程与人大教授一起根据考试命题规律总结的，经过3年多实践检验，100%可靠。
必备参考书籍分别是：
(1)黄达老先生的《金融学第2版》(貌似已经出了第三版) 黄老先生的书很厚很强大，跨专业的考生估计要1个月才能完整阅读一遍。内容十分广泛，涵盖431考试大纲上所有内容，但是讲解的很泛泛，用来理解尚行，但无法用来答题。建议跟着凯程人大金融硕士集训营课程系统学习。
(2)罗斯的《公司理财第9版》，神坛之作，所有考431综合院校的公认用书。60分的考点在前1-18章，投资决策方法(
5、6章)、收益风险模型(11章马克维茨均值方差模型、capm模型，12章APT模型、风险衡量(13章贝塔值的确定)、有效市场理论(14章)和资本结构(极为重要，15章MM理论、18章杠杆企业估值)。建议跟着凯程人大金融硕士集训营课程系统学习。
(3)人大431金融学综合的历年真题。
如果你以上书目学习的比较透彻了，请看以下书目：
(1)陈雨露的《国际金融第四版》，补充黄老先生书中的国际金融部分。姜波克的《国际金融新编》也可以。
(2)易纲的《货币银行学》，补充黄老先生书中的宏观经济模型和金融压抑金融深化部分。人大不看重模型，但是有涉及模型移动的选择、判断题，需要理解下来。 (3)米什金的《货币金融学第9版》,补充黄老先生书中对于利率决定理论和金融危机部分，这两部分常考，米什金的讲解有助理解 (4)罗斯《公司理财第9版》
(5)罗斯《公司理财第9版.英语版》习题，到网上下载打印。罗斯第9版的英文习题布置与中文第9版完全不同，分为basic、intermediate、challenge三个级别，每章都有20-40道习题，完全覆盖人大431的计算题，做英文题目时自己训练列出所有已知条件的习惯，仿照答案写出规范的答题步骤，必须做掉上文提到的关键章节的计算题。
人大金融硕士考研难度分析
一、人大金融硕士考研难不难?
中国人民大学仅有财政金融学院(北京本部)和国际学院(苏州分院)开设金融专硕项目。2014年之前，二者统一招生，统一教学，例如在2013年北京复试79人，录取36人，调剂苏州16人，剩余淘汰27人，另部分落榜学硕亦调剂至苏州;而自2014年起，北京财金院和苏州国际院分开招生，分开复试，再没有北京考生调剂苏州的福利了。
2016人大金融硕士考研难度分析2016人大金融硕士考研难度分析
(此表格摘自网络，经凯程教育老师核对无误，可以参考)
(一)关于2014的扩招：2013年9月人大公布简章，其中北京统考名额20人，苏州统考名额30人，最终分别录取91人与46人。
清晰可见，北京院扩招比率极大，据我们分析，这应该是因为a苏州学院完全独立招生，北京的导师资源得到充分利用。最初简章上50人的非全日制项目被放弃，提供多余名额(非全日制金融硕士项目之前央财试行过，效果不好，估计人大老师吸取教训，中途放弃了)。
(二)关于报录比：2013年的人大简章中北京统考10人、苏州统考60人，初试时北京报名547人、苏州报名442人，最终北京录取36人，苏州录取62人。分析得知，人大金融硕士保录班大约是15比1。未来预计，人大金融硕士竞争会上升。
(三)关于复试线：自2011年以来，金融硕士复试线水涨船高，从340窜到360，可以预估2015年的分数更会上涨。所以有志于2015年人大金硕的同学务必抓紧时间复习，提高初试分数。
(四)关于复试比率：人大一般喜欢以比较高的人数进入复试，一般是1比1.5或者1比2，所以复试的重要性就特别突出了。
(五)关于调剂：2014年起北京与苏州分别独立招生，不能享受调剂苏州的福利了，但速度快点的话应该还是有校内的调剂名额，应届生不妨考虑调剂回本科学校，希望是非常大的。
二、人大金融硕士就业怎么样?
人大以其优质的教育资源、浓厚的学术氛围、卓越的出国深造机会吸引着无数的考研学子。而作为人大重镇的财政金融学院更是被众多金融研友所热爱追求。自2010年，国务院学术委员会便将金融专硕改革委员会设在人大财金，其对人大金融硕士的重视程度可见一般。去年夏天，第一批人大进入硕士毕业，良好的就业更是印证了人大金硕的高价值。毫无疑问，值得选择。就我认识的几个曾经是凯程学员，去向有金融机构，证券公司，投行，就业是处于一级水平，年薪在10-25万之间。虽然比不上五道口金融学院，但是已经属于佼佼者了。
三、人大金融硕士学费是多少?
人大金融硕士学费69000万每年，学制2年。学费与其他学校北大清华基本持平。为什么是学费高，我问过人大财政金融学院的王教授，核心意思是金融硕士属于高投入高产出学科，需要聘请一流的教授，一流的金融人才授课，学费自然不低。例如五道口金融学院原来是学费全免，现在也改为12.8万学费2年。
四、人大金融硕士辅导班的选择?
市面上考研辅导班众多，但是真正懂人大金融硕士的机构寥寥无几，让学生无法辨别，您不妨问一句，人大金融硕士考研参考书有哪些?很多机构的人就哑口无言了，这就是从一个侧面了解到他们是不是真的对人大金融硕士有辅导，有没有人大金融硕士考研辅导经验的积累。
在业内，凯程的金融硕士非常权威，基本是考清华北大人大中财贸大金融硕士的同学们都了解凯程，尤其是业内赫赫有名的五道口金融学院，50%以上的学员都来自凯程教育的辅导，更何况比五道口难度稍易的人大金融硕士和中财金融硕士，贸大金融硕士。凯程有系统的《人大金融硕士讲义》《人大金融硕士题库》《金融硕士凯程一本通》，也有系统的考研培训班，及对人大金融硕士深入的理解，在人大深厚的人脉，及时的考研信息。不妨同学们实地考察一下。
五、人大金融硕士参考书有哪些?
人大金融硕士专业课150分，是至关重要的环节，很多同学因为专业课分数不够高而导致总分不够名落孙山!从考察范围上看，431综合由90分的金融学(货币银行学+国际金融)和60分的公司理财组成，这里特别说明的是，人大金融硕士不指定参考书，这是根据凯程与人大教授一起根据考试命题规律总结的，经过3年多实践检验，100%可靠。
必备参考书籍分别是：
(1)黄达老先生的《金融学第2版》(貌似已经出了第三版) 黄老先生的书很厚很强大，跨专业的考生估计要1个月才能完整阅读一遍。内容十分广泛，涵盖431考试大纲上所有内容，但是讲解的很泛泛，用来理解尚行，但无法用来答题。建议跟着凯程人大金融硕士集训营课程系统学习。
(2)罗斯的《公司理财第9版》，神坛之作，所有考431综合院校的公认用书。60分的考点在前1-18章，投资决策方法(
5、6章)、收益风险模型(11章马克维茨均值方差模型、capm模型，12章APT模型、风险衡量(13章贝塔值的确定)、有效市场理论(14章)和资本结构(极为重要，15章MM理论、18章杠杆企业估值)。建议跟着凯程人大金融硕士集训营课程系统学习。
(3)人大431金融学综合的历年真题。
如果你以上书目学习的比较透彻了，请看以下书目：
(1)陈雨露的《国际金融第四版》，补充黄老先生书中的国际金融部分。姜波克的《国际金融新编》也可以。
(2)易纲的《货币银行学》，补充黄老先生书中的宏观经济模型和金融压抑金融深化部分。人大不看重模型，但是有涉及模型移动的选择、判断题，需要理解下来。 (3)米什金的《货币金融学第9版》,补充黄老先生书中对于利率决定理论和金融危机部分，这两部分常考，米什金的讲解有助理解 (4)罗斯《公司理财第9版》
(5)罗斯《公司理财第9版.英语版》习题，到网上下载打印。罗斯第9版的英文习题布置与中文第9版完全不同，分为basic、intermediate、challenge三个级别，每章都有20-40道习题，完全覆盖人大431的计算题，做英文题目时自己训练列出所有已知条件的习惯，仿照答案写出规范的答题步骤，必须做掉上文提到的关键章节的计算题。
人大金融硕士复试
初试总分：100分政治+100分英语+150分396综合+150分431综合=500分
复试总分：50分英语听力及口语测试+50分外语笔试+100分专业课笔试+150分专业课面试=350分
专业课面试一般是下午2点开始在明德商学院楼专业课面试，共4-5组，每组5-6个老师，两个辅助记录的学生，每组20+个学生。(2014完整的专硕复试有4组，剩下10个跟税务专硕一起复试，基本是按照初试成绩排序，2点复试，4点半左右结束)
一般流程是进去后先在辅助记录的学生手里的信封分别抽取英文中文两道题目，然后自我介绍(中文，3min左右吧，学校、专业、籍贯、工作经验)，老师听到感兴趣的地方会打断你。然后念出中文题目并作答，再念出英文题目并作答。
面试组别里，得看你的运气好不好，有的组是死亡之组，答不出就请出去;有的组老师比较和善，会给你提示。面试抽题目是关键，抽到难题基本是很尴尬的，比如有的同学抽到中文题目是“金融房地产中的XX曲线效应”当时就傻了。实在不会可以换题，扣10分。英文题不可以用中文作答。建议同学们早点做复试准备。
先简要给大家介绍这些复试的内容，还有人大金融硕士复试流程，复试英语听力训练等凯程都有系统训练。
同学们，考研中会遇到问题，也会陷入困境，考研就是一个学生走向成熟的过程，逐渐向理想的自己靠拢。最后希望未来的自己能够更加勇敢坚定，为理想的生活而努力奋斗!
凯程考研辅导班，中国最权威的考研辅导机构
2012人大金融硕士考研真题分享
2012人大金融硕士考研真题
第一部分(金融学，共90分)
一、选择题
1.国内只流通银行券且不能兑换黄金，国际储备除黄金还有一定比重外汇，外汇在国外才可兑换黄金，黄金是最后的支付手段，这是_______制度的特点。 A.金块本位 B.金币本位 C.金条本位 D.金汇兑本位
2.下列说法哪项不属于于法定货币的特征______。A.可代替金属货币 B.代表实质商品或货物
C.发行者无将其兑现为实物的义务 D.不是足值货币
3.我国的货币层次划分中M2等于M1与准货币的加总，准货币包括_____。A.长期存款 B.短期存款
C.长短期存款之和 D.公众持有的现金
4.我国货币当局资产负债表中的“储备货币”就是指_____。A.外汇储备 B.基础货币 C.法定存款准备 D.超额存款准备
5.在影响我国基础货币增减变动的因素中最主要的是_____。A.国外资产B.央行对政府债权
C.央行对其他存款性公司 D.央行对其他金融 性公司债权
6.美联储通过公开市场操作主要调整的是_____。A.货币供应增长率 B.联邦基金利率 C.现贴现率
D.银行法定存款准备率
7.如果你购买了W公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为3个月，期权价格为每股1.5元。若W公司股票市场价格在到期日为每股21元，则你将_____。 A.不行使期权，没有亏损B.行使期权，获得盈利 C.行使期权，亏损小于期权费 D.不行使期权，亏损等期权费
8.以下产品进行场外交易的是_____。A.股指期货 B.欧式期权 C.外汇掉期 D.ETF基金
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9.下列关于货币有限法偿说法正确的是_____。A.在交易支付中，收款人有权拒绝接受辅币。B.有限法偿主要是针对辅币而言的。C.在法定限额内，收款人有权拒绝接受辅币。D.有限法偿一般是指对单次最高支付总额的规定。10.下列关于政策性银行法正确的是_____。A.发达国家也有政策性银行
B.中国农业银行是针对农业发展的政策性银行C.我国目前有一家政策性银行D.盈利性只是政策性银行经营目标之一
11.标志着现代中央银行制度产生的重要事件发生在_____。A.意大利 B.瑞典 C.英国 D.美国
12.我国中央银地的最终目标不包括_____。A.经济增长 B.币值稳定 C.利率稳定 D.促进就业
13.下列货币政策操作中，可以增加货币供给的是_____。A.增加法定存款准备金率B.提高再贴现率C.提高超额存款准备金率 D.央票回购
14.以下不属于贷款风险五级分类管理中的类型的是_____。A.正常 B.次级 C.不良 D.损失
15.以下哪个假设是流动性溢价理论在纯粹预期理论基础上的拓展_____。A.投资者机构偏好
B.期限的风险补偿
C.不同期限债券的替代性差D.投资者具有不同预期
16.假定其他条件不变，以下关于货币乘数说法正确的是_____。A.与法定准备金率正相关B.与超额法定准备金率正相关 C.与现金率正相关 D.与贴现率负相关
17.下列不属于商业银行现金资产的是_____。A.库存现金 B.准备金
C.存放同业款项 D.应付款项
18.商业银行在经营中，由于借款人不能按时还贷而遭受损失的风险是_____。A.国家风险
B.信用风险 C.利率风险 D.汇率风险
19.在直接标价法，汇率升降与本国货币价值的高低是_____变化。A.正比例 B.反比例 C.无法确定 D.以上都不对
20.根据相对购买力平价理论，通胀率高的国家的货币远期有_____。A.贬值趋势
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B.升值趋势
C.先升值后贬值趋势 D.不能确定
二、判断题(每小题1分，共20分，对的用√表示，错的用×表示)
1.TED利差(欧洲美元的1.1BOR利率与同期限的国债利率之差)，在金融危机时期会变得更大。()
2.信用卡只是延迟支付，并不影响货币供应。() 3.SDR是IMF设立的储备资产和记账单位。( )
4.古典学派货币需求理论认为货币本身无内在价值，其价值源于交换价值。() 5.市场利率上升时，债券交易价格会随之降低。( )
6.金本位制下，铸币平价是决定两国货币汇率的基础。( )
7.商业银行的活期存款和定期存款都是货币供应的重要组成部分。() 8.只有在部分准备金制度下，才可能有存款货币的创造。() 9.承兑业务不属于商业银行的传统中间业务。( )
10.保险公司、投资公司以及金融租赁公司都属于金融中介。(
)11.1994年颁布的《中华人民共和国人民银行法》第一次以法律形式确定了中国人民银行的中央银行地位。()
12.货币市场是资本市场的重要组成之一。() 13.通货膨胀对投资具有抑制作用。() 14.储蓄存款又有支票存款之称。()
15.凯恩斯货币理论认为货币需求量与货币和债券的预期收益率有关。( )
16.在IS-LM模型中，IS对应的是产品市场均衡线，LM对应的是货币市场均衡线。() 17.1945年到1972年期间的国际货币体系格局被称为布雷顿森林体系。() 18.中国商业银行法规定，商业银行贷款集中度不得高于15%。() 19.从理论上讲看涨期权的卖方可以实现收益无穷大。( )
20.在流动性陷阱发生的情况下，货币供给弹性会变得无限大。()
三、问答题(每题15分，共30分)
1.利率是金融学中核心变量之一，关于利率的决定理论也很多。其中，可贷资金理论(LoanbaleFundsTheoryofInterest)试图完善古典学派的储蓄投资理论和凯恩斯流动性偏好利率理论。
(1)请比较可贷资金理论与储蓄投资理论和凯恩斯流动性偏好理论的异同;(2)具体说明可贷资金理论相对于另外两种理论在哪些方面进行了完善和补充;
(3)尽管各种利率决定理论强调利率的不同决定因素，但是现代宏观经济运行中各国均强调中央银行对利率的决定(或者说影响)机制的重要性。请阐明央行影响利率的途径和机制，并说明这利率决定机制与已有理论是否存在联系?
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2.隔夜指数掉期(OIS：OvernightIndexSwap)，是一种将隔夜利率交换成为固定利率的利率掉期，彭博资讯(Bloomberg)等各种资讯系统平台定期都会发布OIS数据信息，这一指标本身反映了隔夜利率水平。2011年以来，美元、英镑与欧元的3个月期伦敦同业拆放利率(LIBOR)与OIS的利差持续扩大。请回答：
(1)OIS实质上是一种利率掉期，请简要说明利率掉期的基本过程;(2)具体说明为何近年来LIOBOR-OIS利差会出现增大的趋势。
四、分析与论述题(20分)
2011年半年，中国各商业银行向监管部门每月报各月末“月均存贷比”，而不再是之前的每季度末考核，按月考核显然会加大银行通过发行理财产品来冲存款的冲动。银行大规模发行理财产品揽存，一方面增加了个人间接投资货币市 场的机会，对货币市场发展及其影响力可能有积极意义，而同时也可能会导致其他固定收益产品面临严重冲击，另外，有分析人士指出，银行理财产品的过度发展可能会增加监管部门对国内影子银行体系监管的难度，尽管目前影子银行体系主要是指银行理财产品之外的所有非商业银行系统内的资金流动(即储蓄转投资)，即可以包括从信托、担保公司、小货公司、小贷公司、典当行、融资租赁公司、拍卖行等准金融部门出去的贷款，也可以包括实体企业之间、居民之间的纯粹意义上的民间借贷。 请针对以上内容分析并回答以下问题：
(1)从货币市场的基本定义、市场构成以及主要交易产品类型等方面，阐述货币市场的货币政策传导功能，并说明为什么银行理财产品可能对货币市场发展及其影响力具有意义。 (2)分析并论述当前中国影子银行发展的主要动因，并结合近年来由美国次贷危机引发的全球金融危机的经验教训，阐明当前我国应该如何应对影子银行问题。
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2016年人大金融硕士考研复习：货币银行学第六章 【本章教学目的与要求】
通过本章的学习，要求学生了解中央银行的产生和发展史、我国《中国人民银行法》的主要内容、中央银行制度的类型，掌握中央银行的职能与业务种类，理解中央银行与政府之间的关系等。
【本章重点】
中央银行的发展及其体制类型。可适当补充介绍欧洲中央银行的有关情况。
中央银行的主要业务。中央银行在经济中的作用体现在其业务中。
中央银行与政府的关系，其核心是独立性问题。
【本章难点】
中央银行的相对独立性。
【本章基本内容】
9.1 中央银行制度
中央银行产生的客观必要性。中央银行是一国金融体系的核心。中央银行的产生主要由以下4方面问题引起：银行券的发行问题、票据交换问题、最后贷款人问题;金融管理问题。
中央银行的产生与发展。世界各国中央银行制度建立经历了三个阶段：第一阶段(1844—1913)，从英格兰银行成为中央银行到第一次世界大战前，是中央银行的初创阶段;第二阶段(1913—1945)，从第一次世界大战到第二次世界大战结束，是中央银行的急剧发展阶段;第三阶段(1946一)，从第二次世界大战后到现在，是各国完善中央银行制度阶段。
中央银行的类型。中央银行的类型按中央银行的体制和中央银行的资本所有权划分。按体制可划分为三种类型：(l)复合式中央银行体制。国家不专门设立中央银行，而由一家大银行兼司中央银行职能;(2)单一式中央银行制。国家单设中央银行，全面执行中央银行的职能;(3)跨国中央银行制。指由货币联盟成员国联合组成中央银行。按资本所有权也可划分为三类：(1)政府拥有中央银行的全部资本; (2)公私合股持有中央银行资本;(3)完全由私人拥有中央银行资本。
9.2 中央银行职能
中央银行的性质。中央银行是特殊的金融机构，是特殊的国家管理机关。作为特殊的金融机构体现在三个方面：(1)不以盈利为目的，其业务目的是调节信用规模;(2)不经营普通商业银行业务，它的服务对象是政府和金融机构;(3)它处于超然地位，是银行的银行、最后贷款人和信用管理者身份出现。作为特殊的国家管理机关体现在：(1) 中央银行管理和服务的领域是货币信用领域：(2)中央银行的管理手段是经济手段。
中央银行的基本职能。中央银行的基本职能有三个： (1)发行的银行。它指中央银行垄断货币的发行权;(2)银行的银行。其含义为，中央银行不直接与工商企业发生业务往来，它以金融机构为服务对象，集中它们的存款准备金，充当它们的最后贷款人，对它们的业务实施监管和指导;(3)国家的银行。它指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策。
中央银行的业务。中央银行的业务分为负债业务和资产业务。
中央银行的负债业务。指中央银行的资金来源项目，主要包括流通中的货币、政府和公共机构的存款、商业银行的存款。
流通中的货币——是中央银行的主要负债业务，它通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银和外汇等渠道，将货币投入市场;
政府和公共机构在中央银行的存款——也是中央银行重要资金来源渠道，属于财政性存款，中央银行对这类存款不支付利息;
商业银行的存款——商业银行在中央银行的存款由商业银行交存的存款准备金和用于票据清算的活期存款两部分构成。
中央银行的资产业务。指中央银行的资金运用项目，主要包括黄金及外汇储备、对商业银行的贷款、证券买卖和对政府及公共机构的贷款等。
黄金和外汇储备——是中央银行的重要资产业务，中央银行通过买卖黄金和外汇储备，达到调节货币资金，改善经济和外貌结构以及稳定金融市场等目的;
中央银行对商业银行的贷款——通过票据再贴现、票据再抵押和买卖有价证券方式实现;
证券买卖——属于中央银行的公开市场业务，是中央银行实现其制定的货币政策的重要手段。
对政府和公共机构的贷款——通过购买政府公债或国库券以及对政府和公共机构进行无担保的直接透支方式提供。
9.3 中央银行的独立性
中央银行与政府关系的焦点。中央银行与政府的关系集中体现在中央银行的相对独立性问题上。正确处理中央银行和政府之间的关系应当遵循的两个原则：(1)中央银行制定和执行货币政策，要以国家的经济发展为目标;(2)中央银行的货币政策要符合金融活动的规律。
中央银行与政府关系的历史演变。从历史的发展来看，中央银行与政府关系可划分为三个阶段：中央银行产生初期、第一次世界大战前后、第二次世界大战后。中央银行的独立地位在不同时期是不同的。从目前来看，中央银行的独立性呈不断加强趋势。
按中央银行独立于政府的程度，世界各国中央银行可分为三种类型：(1)直接对国会负责，独立性较大的中央银行：(2)名义上归财政部领导，实际上有相对独立的中央银行：(3)归财政部领导，独立性较小的中央银行。
【材料分析】资料来源：《国际清算银行年报》 中央银行的独立性：有关国家的发展情况
【本章复习思考题】
关键词：
复合式中央银行体制单一式中央银行体制跨国中央银行体制发行的银行
一元的中央银行体制二元的中央银行体制国家的银行票据再贴现银行的银行
思考题：
1.银行券的分散发行制度有何弊端?
2.试述中央银行的性质。
3.试述中央银行的职能。
4.简述中央银行的主要业务。
5.论述中央银行的独立性。
【本章主要参考数目】
[英] 里查德·德尔著《全球证券市场风险及监管》，宇航出版社1999年版
李越著《金融市场秩序》，中国发展出版社1999年版
甘当善编著《欧洲中央银行》，复旦大学出版社1999年版
米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社，1998年出版。
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2016年人大金融硕士考研复习：货币银行学
第六章
【本章教学目的与要求】
通过本章的学习，要求学生了解中央银行的产生和发展史、我国《中国人民银行法》的主要内容、中央银行制度的类型，掌握中央银行的职能与业务种类，理解中央银行与政府之间的关系等。
【本章重点】
中央银行的发展及其体制类型。可适当补充介绍欧洲中央银行的有关情况。
中央银行的主要业务。中央银行在经济中的作用体现在其业务中。
中央银行与政府的关系，其核心是独立性问题。
【本章难点】
中央银行的相对独立性。
【本章基本内容】
9.1 中央银行制度
中央银行产生的客观必要性。中央银行是一国金融体系的核心。中央银行的产生主要由以下4方面问题引起：银行券的发行问题、票据交换问题、最后贷款人问题;金融管理问题。
中央银行的产生与发展。世界各国中央银行制度建立经历了三个阶段：第一阶段(1844—1913)，从英格兰银行成为中央银行到第一次世界大战前，是中 央银行的初创阶段;第二阶段(1913—1945)，从第一次世界大战到第二次世界大战结束，是中央银行的急剧发展阶段;第三阶段(1946一)，从第二 次世界大战后到现在，是各国完善中央银行制度阶段。
中央银行的类型。中央银行的类型按中央银行的体制和中央银行的资本所有权划分。按体 制可划分为三种类型：(l)复合式中央银行体制。国家不专门设立中央银行，而由一家大银行兼司中央银行职能;(2)单一式中央银行制。国家单设中央银行， 全面执行中央银行的职能;(3)跨国中央银行制。指由货币联盟成员国联合组成中央银行。按资本所有权也可划分为三类：(1)政府拥有中央银行的全部资本; (2)公私合股持有中央银行资本;(3)完全由私人拥有中央银行资本。
9.2 中央银行职能
中央银行的性质。中央银 行是特殊的金融机构，是特殊的国家管理机关。作为特殊的金融机构体现在三个方面：(1)不以盈利为目的，其业务目的是调节信用规模;(2)不经营普通商业 银行业务，它的服务对象是政府和金融机构;(3)它处于超然地位，是银行的银行、最后贷款人和信用管理者身份出现。作为特殊的国家管理机关体现在：(1) 中央银行管理和服务的领域是货币信用领域：(2)中央银行的管理手段是经济手段。
中央银行的基本职能。中央银行的基本职能有三个： (1)发行的银行。它指中央银行垄断货币的发行权;(2)银行的银行。其含义为，中央银行不直接与工商
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企业发生业务往来，它以金融机构为服务对象，集中它 们的存款准备金，充当它们的最后贷款人，对它们的业务实施监管和指导;(3)国家的银行。它指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策。
中央银行的业务。中央银行的业务分为负债业务和资产业务。
中央银行的负债业务。指中央银行的资金来源项目，主要包括流通中的货币、政府和公共机构的存款、商业银行的存款。
流通中的货币——是中央银行的主要负债业务，它通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银和外汇等渠道，将货币投入市场;
政府和公共机构在中央银行的存款——也是中央银行重要资金来源渠道，属于财政性存款，中央银行对这类存款不支付利息;
商业银行的存款——商业银行在中央银行的存款由商业银行交存的存款准备金和用于票据清算的活期存款两部分构成。
中央银行的资产业务。指中央银行的资金运用项目，主要包括黄金及外汇储备、对商业银行的贷款、证券买卖和对政府及公共机构的贷款等。
黄金和外汇储备——是中央银行的重要资产业务，中央银行通过买卖黄金和外汇储备，达到调节货币资金，改善经济和外貌结构以及稳定金融市场等目的;
中央银行对商业银行的贷款——通过票据再贴现、票据再抵押和买卖有价证券方式实现;
证券买卖——属于中央银行的公开市场业务，是中央银行实现其制定的货币政策的重要手段。
对政府和公共机构的贷款——通过购买政府公债或国库券以及对政府和公共机构进行无担保的直接透支方式提供。
9.3 中央银行的独立性
中央银行与政府关系的焦点。中央银行与政府的关系集中体现在中央银行的相对独立性问题上。正确处理中央银行和政府之间的关系应当遵循的两个原则：(1)中央银行制定和执行货币政策，要以国家的经济发展为目标;(2)中央银行的货币政策要符合金融活动的规律。
中央银行与政府关系的历史演变。从历史的发展来看，中央银行与政府关系可划分为三个阶段：中央银行产生初期、第一次世界大战前后、第二次世界大战后。中央银行的独立地位在不同时期是不同的。从目前来看，中央银行的独立性呈不断加强趋势。
按中央银行独立于政府的程度，世界各国中央银行可分为三种类型：(1)直接对国会负责，独立性较大的中央银行：(2)名义上归财政部领导，实际上有相对独立的中央银行：(3)归财政部领导，独立性较小的中央银行。
【材料分析】资料来源：《国际清算银行年报》 中央银行的独立性：有关国家的发展情况
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【本章复习思考题】
关键词：
复合式中央银行体制单一式中央银行体制跨国中央银行体制发行的银行
一元的中央银行体制二元的中央银行体制国家的银行 票据再贴现银行的银行
思考题：
1.银行券的分散发行制度有何弊端?
2.试述中央银行的性质。 3.试述中央银行的职能。
4.简述中央银行的主要业务。
5.论述中央银行的独立性。
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【本章主要参考数目】
[英] 里查德·德尔 著 《全球证券市场风险及监管》，宇航出版社1999年版
李越 著 《金融市场秩序》，中国发展出版社1999年版
甘当善 编著 《欧洲中央银行》，复旦大学出版社1999年版
米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社，1998年出版。
[美]米什金著：《货币金融学(第4版)》，李扬等译，北京：中国人民大学出版社， 1998。
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考研专业硕士详解：金融硕士专业
随着2015年考研的伊始，同学们首先面临的是专业选择的问题。对各位考生而言，考研专业的最终选择决定着今后的职业及人生道路。所以同学们在专业和院校选择上一定要谨慎!正所谓知己知彼，方能百战不殆。中国教育在线考研频道为此给大家整理金融硕士专业详解，以供大家参考。在这条追梦道路上，我们一起努力!
设置方案
一、为适应我国社会主义市场经济对金融专门人才的迫切需求，完善金融人才培养体系，创新金融人才培养模式，提高金融人才培养质量，特设置金融硕士专业学位。
二、金融硕士专业学位英文名称为“Master of Finance”，简称MF。
三、金融硕士专业学位培养目标是：培养具备良好的政治思想素质和职业道德素养，充分了解金融理论与实务，系统掌握投融资管理技能、金融交易技术与操作、金融产品设计与定价、财务分析、金融风险管理以及相关领域的知识和技能，具有很强的解决金融实际问题能力的高层次、应用型金融专门人才。
四、金融硕士课程设置要充分反映金融实践领域对专门人才的知识与素质要求，注重分析能力和创造性解决实际问题能力的培养。教学方法要重视运用团队学习、案例分析、现场研究、模拟训练等方法。
五、金融硕士培养过程须突出金融实践导向，加强实践教学，实践教学时间不少于半年。
六、金融硕士专任教师须具有较强的专业实践能力和教育教学水平。重视吸收来自金融实践领域的专业人员承担专业课程教学，构建“双师型”的师资结构。
七、学位论文须与金融实践紧密结合，体现学生运用金融及相关学科理论、知识和方法分析、解决工程金融实际问题的能力。论文可以是理论研究、调研报告、案例分析、毕业设计等。学位论文答辩形式可多种多样，答辩成员中须有金融实践领域具有专业技术职务的专家。
八、修满规定学分、完成金融硕士专业实习并通过论文答辩者，授予金融硕士专业学位。
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九、积极推进金融硕士专业学位与金融类职业资格考试的有效衔接。
十、金融硕士专业学位由经国家批准的金融硕士专业学位研究生培养单位授予。
十
一、金融硕士专业学位证书由国务院学位委员会办公室统一印制。
报考条件
(一)中华人民共和国公民。
(二)拥护中国共产党的领导，愿为社会主义现代化建设服务，品德良好，遵纪守法。
(三)年龄一般不超过40周岁(1971年8月31日以后出生者)，报考委托培养和自筹经费的考生年龄不限。
(四)身体健康状况符合国家和招生单位规定的体检要求。
(五)已获硕士或博士学位的人员只准报考委托培养或自筹经费硕士生。
(六)考生的学历必须符合下列条件之一：
1.国家承认学历的应届本科毕业生;
2.具有国家承认的大学本科毕业学历的人员;
3.获得国家承认的高职高专毕业学历后，经2年或2年以上(从高职高专毕业到2011年9月1日，下同)，达到与大学本科毕业生同等学力，且符合招生单位根据本单位的培养目标对考生提出的具体业务要求的人员;
4.国家承认学历的本科结业生和成人高校应届本科毕业生，按本科毕业生同等学力身份报考;
5.已获硕士、博士学位的人员。
自考生和网络教育学生须在报名现场确认截止日期前取得国家承认的大学本科毕业证书方可报考。在校研究生报考须在报名前征得所在培养单位同意。
凯程教育：
凯程考研成立于2005年，国内首家全日制集训机构考研，一直从事高端全日制辅导，由李海洋教授、张鑫教授、卢营教授、王洋教授、杨武金教授、张释然教授、索玉柱教授、方浩 第 2 页 共 2 页
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