兴业银行:“由绿到金”
与兴业银行(601166.SH)一样能拿出节能减排项目贷款数据的银行目前并不多。
截至2009年11月末，兴业银行累计发放节能减排项目贷款187笔，累计发放金额137.37亿元。实现在国内每年节约消耗标准煤851.78万吨，每年减排二氧化碳2685.34万吨，年减排化学需氧量(COD)42.82万吨，年综合利用固体废弃物47.25万吨。
在兴业银行这份“绿色”成绩单的背后，是其与IFC(国际金融公司)三年合作的成果。
2006年5月，兴业银行与IFC合作在国内首创推出“节能减排项目贷款”。适用行业涉及工业锅炉改造、热电联产、余热(余压)利用、电机节能、太阳能、风力、水力发电、生物质能发电、建筑节能、绿色照明等。支持和服务的企业包括：自身进行节能减排改造的企事业单位，专业节能服务公司，节能减排设备生产企业，节能减排设备租赁企业，公用事业服务商(如天然气运营商)等。
2008年10月31日，兴业银行成为中国首家赤道银行。一年后，兴业银行首个适用赤道原则项目——福建华电永安发电2×300MW扩建项目正式落地。
兴业银行行长李仁杰将其称之为“由绿到金”的转变。针对不同的节能减排项目，兴业银行分别定做了八种不同的运作模式：节能减排技改项目融资模式、CDM项下融资模式、EMC(节能服务商)融资模式、节能减排设备供应商买方信贷融资模式、节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务融资模式、融资租赁模式和非信贷融资模式。
“每种模式都有其适用范围，实践中还需根据企业和项目特点进行微调，聘请专家对项目节能减排的能力做严格认定。融资期限最长可达五年，并可根据实际现金流灵活确定还款期限，旨在缓解中小企业的还款压力。”兴业银行企业金融部总经理朱力勇表示。
目前，兴业银行节能减排项目贷款发展还在初始阶段。虽然与6939亿元(2009年9月末)的贷款总额相比，节能减排项目贷款数额还很少，但兴业银行在低碳金融方面已是一位先行者。
作者：李梅影
对于兴业银行来说，电子银行不只是某业务部门的一个客户服务渠道，而是一个独立的部门。
近年来，兴业银行一直坚持发展与安全并重，积极推进电子银行业务整合与创新，成功建立起集网上银行“在线兴业”、电话银行“热线兴业”、手机银行“无线兴业”三大品牌于一体的电子银行综合金融服务平台，在国内业界率先建立起由“一个集成的服务平台、一支专业的服务团队、一套标准的服务流程、一份贴心的服务承诺、一路放心的服务安全”组成的“五星导航”网上银行服务规范和服务体系，并加快与国内一流的专业电子商务网站、第三方支付平台、专业资讯网站、移动支付服务商建立战略合作，推进网站综合化经营，不断提高电子银行的服务附加值。
三线合一
兴业银行一贯非常重视电子银行业务的发展。早在2000年，兴业银行就提出了虚(无形服务渠道)实(网点、ATM/POS)结合的业务发展思路，并在全国首家成立前台业务部，统一管理网上银行、电话银行等电子银行渠道和网点柜面等有形服务渠道。2006年8月，电子银行部正式成立，把网上银行、手机银行、电话银行三个电子银行服务渠道专门剥离出来，整合成为无线兴业、在线兴业、热线兴业三线合一的电子银行服务平台。
经过这几年在电子银行及电子商务领域内的不断探索，电子银行已经成为兴业银行服务客户的重要渠道，并保持了快速增长的势头。至2007年上半年，网上银行、电话银行、手机银行占全行各渠道交易笔数的比例已达到32.39%，其中网上银行业务占全行业务总量比已超过25%。2001年至2006年，企業网上银行开户数年均增长105.76%，交易笔数年均增长830.09%；个人网上银行开户数年均增长128.32%。
安全至上
在电子银行业务发展过程中，安全性一直是兴业银行关注的主题。因为安全性是目前影响客户使用电子银行业务的最关键的因素。网银的安全性可以从三个方面考察：系统本身架构的安全性和风险防范能力，是否能有效对抗来自内外部非法用户的恶意访问，并经过第三方权威机构的评估认证；安全功能设计，是否提供包括证书、短信、密码策略、超时策略在内的多种提高资金安全度的功能供使用者选择；制度体系的建立情况，包括事前的风险预警体系、事后对不安全事件的处理机制、日常的客户安全宣传教育情况等。
首先，兴业银行依据《电子签名法》要求，采用金融行业惟一合法的第三方电子认证服务机构—CFCA提供的数字证书服务。最近，兴业银行还刚刚完成证书系统的全面升级，并推出了安全性更高的网银USBKEY证书品牌“网盾”，这对建立建全网上信息安全认证体系、保障用户资金安全、规避交易双方的风险起到了重要作用。
其次，在电子安全系统应用方面，兴业银行投入巨资，采用了先进的网络防火墙技术，通过访问控制、一次性口令认证机制、动态图像“附加码”功能、入侵检测和用户级权限控制技术等手段，有效对抗来自内外部非法用户的恶意访问。
再次，兴业银行建立了严格的运行监控和管理措施，专门制定了网银的应急计划，定期演练，以保证系统在遭受不可抗力侵害，发生软硬件故障和数据丢失等故障后，能及时采取紧急应对措施。兴业银行还加强了对关键设备和网络的日常监控，及时检查各监控系统的审计日志，提高网银系统的预警防护能力，在业内首家实行了大额、异常交易情况的定时分析、主动监控与客户回访确认制度，以防患于未然。
最后，兴业银行建立了严密的客户端安全控制措施和预警系统。该系统采用智能模块化设计技术，自动为不同客户配置不同操作界面和操作内容，以避免误操作。
未来重在客户体验
在未来，兴业银行将更加致力于在电子银行及电子商务领域的发展，坚持引进与自主创新并重，充分借鉴国际、国内先进的电子银行业务发展和管理经验，对内深入挖掘、发挥整合优势，全面提升电子银行对客户、分行和各业务板块的整体服务能力，打造安全、高效、专业、人性的电子银行服务平台；对外加强战略联盟合作，快速拓展电子银行服务空间，实现从银行支付网站向综合服务的商业化网站发展的突破，树立无线兴业、在线兴业、热线兴业的电子银行服务品牌，并力争使电子银行业务发展成为银行中间业务收入的增长点。具体包括：
第一，进一步挖掘、发挥整合优势，不仅做到绝大部分银行业务都能在电子银行渠道上得以实现，而且在此基础上充分利用电子银行渠道优势，实现银行业务的创新与发展，拓展延伸电子银行的服务功能和服务领域，提升安全与服务品质，不断改善客户体验。
第二，做大做强银行网站，实现从银行专业支付网站向商业化网站发展的突破，向业界知名的阿里巴巴、新浪、腾讯、携程、盛大等商业网站学习，建设国内一流电子银行，使电子银行成为客户了解、办理兴业银行各项业务的前沿。
第三，加大业务合作，积极拓展与中国银联、B2B、第三方支付、资讯类等各类电子商务网站的联盟合作，探索企业网银特色产品与新兴电子商务业务的整合力度，并逐步建成网上房城、网上书城、网上保险、网上车城、基金超市和彩票中心等一系列专业性与针对性较强的专业服务频道，进一步增强网站和电子银行的增值服务能力。
链接
在线兴业
www.cib.com.cn始建于2000年，2002年通过中国信息安全产品测评认证中心安全评估，至今已经成功进行了三次大规模的升级改版，形成了覆盖9大类77项企业业务和10大类133项个人业务的网上银行服务体系。目前，兴业银行企业网上银行除具备查询转账、工资费用发放等基本功能之外，还提供集团客户资金管理、虚拟子账户、来账显示、回单查询、批量支付、网上单证、委托收款等特色服务。
热线兴业
客户服务热线95561始建于上世纪90年代中期，它集产品咨询、交易受理、理财规划于一身，提供涵盖个人业务、信用卡业务、公司业务、银行信息在内的全方位服务，让客户足不出户完成信息查询、约定转账、缴费、购买国债、银证转账、基金交易、外汇交易、挂失等各项交易，还可代客理财，为客户设计提供全面的财富管理计划。
无线兴业
手机银行wap.cib.com.cn于2004年3月正式推出，2006年8月全新升级推出集短信服务、WAP/KJAVA手机银行服务、手机钱包和手机银行商户平台为一体的手机银行。兴业银行成为国内少数几家能够提供全面移动金融服务的商业银行之一。兴业手机银行业务具有服务功能全面、操作简单、安全可靠等特点。
作者：杨 忠
【摘要】兴业银行从2006年首推能效融资项目，2008年成为国内首家采纳赤道原则的商业银行，2010年发行国内首张低碳信用卡，其低碳金融业务的开展一直走在国内商业银行前列。开展低碳金融业务以来，业务类型不断创新，其规模持续增长，盈利能力、风险控制能力不断得到加强，社会声誉得到提高，并且为借款企业和社会都带来了良好的影响。
【关键词】兴业银行 低碳金融 影响
近年来，我国经济发展迅速，随之而来的环境问题也越来越突出。国家《十二五规划纲要》中把优化能源结构、合理控制能源消费总量、强化节能减排目标责任考核、提升可持续发展能力作为重要政策导向。低碳金融无疑是未来发展的主旋律，商业银行作为最主要的金融机构，对推动低碳金融的发展至关重要。
一、兴业银行低碳金融业务发展情况
（一）赤道原则
2008年10月31日，兴业银行成为中国首家赤道银行。根据赤道原则的要求，赤道银行必须对融资项目按照潜在的环境社会风险和影响程度分为A、B、C三类，并针对不同风险级别的项目开展不同程度的环境和社会风险审查，在此基础上要求借款企业针对风险编制《行动计划》并写入借款合同。此外，赤道银行在放款后还要对项目建设和运营实施进行持续性监测，并定期披露银行的赤道原则实施情况。
（二）低碳金融业务的开展
1.绿色金融融资服务。兴业银行针对不同客户需求和项目类型推出了“8+1”种融资服务模式。
“8”是对传统信贷模式的运用：节能减排技改项目融资模式、CDM项下融资模式、节能服务商融资模式、节能减排设备买方信贷融资模式、节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式、融资租赁模式、排污权抵押融资模式。
“1”是指非信贷融资模式，发行短期债券、中期票据、中小企业集合票据等债务融资工具等。
2.排放权金融服务。排放权金融服务旨在促进碳排放权、主要污染物排放权等环境权益类交易，为客户参与排放权交易各个环节提供综合服务。主要有：CDM财务顾问、碳资产质押授信、碳资产交付量履约保函、自愿减排交易结算业务。
3.低碳信用卡。2010年1月28日，兴业银行携手北京环境交易所推出国内首张低碳主题信用卡——兴业银行中国低碳信用卡，将节能减排工作率先从企业项目领域引入到个人消费领域，倡导绿色消费、低碳消费。
二、兴业银行开展低碳金融对其自身影响
兴业银行在低碳金融业务方面一直走在国内商业银行的前列，其低碳金融业务的持续开展，也为自身带来了各方面的效益。
（一）规模的增长
商业银行的资产是其获得利润的基础，各家商业银行都十分重视规模的扩张。兴业银行的资产总额从2006年的6174.60亿元，到2012年的32509.75亿元，增长十分迅速，其2012年资产总额是2006年的5.27倍，年均资产增长率31.76%。
中国银行业的资产总额从2006年的37.5万亿增长到2012年133.6万亿，年均增长率仅为19.93%。兴业银行各年资产增长率均远高于银行业整体水平，可见兴业银行开展低碳金融业务以来，其规模的增长并未受到影响，保持快速增长。其中，截至2012年底，兴业银行绿色金融融资余额1126.09亿元，较年初增长380.64亿元，增长率51.06%。
表1 兴业银行及银行业资产总额情况
数据来源：兴业银行年度报告，中国银行业监督管理委员会年报。
注：资产增长率=■×100%。
图1 兴业银行和银行业资产增长率
（二）盈利能力的提高
兴业银行作为一家股份制银行，追求利润最大化是其最大的目标，通过分析其开展低碳金融业务以来资本收益率、资产收益率的变化，并与银行业整体水平进行比较，可以看出其盈利能力的变化。
表2 兴业银行净利润、所有者权益及资产总额状况
数据来源：兴业银行年度报告。
表3 银行业净利润、所有者权益及资产总额状况
数据来源：中国银行业监督管理委员会年报。
表4 资本收益率、总资产收益率计算结果
注：资本收益率=■×100%；总资产收益率=■×100%。
可以看出，2006年至2012年兴业银行资本收益率和总资产收益率均快速增长，资本收益率年均25.88%，总资产收益率年均1.12%，且高于银行业整体水平。其开展低碳金融业务以来盈利能力并未受到不良影响，且不断增强。
兴业银行开展低碳金融业务以来，业务类型不断创新，业务结构不断调整，获利方式不断增多，金融资源得到更有效的配置，其通过财务顾问、基金托管、资金账户管理等业务，拓宽中间业务收入，而且随着社会声誉的加强，引更多企业和机构与其合作，从而利润也快速增加。
图2 兴业银行和银行业资本收益率对比
图3 兴业银行和银行业总资产收益率对比
从图中看出，2011年和2012年银行业整体总资产收益率已接近兴业银行总资产收益率，可能是因为银行业整体风险控制能力快速增强，如不良贷款率快速降低，且其他银行业也陆续开展了低碳金融业务，比如从2010年开始，中国光大银行、中国农业银行、中国银行也陆续推出了低碳概念的信用卡，2012年由农业银行提供咨询服务的“山东金缘生物质发电项目”，在联合国清洁发展机制执行委员会注册成功，随着整个银行业内低碳金融业务的广泛开展，各家银行的业务结构都将得到调整，业务类型都将不断创新，总资产收益率也将得到提高。
（三）对风险控制的增强
利息收入是商业银行获得利润的主要来源，在经营的过程中，经常面临着贷款损失的风险，不良贷款率是评价其信贷资产安全性的重要指标之一。不良贷款率高，说明银行收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明银行收回贷款的风险小。
表5 兴业银行及银行业不良贷款率情况
数据来源：兴业银行年度报告，中国银行业监督管理委员会年报。
图4 兴业银行和银行业不良贷款率对比
兴业银行自2006年以来，不良贷款率一直低于银行业整体水平，且逐年降低，风险控制能力不断增强。究其原因，兴业银行在开展低碳金融业务以来，对融资项目按照潜在的环境社会风险和影响程度进行分类，针对不同风险级别的项目开展不同程度的环境和社会风险审查，确保符合放贷条件，并在放款后对项目建设和运营实施持续性监测，在保证项目符合环境要求的同时也降低了不良贷款率。而借款人在银行的帮助下，技术得到改进，管理水平得到提高，效益保持稳定，从而能够按时偿还贷款，且进行节能减排的企业，责任感一般较强，银行贷款损失的风险进一步降低。
（四）带来良好的社会声誉
低碳金融业务的广泛开展有助于减少温室气体的排放，改善环境问题。兴业银行的低碳项目利用其信贷资金和中介服务，促进节能减排项目的开展，减少对环境的污染。在人们越来越关注环境问题的今天，兴业银行的低碳金融业务必将引起广泛的关注，从而提升其社会声誉。兴业银行从开展低碳金融业务以来，与国际金融公司、国内外多家银行、政府以及非政府组织开展广泛合作，并赢得了多项荣誉。
三、兴业银行开展低碳金融对外部的影响
兴业银行成为赤道银行，必须采用赤道银行的标准。赤道原则要求银行在提升自身风险防范能力的同时，帮助企业提升环境与社会风险管理水平，更重要的是，通过银行和企业的共同努力，可以最终保障当地乃至整个国家的环境和社会效益，推动经济和社会的可持续发展。
（一）对企业的影响
兴业银行通过低碳项目可以帮助借款企业建立和完善内部环境与社会绩效管理体系；帮助其借鉴国际同行业的良好做法，改进项目处理工艺；引导借款企业遵守环境政策和法规，降低政策风险；使资源得到综合利用，降低项目管理成本；有效识别并管理项目环境与社会风险，保障项目获得长期稳定的经济效益；提高借款企业的综合竞争力，促进可持续发展。
例如，中国银行业首笔赤道原则项目——福建华电永安发电2×300MW扩建项目的完成，兴业银行在帮助企业融资成功的同时，帮助其建立了环境与社会评估及管理系统，健全职业安全机制和污染防治机制，使企业重视社区利益的平衡，建立了与社区良好的沟通机制。
（二）对社会的影响
兴业银行开展低碳金融业务以来努力将资金投向有利于识别和解决经济、环境与社会风险的可持续项目，贯彻国家绿色信贷政策，开展行业分类管理，明确禁止介入不符合国家政策、环保不达标、审批手续不齐全的项目。积极倡导为环境保护、生态建设和绿色产业融资，引导人们进行绿色消费，为环境的改善作出了一定的贡献。
例如，中国银行业首笔赤道原则项目——福建华电永安发电2×300MW扩建项目，改造后每年预计可减少烟尘排放1530吨、二氧化硫排放12245吨，按照“清污分流、雨污分流”的设计原则建设厂区排水系统，所有工业废水和生活污水全部进行循环利用。新建项目采取更为完善的安全防护措施，项目的日常运作不会对周围的居民产生重大影响
2012年兴业银行低碳金融业务的开展共节约标准煤2316.03万吨、年减排二氧化碳6683.47万吨、年节水量25579.06万吨，上述年减排量可供10万辆出租车行驶32年。截至2012年12月31日，累积中和的碳排放量相当于29.1万人乘坐飞机飞行1000公里的碳排放量。
参考文献
[1]陈柳欣.低碳经济：国外发展的动向及中国的选择[J].甘肃行政学院学报，2009（6）.
[2]陈游.碳金融——我国商业银行的机遇与挑战[J].财经科学，2009（11）：8-15.
[3]谢伟杰，谢丽华.商业银行开展碳金融的效应分析——以兴业银行为例[J].经济问题，2013（11）：82-85.
[4]杨大强.我国商业银行盈利水平及影响因素研究[J].金融理论与实践.2009（2）：28-31.
作者简介：张宇（1989-），女，河南人，金融学硕士研究生。
作者：张宇
兴业银行POS机(兴业通)的优势 兴业通
一、“兴业通”定义
“兴业通”是指兴业银行面向自雇人士、个体工商户、合伙人和私营业主等“成长型经营业主”群体量身定制的集“贷款融资、支付结算、理财规划与贵宾服务”为一体的全方位、多层次的综合金融服务方案。“兴业通”业务致力于扶持成长型经营业主事业成长，并助其建立科学的财务规划，实现财富与生活品质的同步提升，是兴业银行“真诚服务，相伴成长”理念的重要体现。
二、“兴业通”五大特色服务
“兴业通”针对成长型经营业主的金融服务需求，精心设计了内涵丰富、实惠贴心、体系完整、功能先进的“五大特色服务”，具备“贷款快捷、结算便利、理财增值、尊享贵宾服务”等特点。
(一)贷款融资服务
贷款审批快捷，如申请资料齐全，则5个工作日内完成审批，授信项下贷款可当天发放;提供抵押、质押、联保、互保等多样化的担保方式;申请手续简便，单次授信期限可达10年，额度可循环使用，助力经营业主把握商机。
(二)支付结算服务
由网点柜台、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行和银银平台六大渠道组成的全方位支付结算体系覆盖全国，资金流通安全便捷;提供及时到账的业主收款服务;使用“兴业通”卡收付款、转账、取现，享受手续费优惠。
(三)家庭理财服务
为客户制定个性化的财务规划方案，并提供多种现金管理工具以及多样化的投资理财渠道，助经营业主巧用闲余资金实现个人、家庭财富保值增值;提供人生意外险等保障计划，让经营业主专心事业、后顾无忧。
(四)贵宾增值服务
对于达到黑金、白金层级的“兴业通”客户，配备“一对一”的专属理财经理，并提供贵宾窗口和贵宾理财服务区，办理业务时可享受全面优先和手续费减免待遇，更提供健康医疗、机场贵宾服务、免费赠书、时尚高尔夫等增值服务，全面提升成长型经营业主的生活品质。
(五)专属认同服务 兴业银行为“兴业通”客户设计了专属的“兴业通”卡片，作为“兴业通”客户在兴业银行办理各类业务的载体。“兴业通”黑金、白金客户凭“兴业通”卡即可享受相应的贵宾服务。
三、“兴业通”产品体系
(一)贷款融资服务
是指为成长型经营业主提供个人经营性贷款，具有申请手续简便、审批流程快捷、授信期限长、可循环使用、自助用款便捷省息、多种担保方式、可在线申请等产品特色。
1、申请简便，审批快捷
简化贷款申请手续，推出“服务时效承诺”：对于申请资料齐全的贷款，5个工作日内完成审批，授信项下贷款可当天发放，切实助力成长型经营业主把握商机。
2、一次授信，循环使用
客户办理贷款申请，单次授信期限可达10年，授信期限内，额度可根据客户需要循环使用，避免多次重复申请的麻烦。
3、自助用款，随借随还
在获得 “兴业通”自助额度后，客户可以足不出户，通过兴业银行的网上银行和电话银行两大渠道自助放款和还款，实现贷款的随借随还，节约财务费用。
4、多样担保，贷款更易
“兴业通”在传统的质押、抵押担保方式外，还特别提供联保、互保、组合担保等灵活多样的担保方式。贷款金额根据客户资产实力、担保方式、贷款用途等确定。
5、在线申请，快速响应
除了传统的柜台申请，客户还可通过兴业银行网站()申请贷款，“兴业通”的专属客户经理将在2个工作日内主动与客户联系，为客户提供贷款咨询、业务办理等全程服务。
(二)支付结算服务
1、“兴业通”机具
“兴业通”机具主要包括电话POS和普通POS，电话POS的支付结算功能主要包括业主收款、转账汇款、代缴费、信用卡还款和账户信息查询等五大功能，普通POS的支付结算功能主要是业主收款。 (1)及时到账 安全方便
“兴业通”普通POS或电话POS提供业主收款服务，销售款可实时(部分地区为次日)进入业主指定账户;减少业主现金清点、现金管理的成本和风险，加快资金周转速度。
(2)费用优惠 功能多样
免费安装“兴业通”收款机具，免费维护，免费培训;业主转账、取款享受手续费优惠;“兴业通”电话POS还具有跨行转账汇款、免费代缴水费、电费、燃气费等多项功能。
2、覆盖全国的多层次支付结算渠道
兴业银行已建立了覆盖全国、有形无形网络相结合、全功能金融服务的网络和体系，主要包括以下六大服务渠道：
(1)营业网点：截至2013年末，共开设了60家分行、1200多家支行，网点遍布全国;
(2)网上银行：可提供13大类273项企业业务和55大类610项个人业务; (3)电话银行：95561客户服务中心是目前国内为数不多的通过CCCS五星级认证的客户服务中心之一;
(4)手机银行：提供查询、转账、理财和支付类300多项综合移动金融服务，是国内少数几家具备全面移动金融服务能力的商业银行之一;
(5)自助银行：ATM、存取款一体机等自助银行机具让客户快捷、轻松办理业务; (6)银银平台柜面通：兴业银行与全国二十多家城商行、农信社开展了柜面通互为代理业务合作，柜面通代理网点达到1万多个，持有“兴业通”卡可在各代理网点免费办理存款、取款、转账和查询等业务。
(三)家庭理财服务
1、全面的现金管理计划
对于成长型经营业主在经营过程中的闲置资金，配套智能通知存款、“天天万利宝”、基金定投亲子计划等产品，兼顾资金的流动性与收益率保障。
2、全方位个人资产管理顾问服务
可根据“兴业通”客户需求，定期或不定期进行财务规划，包括为客户进行家庭财务健康诊断、风险偏好测试、提供资产配置建议、产品组合推荐，并出具一份完整的理财规划报告书。
3、高等级的风险安全保障
推出人生意外险等保障计划，并根据客户家庭的财务健康诊断结果，量身定制一揽子家庭保险组合。
4、丰富的投资理财渠道
对于经营业主的闲置资金，配套丰富的理财产品，包括各类基金(品种多、费率优惠)、券商集合资产管理计划、本外币理财产品、境外投资产品等。对资产规模达到一定标准的“兴业通”客户，本行还可为其定制私人银行类产品和服务。
(四)贵宾增值服务
1、健康医疗增值服务(适用黑金、白金贵宾客户，服务范围有所区别) 包括健康体检、专家挂号预约，全程导医、住院/手术安排、全天专家电话咨询、保健短信等含金量高的服务;对白金客户增加基础体检服务，对黑金客户提供增强型体检服务;面向黑金客户推出针对家里老人的健康助理全程接送就医陪护服务，此服务为同业中首创。
健康医疗增值服务遍及全国34个城市。所有“兴业通”黑金、白金客户均可在开通服务的城市享受服务，不受地域限制。
2、机场贵宾服务(适用黑金、白金贵宾客户，不限次数使用)
为“兴业通”黑金和白金客户推出全国机场贵宾服务，客户只要出示本人黑金卡或白金卡，验证身份后即可在指定机场获得贵宾专享礼遇。目前本行已在全国二十个中心城市开通了国内航班出港机场贵宾服务。
3、赠书活动(适用黑金、白金贵宾客户)
本行每月免费向“兴业通”黑金客户寄赠一本图书，每两月免费向“兴业通”白金客户寄赠一本图书。
4、时尚高尔夫(适用黑金、白金贵宾客户)
包括“高尔夫免果岭费畅打”活动、“高尔夫练习场免费畅打”活动、高尔夫订场服务等，此外本行还将定期举行贵宾客户高尔夫巡回邀请赛和总决赛。目前，本行在北京、深圳、杭州、上海、南京、广州、福州、西安、天津、济南、宁波、泉州、厦门、大连、长沙等多个城市开展贵宾客户高尔夫增值服务。
5、其他礼遇：
(1)专属理财经理：对黑金、白金客户配备“一对一”的专属理财经理。 (2)绿色通道服务：对黑金、白金客户专设了贵宾窗口和贵宾理财服务区域，办理业务可以享受全面优先和优惠待遇。
(3)手续费优惠：达到金卡、白金和黑金客户层级的客户办理相关个人业务可享受手续费减免待遇。
温馨提示：以上内容仅供参考，具体办理要求以兴业银行当地分行规定为准。在办理相关手续前，请先详细咨询您所在兴业银行机构。兴业银行西安分行客户经理。咨询电话：135 722 08667小张
金斧子财富：
一、私人银行卡分类
私人银行卡分为钻石卡和金卡两种卡类。
客户尊贵身份的象征。“两卡”是银行个人高端客户的身份标识，代表了银行对财富管理客户及私人银行客户个人成就的尊敬。
兴业银行为您精心设计了四种卡面，共计八种卡面样式可供您选择，分别是黄河瀑布、牡丹、兰花及高山流水。黄河瀑布表现了奔流不息的磅礴气势，红霞似锦的吉祥意义;牡丹代表了富贵吉祥、繁荣昌盛;兰花表现出君子的坚贞不渝，高雅淡泊;高山流水则是寓意“巍
金斧子财富： 巍乎志在高山,洋洋乎志在流水”的超凡意境
二、私人银行卡服务内容
为提升对私人银行客户的服务能力，培育和扩大高端客户群体，塑造私人银行业务的品牌形象，兴业银行今年向社会正式发行私人银行卡。
私人银行卡是以本行理财卡为基础的磁条借记卡，具有理财卡的支付结算及增值服务等功能，专享私人银行服务。同时，也是证明客户金融净资产达到监管部门及该行要求的有效凭证，具有专项理财、度身制定、灵活融资、私人股权投资、另类投资、专项顾问等专项金融服务。
私人银行卡是以本行理财卡为基础的磁条借记卡，具有理财卡的支付结算及增值服务等功能，专享私人银行服务。同时，也是证明客户金融净资产达到监管部门及该行要求的有效凭证，具有专项理财、度身制定、灵活融资、私人股权投资、另类投资、专项顾问等专项金融服务。
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富国银行和兴业银行 (2013-05-11 20:26:35)转载▼
富国银行总股本约为56.6亿股，巴菲特持有约4.44亿股，占7.77%，为第一大股东。
富国银行2013年一季报显示每股收益：0.92美元，合52亿美元。(兴业银行一季报净资产增加值也是0.92元。)
富国银行去年一季报每股收益是：0.75美元，今年的同比增速为22.66%。 (兴业银行按0.92元*127亿股本，计算同比增速的话为41%。新增加的26.6亿元坏账准备金还不算哦。)
富国银行净息差，从去年同期的3.91%，下降到今年一季度的3.48%。(兴业银行2012年全年的净息差只有2.64%!!)
(可否建议央行提高银行业的净息差，和国际接轨!!)
富国银行去年一季报的坏账率是怕人的1.25%，今年一季报的坏账率是0.75%。(兴业银行今年一季报的坏账率为0.49%)
富国银行总贷款金额是8000亿美元，坏账为60亿美元。
富国银行现在的股价是37美元左右，约合10倍的动态市盈率以上。(兴业银行如果也按10倍的动态市盈率来计算的话，应该在什么价格啊?!) 以上资料来源于：
新浪财经》美股》2013年在美上市第一季度财报》正文
网点分布少，客户资源有限，在拉存款大仗中处于劣势，同业的优势却遭遇资金紧张利率上升的强力阻击，于是追求高财务杠杆和高收益率业务成为必然，但在房地产调控一年后重拾房地产业务是否能成为兴业银行 (601166 股吧,行情,资讯,主力买卖)的救命稻草，只能拭目以待。
【《证券市场周刊》记者 史尧尧】在上世纪90年代末，湖北省武汉市被当时视察工作的一位国家领导人称为“最大的县城”。如今，这句在市民中流传多年的话变成了“最大的工地”。
据统计，武汉市区现有大大小小5800多个建设工地。一是基础设施的建设，包括公路、桥梁、轻轨、地铁、高架路桥等;二是规划园区的建设，包括金融中心、商务中心等;三是商品房的开发建设。其中，基础设施建设占主要部分。
武汉市委书记阮成发表示，“这么多工程同时开工，资金跟不上是自然的事。据他介绍，2011年固定资产投资将达4000亿元以上。
截至2010年末，当地政府已吸引了万达集团、华侨城等全国大型房地产企业出巨资投入市政建设中。有政府和房地产企业的前期投入，2011年，一向重视房地产业务的兴业银行(601166.SH)也悄然而至。
4月28日，兴业银行特意将2011年一季报业绩交流会暨企业金融板块专题调研会放在这座“大工地”上举办。行长、董秘、企业金融部总经理、小企业金融部总经理、武汉分行行长等高层均出席。
兴业银行高层表示，2011年总行在全国的战略重点分布是有侧重的，将政府支持实力较强和法规保障相对齐全的地区设为重点。比如深圳和二级城市中的佛山、武汉等地。
“在城镇化金融方面，兴业的目标是把握整条产业链整合的机会：从一级土地开发开始，延伸到二级土地市场交易，再到房地产开发，最后到按揭，将一条产业链连接起来，实现产业链资金流完全控制，就能做大业务和拓宽市场。分行的一些成功案例都是从一级土地开发环节开始做大的。”上述高层人士表示。
曾经被市场冠以“半个房地产股”称号的兴业银行，在2010年国务院针对房地产市场进行政策调控后，开始逐步减少房地产业贷款在总资产中的比重。但进入2011年，随着贷款利息收入的不济，兴业银行再次押注于这项曾给其带来巨大回报的业务。
负债业务疲软拖累业绩
3月29日，兴业银行公告，将对所有股东实施每10股转增8股、派现金4.6元的分红方案。
高分红在A股市场上并不少见，但在金融板块却实属少见。
“我认为1元钱放在公司创造了远大于1元的价值，如果有一天没法为股东再创造价值，可能会发股息，但这也意味着公司股价肯定会下跌。”巴菲特断言。
兴业银行随后发布的2011年一季度业绩似乎佐证了上述巴菲特的言论。
一季度净息差环比下降最大，导致利息收入虽然同比2010年一季度增长(规模因素)，但环比去2010四季度却没有增长。在华泰联合证券测算银行竞争力的核心净收入(净利息收入+净手续费收入)中，只有兴业环比2010年四季度负增长。
一位分析师表示，“兴业银行息差下降最主要的原因在于存款成本上升很快，如何在2011年的存款竞争中使资金成本不会过快上升是其净息差保持平稳的最重要因素。”
“如果二至三季度不出现一季度银行间利率大增的情况，同业负债成本可能会有所好转。”另一位分析师指出。
由于兴业银行过去主要依靠“借短贷长”的同业业务模式维持资金的周转，在
1、2月同业资产收益率大幅上升的情况下，净息差上升空间受到压制。“银银平台”这个兴业银行引以为自豪的经营模式，在货币开始逐步紧缩使得资金成本大幅上升的背景下，成为束缚其业绩提升的致命伤。
2010年年初，兴业的管理层曾表示，2010年银行在负债业务方面将继续加大核心负债来支持资产业务，对于负债结构，银行计划适当加大定期存款占比，提高主动负债力度，以规避利率风险。
从2010年二季度开始，截至2011年一季度末，单季度新增存款连续四季度负增长，使得2010年日均贷款/日均存款高达86%，一季度末贷存比为77%，较年初增加1.19%。在银监会对贷存比的严格管理下，兴业的贷款业务大大受限。
短期看是负债成本上升导致净息差下降。但从中期看，流动性降低将使兴业银行资产、负债的结构调整停滞。
中银国际认为，兴业这种规模扩张带动业绩增长的模式可能在未来2-3年间不再具有持续性。即使我们认为该行计划的14%的总资产增速偏低，但最终实现的可能性较小。2011年该行的业绩驱动因素仍会向提高资产收益率的方向倾斜，简单的规模扩张可能不再是该行未来的战略方向。
再次发力房地产类业务
回顾兴业银行的发展历史，在初期的宽松货币环境和资产规模较小的有利条件下，它可以尽情以“短借长贷”的方式发展，从高收益的房地产类贷款中获取高额收益。
“向恒生银行(兴业银行第二大股东)学习香港房贷按揭业务管理经验，尤其是应对1997年亚洲金融危机时采取的管理策略，同时我们还建立起双方零售信贷风险防范定期交流机制，提升公司应对经济周期不同阶段的风险管理能力。”在谈到兴业银行房地产业务时，一位兴业银行高层向记者解释道。
翻阅过去3年兴业银行的年报，随着资产规模的持续增长，建筑业以及房地产业及商用房在总贷款的占比始终保持在35%左右。
对于此次参与地方政府基础建设项目，一位兴业银行内部员工表示，之前总行对现有资产状况进行了逐一审核，初步决定拿出2011年新增贷款的三分之一来投入地方政府基础建设项目。在保证资产风险总体稳定的情况下，增加部分高收益贷款以最大限度提高贷款收益率。
上述员工透露：“由于资本金以及存款压力，总行一季度更多采取以购买同业高息资产(信贷类理财产品等同业资产)的方式来稳定收入，这些资产流动性更好可以按计划或随时兑现。也就是说等发放了高息贷款后，可以此置换原来购买的同业资产，风险对等的资产使得资本金却不会下降，同时确保贷存比维持在银监会要求的监管标准附近。”
但对于此方式，之前接受记者采访的一位分析师表示，好处是在发展的初期阶段，地方政府在相关项目上给予一定程度的政策倾斜，有助于这些银行的快速成长。值得担忧的是，由于地方政府的渗透，银行可能会在相关平台贷款上向政府倾斜，以“回馈”政府的支持，这容易导致相关信贷资产潜在的风险。
过渡时期的非常财务举措
2011年兴业银行存款增速目标是24%，比贷款高出7.5个百分点。虽然长远看拓展核心负债的战略是正确的，但短期内各家银行对存款的争夺已经十分激烈，存款成本的上升几乎无法避免。此外，由于兴业的同业资金业务占比较大，在整体市场利率上扬的情况下，其净息差的提升速度会慢于其他银行。
据此判断，期待兴业银行净息差在未来两三个季度大幅上升几乎不可能，除非贷款收益率大幅上升。
那么，在此非常时期，兴业银行不得不使用高财务杠杆和提高同业收入来支撑业绩增长与行业保持同步。
从历史看，兴业净息差水平扩张一直不是很明显，原因在于资产结构中贷款占比低于同类银行平均水平，由贷款产生的利息收入在主营业务中占比较低，债券和同业资产相对较多;另一方面兴业营业网点较少，吸存能力不强，所以更多地依赖成熟的“银银平台”，同合作良好的其他城商行等进行价格较低的同业拆借以满足资产配置。
虽然在收益率相对较高的贷款方面的配置较少，但是通过在债券方面的投资和同业方面的交易，取得了相对较多的可免税收益，使实际有效税率较低。此外，相比发放贷款，债券投资所需人工成本较低，使得总体成本保持在一个较低的水平，从而在整体上使兴业的ROE和ROA仍处于优势地位。
兴业银行的负债成本偏高，使得息差表现弱于同业，要保持较高的资产或净资产收益率，最直接的方式就是采取较高的财务杠杆，从2006年到2009年，兴业的杠杆率分别为2.6%、4.3%、4.5%、4.3%。截至一季度末，其杠杆率在4.6%左右。较高的财务杠杆支撑一季度净资产收益率仍处于22%的较高水平，但较之前两年已有所下降(2008年和2009年分别为24.46%和24.43%)。
近期，银监会在《中国银行业实施新监管标准指导意见》中确定的杠杆率标准为4%，考虑到目前兴业银行的资产(1.92万亿元)、资本金(一季度末资本充足率为10.71%，核心资本充足率为8.42%)和严控银行表外资产规模扩张的严格管理，这些措施都锁住了兴业银行依靠加大资产规模提升业绩的可能。
在同业收入方面，兴业银行的贷款利息收入/利息收入和存款利息支出/利息支出的比例创历史新低，而同业净收入/净利息收入的比例创历史新高。2011年一季度兴业银行买入返售金融资产在资产结构中占比达到20%以上。
在信贷紧缩时期，虽然由于吸存能力不强导致息差较低，在贷存比监管要求下收益率相对较高的贷款规模扩张有限，但兴业通过“银银平台”拆借资金，在资产方面通过积极配置债券和同业资产，利用债券收入的抵税效用和低成本优势，成功实现低息差下的高收益。
兴业银行获“中国最佳零售银行网点创新奖”
近日，国际财经权威媒体《亚洲银行家》在京揭晓“2015年度中国奖项计划”评选结果，兴业银行凭借其在社区银行领域的运营表现，荣获“2015年中国最佳零售银行网点创新奖”。
面对利率市场化和互联网金融的冲击，打通金融服务“最后一公里”的社区银行成为银行眼中的“香饽饽”，国内诸多股份行纷纷把战略眼光瞄准社区银行。自2013年5月兴业银行第一家也是全国首家持牌社区银行——福州联邦广场支行开门营业，短短两年，星星之火渐成燎原之势，该行社区银行已开业近千家，遍布全国主要城市，便民惠民形象深入人心。 设身处地便民化
社区银行的服务核心是“便民”，通过创新经营模式，兴业银行社区银行为消费者提供异于传统支行网点的便捷金融服务。 “错时服务”，契合了大多数都市居民办理金融业务的需求。全年365天，兴业银行社区银行的营业时间均延迟至晚上8时。夜幕降临，万家灯火，走进兴业银行的社区支行却常常可以看到朝九晚五的上班族抑或是晚餐后散步过来的老人、家庭主妇们从容地享受着办卡、理财等非现金金融服务。
致力于打造“社区化、轻型化、智能化、人性化”社区银行的兴业银行，在智能机具的开发推广上不遗余力。网点的人员配备并不多，但却布设了多种智能机具，远程可视柜员机(VTM)、电子银行体验机、银联便民支付终端等等，小区居民要存款、取款、贷款、理财均可通过自助机具完成，操作十分便捷，笑容可掬的工作人员就在身边，随时可以提供咨询与帮助。有的网点还布设了该行自主研发的盲人ATM机，拥有语音导航服务和可触摸盲文功能，即便是视障人士也可以在ATM机上自已取款、查询帐户信息。
“互联网+”的时代，几乎人人都触网，银行的服务渠道也在发生着变化。看不见传统网点隔着玻璃的高高柜台，兴业银行社区支行的业务人员手持IPAD，细致地向客户讲解网上银行、微信银行、直销银行、手机银行等新渠道的使用知识，让人直观地感觉到银行服务的科技含量越来越高，自助操作越来越简单便捷。
“不出社区，就能把衣食住行的事都搞定”这恐怕是宅人们最乐见的场景。据了解，该行已在考虑通过异业联盟延伸社区银行的服务内涵，计划推出集金融服务、物业服务、生活服务、社区交流于一体的APP服务平台，未来社区居民可以通过线上平台进行银行产品和服务的预约、购买，还可以足不出户享受物业、水电等费用代缴以及法律咨询、家电维修、家政服务、房屋出租、订餐、理发等多种便民服务。构建起线上线下、虚实结合的智慧型社区。 量体裁衣个性化
为社区银行客户“量体裁衣”，创设专属产品，显示出兴业银行零售银行服务模式从“产品为中心”到“客户为中心”的转变。 专属性是社区银行服务的特色。目前，兴业银行社区银行已推出专属的“社区贷”产品，专为社区居民和个体经营户提供消费和经营贷款支持;而“兴管家”信用卡则支持写入社区门禁信息，实现门禁卡与信用卡功能的合二为一，并具备物业费、停车费、水电费、煤气费等日常生活费用的代扣代缴功能;专设的签证代传递中心，成为“家门口的签证中心”，为客户提供代办个人旅游、探亲访友、商务等各类签证服务，减少客户奔波办证的时间与精力;最受社区居民欢迎的当属“社区银行专享理财产品”，参考收益相比同期限普通产品更高。 与此同时，满足不同客户群体差异化的金融服务需求，整合现有产品为客户提供个性化金融产品配置方案，在社区银行被一以贯之。例如，为偏好投资理财的中高端客户提供高收益、高净值的理财、基金、保险产品;为偏好低风险和保障的老年客户配套“安愉人生”养老金融方案，配置保本理财产品和国债、货币基金等;为跨地区资金往来频繁的社区小商户提供兴业通、网上银行、电子汇款等产品;为有出境旅游、置业、求学计划的客户提供“寰宇人生”综合金融服务方案。
用心经营人性化
一改传统三尺柜台隔着玻璃的“高冷”服务形象，通过再造银行服务模式，兴业银行社区银行已成为与百姓零距离面对面的“社区帮手”，为“普惠金融”注入更多内涵。
兴业银行社区支行内普遍设有照片墙，一张张生动的照片记录着他们与社区居民联谊的点点滴滴。融入社区，成为社区居民的“好邻居好帮手”，是该行遍布全国的近千家社区支行展现的和谐图景：与所在社区周边的街道、物业、居委会、社团等合作，举办广场舞、才艺比赛、游园会等形式多样的联谊活动，组织健康义诊、慰问孤寡老人;举办财产保障、理财、儿童启蒙金融教育等专题讲座，义务宣传消费者权益保护、普及金融知识、提供免费法律顾问咨询„„一个个“接地气”、精心策划组织的社区活动，让老百姓们对这家有着“全球银行50强”光环的银行越来越亲近，越来越信赖。
“许多社区居民自发成为我们的宣传大使，介绍身边的同事、亲戚来办理业务。这种认可和高度信任，是我们无比珍贵的财富。”兴业银行南京分行常州清潭新村社区支行负责人汪淼淼感叹道。
兴业银行银行卡与渠道部副总经理朱建平和他的同事一年到头有相当一部分时间都跟着分管兴业银行零售业务的副行长陈锦光“转悠”在遍布全国的社区支行之间，看网点、摸需求、做调研、听意见，在领导眼中只有到最基层的客户和员工中，才能找到社区银行经营之道。“我们致力于做中国最有人情味的银行，让金融越来越有温度，社区银行就在大众身边，要给大众更多关怀。”朱建平介绍。 付出总有回报，“兴业银行凭借社区网点理念，以辖内小微企业和零售客户的需求为中心，在人员配置少于6人的情况下，取得了交叉销售率超过3倍的优异成绩。”《亚洲银行家》评委会的颁奖理由如此写道。
甲方：兴业银行股份有限公司
乙方：[银联商户编号：]
为实现双方客户资源共享，甲乙双方经友好协商，在平等互利基础上，就
下述事项达成如下合作协议：
第一条相关定义
特惠商户：指与某一发卡机构签署合作协议，并向该发卡机构的持卡人提供专享
服务和优惠的特约商户。
第二条合作内容及方式
一、乙方与甲方签署兴业卡特惠商户合作协议，成为兴业卡特惠商户。乙方按照
协议约定，在持卡人刷兴业卡(包括兴业银行信用卡和兴业银行自然人生家
庭理财卡)消费结算时，给予兴业卡持卡人下述专享服务和优惠;
[ 优惠服务期限：年月日 至年月日 ]
具体优惠服务内容：
二、甲方承诺通过下述途径，积极宣传乙方给予兴业卡持卡人的专享服务和优惠：
1、兴业卡相关特惠商户宣传品
2、兴业银行网站信用卡主页
3、条件成熟时，双方联合举行各种促销活动
4、其他传播媒介形式
乙方在此授权甲方在本协议书约定的合作范围内免费合理使用乙方企业名
称、商标、徽标、特色菜名等相关标识。
第三条甲方权利义务
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甲方用合理的方式对乙方的优惠服务进行广泛宣传。
三、同意在收银台或其他显著位置安放甲方提供的特惠商户宣传物料。
四、乙方应将法人变更、经营范围变更、营业地址变更等重大变更信息及时通知
甲方。
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一、本协议自双方签字盖章之日起生效。为方便推广宣传双方合作内容，特将优惠服务期限的截止日期固定为签约后次年的12月31日。
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第六条 违约责任
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二、本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。
三、双方对于本协议若有任何争议，应友好协商解决;若协商不成，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。
四、双方同意定期进行业务合作交流，以扩大双方的合作深度，及时解决合作中出现的各类问题。双方同意指定专人作为联系人。
甲乙双方因本协议而给予对方的通知，应送交如下地址：
甲方联系人：
联系电话：
联系地址：
乙方联系人：
联系电话： __________咨询电话____
联系地址：
甲方(盖章):乙方(盖章):
签字人：授权签字人：
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