银行金融知识培训

第1篇：银行金融知识培训

辽源农村商业银行举办贷款法律风险知识培训

为进一步提高信贷人员合规意识，防范贷款业务法律风险，4月22日，辽源农村商业银行举办贷款业务法律风险防范专题培训会，各中心经理、支行行长、信贷员等共50余人参加了培训。

此次培训由辽源农村商业银行法律顾问张律师现场授课，通过案例讲解，对房产抵押、房产评估、土地使用权抵押、在建工程抵押、共有财产抵押、抵押物执行等贷款业务中常见的风险点进行了系统分析，就如何防范借款合同纠纷、提高风险识别进行了解读。参训人员与讲师现场交流，对贷款法律风险防范中存在的问题进行了互动咨询，认真做好笔记，达到了培训的预期效果。此次培训进一步提高了员工的法律意识，为防范操作风险和法律风险，构建案件防控长效机制奠定了基础。

作者：金栋

第2篇：金融知识图谱技术在银行业的应用探索

随着人们对掌握事物全貌和关联性分析需求的日渐增长，知识图谱在学术界与工业界掀起了一股研究与应用的热潮。

知识图谱是一个基于图模型实现多源异构和互联数据建模与应用的整体解决方案。遵循万物互联的理念，通过用顶点表示实体、边表示关系，以符合人类认知的方式对现实世界进行概念建模，将人类世界爆发式增长的海量多源异构数据沉淀为知识，建立了各种知识服务，同时提供了基于图技术的高链接关系挖掘和关联性知识推理。

知识图谱基本概念

知识图谱。知识图谱(KG，Knowledge Graph)是指用于提升搜索引擎性能的一个多源知识库。相比于传统知识库，KG强调使用图模型中的节点和边来分别描述关联知识的概念和关系，使得知识可以使用图论、图计算、图学习等进行深度查询、关系计算分析和链接预测。

通用知识图谱与行业知识图谱。继KG概念被提出之后，世界各大互联网公司纷纷布局了知识图谱，主要应用于语义搜索、个性化推荐、智能问答和关系决策等领域。而随着知识图谱在行业应用的不断探索落地，知识图谱分化出通用知识图谱和行业知识图谱的概念。通用知识图谱更类似于百科全书，面向全领域，比较著名的有Freebase、Wikidata、Yago、DBPedia等;行业知识图谱面向特定领域，如金融、公安、电商等。两者在构建流程和应用要点上存在较大差异，通用知识图谱侧重于图谱的构建技术，是从海量非结构化数据中进行实体与关系的抽取、融合;行业知识图谱则侧重于图谱的应用场景，是在知识图谱之上应用知识计算与推理技术，进行业务场景的落地。

金融知识图谱核心技术内容。作为行业知识图谱，金融知识图谱的核心技术在于图引擎，图引擎包含了图存储、图计算、图算法和图可视化四个核心层级。图存储层实现了将数据以图结构存储于以图模型指导设计的图数据库载体中，同时提供图数据的增删改查操作的能力，根据存储方式不同，图数据库又可以划分为原生图和非原生图;图计算层将复杂而专业的图的迭代式计算过程进行抽象并封装成接口暴露给外部，使得图的计算变得简单易用;图应用建模层承载了场景建模所需的基础图算法和在其基础上构建的自定义模型;图可视化层封装了图高效渲染和友好交互的技术框架。

知识图谱存储技术

知识图谱面向海量的图结构数据，需要依赖于图数据库进行数据存储，图数据库基于图模型进行指导设计，根据存储方式的不同又可分为原生图(native)和非原生图(no-native)。相比于传统关系型数据库，图数据库一是具有灵活的schema，支持多源异构的数据入图;二是具有优异的关联分析性能，能够支撑知识图谱高效深度关系挖掘和模型分析的需求。

1.图模型

图模型是基于图结构设计的概念模型，主要有资源描述框架(RDFs，Resource Description Frameworks)和属性图(LPGs，Labeled Property Graphs)兩种模型。RDFs是W3C制定的用于描述实体/资源的标准数据模型，由节点和弧组成，适用于离线分析，主要应用于语义网、文本处理与分析以及学术研究领域;属性图是为了解决互联数据的高效查询、使用和存储问题而被定义的数据模型，由顶点、边(Edge)、标签、关系类型以及属性组成，适用于在线查询，相比于RDFs，属性图因为使用属性折叠了大部分边而获得了较高的查询性能，主要应用于工业实践。目前主流的开源图存储多基于属性图模型，包括Neo4j(企业版于2018年11月已闭源)、TigerGragph、OrientDB、ArangoDB、Azure Cosmos DB等。

2.图存储方式

图存储方式是影响图数据处理效率的关键因素之一，根据存储设计是否为图数据进行特定优化，图存储被划分为原生图和非原生图。原生图的优化设计实现了无邻接索引(index-free adjacency)，极大地提高了遍历和更新性能，其优化主要包含了三点：1)节点和关系以固定长度进行存储;2)每个节点域包含了指向关系和属性列表第一个元素的ID信息，实现了节点记录的轻量级存储;3)每个关系域包含了指向关系起点和终点的节点ID。主流开源图存储使用原生图设计的相对较少，有Neo4j、TigerGraph等。非原生图的存储多依赖于已有的第三方存储系统和索引系统，如JanusGraph使用Hadoop进行图处理分析，支持扩展Apache Cassandra、Apache HBase、Google Cloud BigTable等存储系统，和Elasticsearch、Apache Solr等索引系统。

3.图数据库

图数据库是基于图模型实现数据创建、读取、更新和删除(CRUD)的实时数据库管理系统。根据数据量级、存储形式、处理和遍历性能进行划分，图数据库分为内存图、磁盘图、分布式图三种类型，处理性能依次递减，所能承载的数据量依次递增。开源的图数据库中，内存图如NetworkX、 iGraph，磁盘图如Neo4j、 OrientDB，分布式图如TigerGraph、JanusGraph和百度HugeGraph等。此外，国内各大互联网公司也提供了非开源的分布式图数据库，如腾讯星图、蚂蚁金服Geabase等。国内主流知识图谱厂商在图数据库上的选型不一，海致知识图谱平台和企业知识图谱采用ArangoDB，邦盛关联图谱的图存储组件正在从Neo4j向JanusGraph迁移，明略的Scopa产品采用JanusGraph，腾讯的知识图谱解决方案则使用了自研的分布式磁盘图—星图。同时，一是由于图数据库产品的百花齐放、各有千秋，二是由于行业内已经沉淀了一部分开源图数据库的技术栈，客户对厂商的图数据库有特定的要求，三是图数据库领域也在探索图存储设计的标准化，如封装了基本图操作和计算接口的开源框架TinkerPop，迫使各厂商逐渐开展了图数据库无关性的架构解耦工作。

金融知识图谱计算框架

金融知识图谱的计算主要是基于图的计算，业内将图的一系列操作进行了封装，形成了统一的图计算框架，通过接口抽象的方式，不仅使得高门槛的图技术变得易用，还实现了图存储、图计算和图应用模块的高内聚、低耦合设计。根据适用场景进行划分，图计算框架分为两种，一种是提供图增删改查操作、面向少量图数据离线分析的基本图计算框架，另一种是面向海量、TB级图数据离线分析挖掘的巨型图处理框架。

1.基本图计算框架

基本图计算框架通常由图数据库进行实现，实现同一套框架的图数据可以相互替代，目前主流的Apache TinkerPop开源图计算框架，提供了实时事务处理(OLAP)和离线数据分析(OLTP)的一套标准化抽象接口，以及“一次编写、到处运行”和协调多机器图遍历能力的图遍历语言Gremlin。目前实现了TinkerPop接口的主流图数据库有Titan、OrientDB、Neo4j、JanusGraph等。

2.巨型图处理框架

巨型图处理框架多基于分布式图进行设计，提供TB级数据的离线分析能力，而且相较于传统的大数据框架设计，其综合考虑了基于图算法的迭代式计算的特殊性、图数据结构的不均衡性等，面对图计算问题具有更加高效的处理能力。巨型图处理框架的核心技术内容包含了图切分模型和图计算模型，即存储的分布式和计算的分布式。

图的切分模型。图切分是基于最小化通信、图计算和存储开销的权衡对连通的图数据进行分区，是图分布式处理的基础。目前主流巨型图的存储模型有边切分和点切分两种存储方式。两种方式各有优缺点，自2013年GraphLab2.0推出，将其存储方式由边切分变为点切分，且在性能上取得大提升，点切分策略逐渐被业界广泛接受并使用，其原因可以概括为三点：一是点切分消耗存储资源，边切分消耗网络资源，而存储的成本小于内网通信资源扩展的成本;二是目前应用场景中，大多数网络都是遵循幂律分布的“无尺度網络”，即1%的节点占有了50%的边，边切分会使得邻居多的点所相连的边大多数都会被分配到不同的机器上，在信息同步时对内网带宽造成巨大压力;三是实际应用场景中，边(关系)的数量往往比节点(实体)数量大很多，边切分中，大多数边会被打断多副本保存，带来存储和计算上的不均衡。

图的计算模型。基于图的算法通常为迭代式计算，每一轮迭代中信息通过边在节点间传递，参与计算的节点集不断变化，直到算法收敛或达到一定的迭代次数。针对此，分布式图计算模型基于超步迭代和栅栏同步的BSP模式进行设计，目前存在两种比较成熟的图计算模型：Pregel和GAS。

(1)Pregel模型由Google公司提出，借鉴了MapReduce的思想，采用了中心点编程(Vertex-centric Programming)的图计算模式，让用户将复杂的迭代过程抽象为由一个顶点更新函数所实现的基于顶点的计算和基于边的消息通信。

(2)GAS模型由GraphLab提出，将顶点操作抽象成Gather、Apply、Scatter这三个阶段，Gather阶段搜集所有计算节点图数据中某个顶点的相邻边和顶点的数据进行计算，Apply阶段将gather到的数据应用到计算节点上，Scatter阶段将新的节点状态广播给邻居节点。相比Pregel模型的消息通信范式的同步模式，GAS模型更偏向共享内存风格的异步模式。

图计算框架概述。如表1所示，在众多分布式图处理框架中，综合考虑处理性能、易用性和社区活跃度等，凭借着Spark一体化流水线处理的GraphX更具市场竞争优势。

金融知识图谱应用建模方法

知识图谱提供了一系列的图分析方法，用于应用场景建模，如表2所示。作为人工智能(AI)技术的分支，知识图谱的分析方法遵循过去50年领域形成的三大范式，分为逻辑规则、概率方法和深度学习三个层级。现阶段，金融知识图谱的应用分析主要以用于静态分析的逻辑规则为主。

1.逻辑规则

业务规则。通过给实体、关系和属性附加一定的常识或业务规则，再将这些规则映射成图的逻辑，基于知识图谱上的链式规则推导，实现关系验证或实体查询。

子图结构。基于节点邻居、路径和其他节点中心性，查找满足一定结构的子图，如多节点共享的邻居节点、强连通图、紧密中心节点、中介节点等，或是更深层次地查询符合特定模式的子图，例如环型、分散汇聚型、火山型、黑洞型等。

2.概率方法

基于随机游走理论。以PageRank算法为典型模型，通过均等概率在图上有关系的节点上进行跳转(游走)，多次跳转后达到算法收敛，将链接关系信息映射成到每个节点的概率分布，从而得到关键信息在图上的分布，例如节点重要度排名、节点信任度排名、节点恶意指数分布。在PageRank基础上，不同的应用场景变换出了不同链接分析算法：TrustRank从专家评估筛选出的可靠性高的种子集出发，将其高信任等级向外链接传播，且信任等级随链接次数增多而降低，以此寻找到同样可靠的节点;SibylRank根据虚假账号与真实账号链接的有限性，从真实账号出发基于Early-Termination 随机游走，让信息阻断在真实账号所在群体，实现在线社交网络虚假账号检测。

基于社交网络理论。以LPA算法为基础，通过链接关系将已标记节点的标签传播给未标记节点，最终形成统一标签的“社区”结构，再基于社交网络理论进行社区分析，如基于“Guilt-by-association”假设，一个社区的欺诈样本占比很高，那这个社区的其他实体存在欺诈风险的可能性也会随之提高。相关的算法有根据迭代形成的历史标签数进行策略更新的SLPA，考虑标签传播随距离衰减进行策略更新的HANP，计算每个节点所属标签概率分布进行多社区划分的BMLPA，基于模块度计算的Fast Unfolding，基于Belonging Coefficient进行多社区划分的COPRA等。其中，Fast Unfolding在各计算框架中的集成应用较为广泛。

3.深度学习

结合深度学习对图数据进行社区检测、行为分析、节点分类、链路预测和聚类等。图数据不同于用一维序列表示的声音数据或二维矩阵表示的图像数据，由于没有规则的空间结构(Non Euclidean Structure)，传统的卷积神经网络(CNN)在处理时无法保持平移不变性。针对此，行业发展提供了两种解决思路：一是通过图嵌入(Graph Embedding)将离散化的图结构(高维稠密的矩阵)映射为低微稠密向量，再输入到机器学习模型;二是直接构建适用于图学习的图神经网络，可直接输入图进行深度学习。2018、2019年图学习理论蓬勃发展，有关图学习的论文如过江之鲫，相关的应用框架也逐渐开源，如阿里的Euler、谷歌的Neural Structured Learning(NSL)等。

知识图谱可视化

知识图谱可视化是对海量网络数据进行高效而直观地渲染，专业的图可视化框架有KeyLines、Gephi、Linkurious、Cytoscape、Centrifuge，Tom Sawyer等，上述框架不仅针对图数据渲染优化了性能，还提供了一定的网络分析能力。而我们所熟悉的主流的前端可视化框架，如D3、Echarts等也提供了对图形数据可视化的支持，但对图的适配性不及专业的框架。

金融知识图谱应用难点与要点

1.金融知识图谱的认知

知识图谱在金融行业的应用仍处于初级阶段。金融知识图谱虽然已广泛应用于风控、营销、IT资产管理和数据管理等领域，但大部分是应用于简单数据查询和逻辑规则方式。在应用初级阶段，金融知识图谱发力的核心内容：一是将多源异构数据有机融合为一张关联图谱，二是将反映整体的网络特征提炼到单个实体信息中，实现关系特征从无到有的跨越。

知识图谱是一个可以广泛应用的辅助工具。知识图谱应用的广泛性在于拓扑连接的广泛性，任何事物都可以在赋范空间建立连接。同时，由于关联分析在整个数据分析方案中的有限性，金融知识图谱在应用过程中，往往作为一个辅助工具和其他技术结合使用，作为数据挖掘在关系维度的一个补充完善，对既有业务模型进行升级完善。

2.金融知识图谱的应用挑战

数据完整性面临挑战。知识图谱面向關系密集型数据，相较于其他数据挖掘技术更要求数据的完整性。若关联关系数据不全或图数据量过小，图将无法连通而形成一个个孤立的子图孤岛，会导致信息无法传播，基于此的关联分析可能退化成毫无价值的应用。上述问题在业务数据体量较小的中小银行中尤为凸显。针对此，不仅要考虑数据的积累，也要优化分析模型，减少数据完整性对分析结果的影响。

模型精准性需要关注。知识图谱建模的精准性同时依赖于对模型的业务特征和技术方法的深刻理解和实践经验，一是知识图谱数据建模的模型，即如何定义知识本体，例如，在异构图和同构图的选择上，是选择构建全量数据的异构图，还是针对特殊场景对实体和属性进行简化、对关系进行折叠的同构图;在关系定义尤其是抽象关系定义上，如何在无限制的关系定义中概括出对应用有价值的关系，包括实体间的共同爱好、共同购买关系、在特殊时段的联系、处理后获得的某种特征上的相似性等;二是数据分析的模型，如何对业务逻辑进行概括并映射成图能理解处理的模式，如担保风险中的担保链、担保圈、平台担保，映射到图分析中环形路径查找、担保社区发现和高维度节点算法等。

金融知识图谱应用

目前银行业内的知识图谱技术主要应用于以下三大方面：

1.银行数字化营销

智能产品推荐：银行面对的客户数量众多，千人千面，行为各异，要如何给客户作精准的产品推荐是一大难题。而知识图谱的构建过程，刚好可以把客户各类数据有机整合在一起，并且通过产品的关联分析和客群的关联分析，就可以精准地对客户进行产品推荐。另外，因为知识图谱的运算速度非常之快，所以给客户的推荐可以实时进行决策判断，提升客户体验。

潜在客户挖掘：通过关系梳理，知识图谱可以识别同一类客户，或者关联类客户，通过类似聚类分析的算法，我们可以将人工难以发现的潜在用户发掘出来，一可以提高产品营销成功率，二可以发现原来潜在的客户为我所用。比如企业客户的供应链，经销商，股东和其他关联方，通过外部数据配合，做好企业信息的提取、整合和加工，形成知识图谱中的相应节点，通过知识图谱算法进行挖掘和推荐，从而形成有效的潜在商机，助力银行客户经营转型升级。

客户关系梳理：银行客户营销的前期工作，就是全面地了解客户(KYC)，过去没有金融科技的帮助，KYC工作只能依赖于客户经理手工完成。如今，在金融科技的助力下，我们运用大数据和知识图谱等技术，可以非常方便地梳理和展示企业的基本信息、关联信息和行为信息等全貌，可以有效识别客户的供应链、关联关系、集团关系等信息，通过知识图谱技术，可以识别任意多层关联关系，把原来人工难以识别的隐密关联信息都展示出来，极大程度解决了传统人工KYC信息调查不全，信息失真等问题，使得银企信息达到了充分对称。

2.银行风险控制管理

风险控制是银行的重中之重，但是长期以来，在很多风控领域，一直没有找到效果好、效率高的风控手段。随着金融科技的发展，知识图谱技术的进步，我们看到这些问题有望得到解决：

信用卡欺诈识别：应用知识图谱技术，可以有效解决信用卡虚假申请、信用卡套现、信用卡申请分欺诈等难点痛点问题，助力信用卡业务更加健康的发展。

电子银行反欺诈：在O2O的时代下，客户办理业务得到了前所未有的便利，但也随之而来并且愈演愈烈的反欺诈问题，羊毛党、职业欺诈团伙层出不穷，通过知识图谱技术，可以有效解决电子渠道被薅羊毛、被恶意申请等问题，为电子银行的发展保驾护航。

反洗钱：反洗钱需要对交易进行大量的决策分析和判断，对实时性的要求也很高，除了事后的批量分析和报告外，加强事中的交易分析和阻断也是未来的发展方向之一，通过知识图谱技术，可以有效提升反洗钱交易判断精准性，加快计算的速度，提升反洗钱的能效。

资金中介识别：通过知识图谱对资金汇划的数据分析，可以有效识别人工难以识别的资金中介，帮助业务部门做好排查，防范资金中介风险。

3.银行数据资产管理

银行的数据相互的关联性非常紧密，我们通过知识图谱，可以应用在数据血缘分析、数据标准迁移分析、统计指标口径溯源分析、科技的CMDB等方面，帮助梳理数据间的关联关系，厘清统计口径的计算方法，让数据“看得清来龙去脉、算的明统计口径、查的到底层数据”，知识图谱在数据资产管理上必将发挥更大的作用。

结语

可以预见在未来很长一段时间内，知识图谱将成为大数据智能的前沿研究问题。学术界在持续地推进技术的研究与创新，工业界在积极地探索业务落地的场景。金融业要做好基础平台建设，把握技术发展动态，从实际业务发展痛点出发，用好知识图谱这把利器。

作者：沈栋 王巧燕 陈波

第3篇：对农商银行加强金融知识宣传的调查与思考

进入21世纪，科学技术日新月异，电子银行、理财产品如雨后春笋般层出不穷，金融服务水平一日千里，这给人们的金融生活带来了巨大的便利，同时也要求人们拥有越来越多的金融专业知识。虽然我国整体金融知识水平有了显著地提高，然而在农村大多数的农民朋友依然停留在“一本存折存款，一张借据贷款”的传统层面上，这显然将成为制约农商银行发展的瓶颈。而为了普及金融知识，人民银行、银保监部门每年都要组织金融系统开展诸如“反洗钱、非法集资、金融安全、征信知识、人民币知识”等等的宣传活动，提高了广大人民群众的金融知识，构建了良好的和谐安全金融环境。前不久，根据人民银行和湖南省联社部署安排，我们组织开展了以“普及金融知识，守住‘钱袋子’”为主题的宣传活动，取得显著成效，有效提高了征信、防范非法集资、电信诈骗等知识在群众中的知晓度，使广大群众的风险防范意识和守住“钱袋子”的能力进一步增强，在社会上引起良好反响，足见金融知识宣传的重要性。但如何加强金融知识宣传，使之成为常态化的工作，以此推动业务发展，是我们每个农商人不容忽视的问题，尤其是在广大农村地区，开展金融知识宣传更显得尤为重要。

一、农村金融知识不足主要体现在以下幾个方面

（一）人民币辨别能力不强。在农村，调查显示6096的农民朋友不能准确识别真假人民币，辨别一张人民币仅凭个人感觉，时常指假为真，指真为假，这经常给他们蒙上不小的损失。老百姓为了避免损失常常持稍有异况的人民币来农商银行辨别真假，一张纸币略有破损便要到农商银行兑换。不懂得如何正确保存人民币，农村人偏爱在阴暗、隐蔽、潮湿的环境下保存人民币，“虫啃”、“鼠咬”、“发霉”的现象屡见不鲜，这也是金融知识缺乏带来不便和损失。 （二）办理业务存有困惑。根据笔者在基层网点的调查，每天前来农商银行办理业务的客户中，70%的人不会填写客户凭条，40%的人不熟悉业务流程，20%的人不会准确使用密码器。超过40%的人对自动转存、密码重置、挂失等农商银行常用术语迷惑不解，有30%的人不会使用银行卡，有20%的人常常找不到签名的位置。这些都给柜台工作人员增加了不少的工作负担，给农商银行拓展市场份额带来了不小的困难。

（三）适应金融新产品能力较差。这两年农商银行纷纷推出了电话银行、网上银行、手机银行等电子银行来提高金融服务水平、缓解柜台工作压力，带动中间业务的发展。然而大多的客户对农商银行的电子银行业务仅停留在一知半解的成面上，因为不了解农商银行电子银行的功能、安全性、便捷性，75%的客户不愿意尝试这些新服务。并且，在开通电子银行的客户群里有50%的客户因缺乏相应的操作知识而放弃体验。可见，虽然农商银行居农村金融最前沿，点多面广，在拓展电子银行方面有着巨大的市场，然而面对客户的“不知”、“不觉”农商银行自感金融知识宣传任重道远。

（四）信贷业务知识贫乏。在长达半个多世纪的时间里农商银行为支持农村经济发展作出了巨大的贡献，在基层网点95%以上的贷款都是涉农贷款。然而随着农商银行信息化程度地提高，农商银行对贷款申请、审批流程的不断细化，大多数客户感觉到跟不上农商银行的步伐：不会写申请报告，不能填授信资料，不知道先授信后用信，大多数的的人还在怀念“身份证”、“印章”、“手印”三合一办贷款的时代。许多客户只在急需要贷款对才向农商银行发出申请，此时面对农商银行的信贷流程只能望而却步，一些“小”、“频”、“急”的客户逐渐被边缘化。

（五）法律意识较为淡薄。一方面，随着农村经济地发展，农民有了数量可观的富余资金，一些个人、小额信贷公司瞄准了这一块巨大的蛋糕。在好项目、高利息，高回报的诱惑下，不少农民参与到了“非法融资”与“非法高息揽储”的活动当中，而他们根本不知道这些都是不受国家法律保护的。近几年时有发生的“电信诈骗”更使部分农民群众尤其是老年人，深受其害，不知道保护自己的“钱袋子”。为此，农商银行在广大的农村地区开展金融知识宣传就显得更为重要和刻不容缓。

二、对策建议

显然，宣传力度不足是导致农民金融知识贫乏的主要原因之一。农商银行的生存依靠“三农”，农商银行的发展离不开“三农”，加强农村金融知识的宣传，培养“懂业务”、“会操作”的新型农民既是农商银行的责任也是农商银行发展之所需。做好农村金融知识宣传，笔者认为需从以下四个方面着手：

（一）加强合作，形成长效机制。农村地区人口多，居住较为分散，且大部分青壮年都在外务工，这给宣传工作带来了较大的难度。为此，农商银行耍加强与地方政府的沟通和交流，使县、乡两级政府充分认识到搞好农村金融法律法规知识宣传对促进农村经济和谐发展的重要作用，强化对农村金融法律法规知识宣传工作的支持和引导，从而形成齐抓共管的大格局。借助政府的力量在所属县域普遍开展“金融知识下乡”、“金融知识万里行”等大型公益活动，使金融知识深入千家万户。且金融行业的迅速发展也要求客户金融知识水平能够与时俱进，因此农商银行要建立金融知识宣传长效机制，将金融知识宣传作为一项日常的工作常抓不懈，定期开展宣传活动。

（二）培养专业队伍，创新宣传形式。金融知识宣传是一项专业性较强的工作，要想长期有效地做好农村金融知识宣传工作离不开一支高素养的宣传队伍。农商银行要选用一些文化素养好、头脑灵活、热爱宣传的员工进行培训，要着力培养他们的写作能力、演说能力、宣传策划能力，从而塑造一支能宣传、会宣传、爱宣传的县级宣传队。同时，建立分级培训机制，并按照分级负责原则，由县级宣传队员负责对辖区农商银行网点宣传员的培训，再网点宣传员逐级培训乡、村级宣传员，来发展和壮大宣传队伍。针对农民朋友文化水平较低，接受能力不强的特点，农商银行宣传员要不断创新，开发出老百姓所喜闻乐见的宣传形式和内容。要将金融知识融入到小品、徽电影、歌舞剧当中去，制作出具有乡村气息的、通俗易懂的宣传册、金融知识读本及专题宣传片。

（三）发挥自身优势，提升服务水平。农商银行网点人员流动量大，是最好的宣传窗口，农商银行要充分利用自身优势下一盘好棋。应在营业厅开辟宣传专区，摆放产品手册、宣传资料，有电视的网点可以播放专题宣传片。在网点四周的墙上开辟宣传栏，以黑板报的形式展示常用金融常识，同时开辟“你问我答”的栏目由工作人员及时解答老百姓心中的疑团。要加强对员工的培训，提升员工的服务水平。员工是农商银行做好宣传工作最有效的利器，农商银行要培养员工在日常工作中要迅速，简洁，有效地向解释客户的问题的能力，鼓励员工积极地向前来办理业务的客户发放宣传资料，要让员工认识到金融知识宣传工作的重要性，树立起无私奉献的公益意识。

（四）强化考核激励，加强工作监督。金融知识宣传工作是投入大而见效慢，不能直接转化为农商银行的效益，因此农商银行应将金融知识宣传纳入到考核体系当中来，建立相应的奖励制度，鼓励员工投入到金融知识宣传活动当中来。金融知识要按季考核，对做得好的要进行通报表扬并给予相应的奖励，差的要进行处罚。要加强对金融知识宣传工作的监督，县级农商银行总行应不定期地组织监督组深入基层深入了解各网点宣传工作开展的情况。对宣传活动的次数、内容、效果进行评估，对做得不足的网点要责令其及时改正，并进行通报批评。对效果好、反响强烈的宣传活动，要在全联社进行推广。

金融知识宣传活动是一项长期而艰巨、任重而道远的巨大工程，也是一项关系到农商银行兴衰沉浮，持续发展的重大工程。只要我们统一思想，提高认识，团结一心，群策群力必能将金融知识普及到千家万户，为农商银行明日之辉煌打下最坚实的基础。

作者：皮育生

第4篇：银行金融市场业务知识培训测试(答案)

金融市场基础知识测试题

姓名： 支行/部门： 得分：

一、单选题(每题3分，共10题)

1.(D)是指以期限在一年及一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A黄金市场 B外汇市场 C资本市场 D货币市场 2.(C)是指期限在一年以上的金融资产交易市场。 A黄金市场 B外汇市场 C资本市场 D货币市场 3.下列债券风险权重为20%的是(A)

A铁道债 B三个月以上同业存单 C国债 D短期融资券

4.下列哪种(C)债券，其取得的利息收入，减半征收企业所得税。 A国债 B地方政府债 C铁道债 D农发行债券

5.根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的(D)。

A 10% B 15% C 20% D 50%

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6.根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的(B)

A二分之一 B三分之一 C四分之一 D五分之一

7.根据《关于金融机构同业往来等增值税政策的补充通知》(财税[2016]70号)，投资同业存单、金融债券、同业存单、同业拆借等同业业务获取利息的增值税率为(A)。 A 0 B 3% C 5% D 6% 8.根据中国银监会合作金融机构监管部《关于加强农村中小金融机构非标准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》银监办发[2014]11号，以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在(B)以上。

A 一级(含) B 二级(含) C 三级(含) D四级(含)

9.月末投资农业银行一笔非保本同业理财资产1亿元，期限2个月，对应的底层资产为30%投向国债和央票等利率产品;20%投向半年期同业存单;50%投向短期融资券。则该笔非保本浮动收益理财产品的加权风险资产为(B)。

A 1亿 B 0.55亿 C 0.5亿 D 0.2亿

10.月末一笔债券质押式回购业务，本行为买入返售方，卖出回购方为某城商行，业务期限为1个月，金额1亿元，质押券为进出口行债

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券，那么该笔业务占本行风险资产为(A)。 A 0 B 0.2亿 C 0.5亿 D 1亿

二、多选题(每题4分，共10题，错选漏选不得分) 1.下列业务哪些属于货币市场业务(ABD)。 A同业拆借 B同业存款 C股票投资 D票据贴现 2.下列市场哪些属于资本市场(BD)。 A黄金市场 B股票市场 C外汇市场 D债券市场 3.下列属于一级市场的是(ABC)。

A股票IPO B股票定增 C债券承销 D债券买卖 4.下列属于二级市场的是(AC)。

A股票买卖 B股票定增 C债券买卖 D债券分销

5. 广义上的票据包括各种有价证券和凭证，如(ABCD)等。 A股票 B国库券 C企业债券 D发票

6.根据中央五部委《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)对同业业务的定义，同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为(AB)。

A结算性同业存款 B非结算性同业存款

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C活期存款 D定期存款 7.下列债券风险权重为零的有(CD)。 A地方政府债 B铁道债 C国开行债券 D央行票据 8.下列债券风险权重为25%的是(CD)。 A铁道债 B地方政府债

C一年期同业存单 D一年期商业银行普通金融债 9.下列债券，其取得的利息收入，全额免征企业所得税的有(AB)。 A国债 B地方政府债 C进出口行债券 D央行票据

10.票据业务产生的收益构成包括以下哪些方面(ABCD)

A贴现所获得的收益 B托收过程中因提高效率产生的效益 C派生存款 D签发过程中收取的手续费

三、判断题(每题3分，共10题)

1.直接市场指的是通过银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。 (×)

2.外汇市场交易是同一种货币或以同一种货币计价的金融资产之间的交换。 (×)

3.买入返售是指两家金融机构之间按照协议约定先卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产回购的资金融通行为。(×)

4.根据中国人民银行《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(银发[2014]178号)要求，开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的，应当为开户银行二级分行及

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以上营业机构。 (√)

5.根据中国银监会办公厅《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》(银监办发[2014]215号)要求，开办AA+级债券投资、以票据为标的的资产回购(返售)、非保本浮动收益型理财投资等业务，应满足法人机构监管评级在三级(含)以上，具有专门的资金业务岗位(部门)且业务人员具有两年(含)以上资金业务工作经验等条件 (√)

6. 根据中国银监会办公厅《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》(银监办发[2014]215号)要求，开办AA级(含)以下债券投资、信托产品投资、券商(基金公司、保险公司)发行的资产管理类产品投资等业务，应满足法人机构监管评级在二级(含)以上，建立专门的资金业务部门和信息管理系统，具备完善有效的内部风险评级体系等条件。 (√)

7.根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。 (√)

8. 根据中国银监会办公厅《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》(银监办发[2014]39号) ，要求银行金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金可以开展资金池业务，与自有资金混用，但不得购买本行贷款。 (×)

9.超短期融资券是指期限在270天内的短期融资券。 (√)

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10.持有保本型理财，该笔资产的风险权重按交易对手的风险权重系数计算;持有非保本理财，则资产的风险权重按最终投向的底层资产对应的风险权重系数。 (√)

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金融市场基础知识附加题

姓名： 支行/部门： 得分：

1.简述货币政策的最终目标?(本题15分)

第一是稳定物价，即抑制通货膨胀，保持一般物价在短期内不发生显著或剧烈的波动。

第二是充分就业，从广义上来说，充分就业是指劳动力在内的所有生产要素都能得到充分的有效的利用。

第三是经济增长，即满足社会日益增长的物质和精神需要的能力的不断提高，也就是在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加。

第四是平衡国际收支，即一国对其他国家的全部货币收入和货币支出相抵，略有顺差或略有逆差。

(评分标准：答对四个要点得12分，每个要点3分，如能对要点进行一定的阐述，则得满分)

2.假定的投资者有一年期的投资期限，想在三种债券间选择。三种债券有相同的违约风险，面值为100元，期限都是1年后到期。第一种是零息债券，到期支付100元;第二种是票面利率8%，到期支付8元利息的债券;第三种债券票面利率10%，到期支付10元利息。如果三种债券都有8%的到期收益率，他们的价格分别是多少?请写出计算过程，计算结果四舍五入，保留两位小数。(15分)

设三只债券价格分别为Y

1、Y

2、Y3 Y1×(1+8%)=100 Y1=92.59 Y2×(1+8%)=100×(1+8%) Y2=100.00 Y3×(1+8%)=100×(1+10%) Y3=101.85

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(评分标准：每个计算公式3分，计算结果2分，如计算公式不正确，则计算结果也不得分)

3.假设有两只债券，A债券的票面利率为8%，到期收益率为6%;B债券的票面利率也为8%，到期收益率为10%。如果一年后两只债券的到期收益率均保持不变，则其价格将升高、降低还是保持不变?请分别简述理由。(20分)

A债券价格下降，因为息票率高于到期收益率，债券溢价，即当前债券价格高于债券面值，而随着时间越来越接近到期日，债券价格会逐渐向面值回归。B债券价格上涨，因为息票率低于到期收益率，债券折价，即当前债券价格低于债券面值，随着时间越来越接近到期日，债券价格也会逐渐向面值回归。以上两种情况，也可以理解为久期越短，债券价格波动幅度越接近面值。

(评分标准：答对价格下降和上升的结果每个得4分，答对债券是溢价还是折价的每个得3分，答对因为时间接近到期兑付日价格回归面值100的每个得3分)

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第5篇：银行 培训 帆宇达《金融基础知识与金融工具讲解(新员工培训)》

金融基础知识与金融工具讲解

需求解析： 作为金融行业员工： 如何了解金融的本源? 如何把金融与自身岗位结合? 如何认识金融基础知识、基本原理 如何认识金融工具的产品类型? 如何向客户讲解不同金融工具产品特性?

课程目标：

1.认识金融基础两大核心——货币与中央银行;掌握其作用、政策对经济、投资产生的影响 2.了解金融市场的三大分类方式，金融机构的组成、作用

3.对于六大类常见的理财工具进行深入认识，同时认识潮流的互联网金融工具，提升学员的金融敏感度

4.通过四大指标掌握不同工具的作用、意义，并能合理运用这些工具;给客户专业的投资建议

5.让学员能高效向客户阐述不同工具的特质，结合经济形势给客户合适的配置建议 6.让学员从“金融菜鸟”向“金融达人”华丽转身

授课形式及特色：

1.室内授课+理论精讲+实战演练 2.互动式教学+体验式教学 3.团队学习+案例教学

课程时间：1-2天，6小时/天 授课对象:金融机构员工

课程大纲

课程内容：

开篇/课程导入/形成团队 达成共识，课程概述

1/5

破冰——全员参与，形成团队 第一讲：货币基础知识 1.货币与货币职能 2.货币形式与特征 3.货币层次 4.货币价值与购买力 讨论：发现货币时间价值 5.通货膨胀与通货紧缩 6.货币乘数与派生存款 7.信用与利率

第二讲：中央银行基础知识 1.中央银行职能 2.货币政策工具 3.利率的形成与层次 4.中央银行外汇管理

第三讲：金融市场与金融机构

一、金融市场分类 1.货币市场、资本市场 2.一级市场、二级市场 3.债务市场、股权市场

二、银行业金融机构

三、非银行金融机构 1.证券公司 2.保险公司 3.信托公司 4.基金公司 5.金融租赁 6.典当公司 7.财务公司

2/5

四、中央银行与其他金融机构 第四讲：金融工具概述

一、金融工具概述

二、工具四大判别点 1.期限性 2.风险性 3.流动性 4.收益性

三、金融工具分类 1.存折与存单 2.商业票据 3.回购协议

第五讲：投资理财工具——证券概述 1.证券的概念 2.证券分类 3.债券投资综述 4.债券定价模型 5.资产证券化 6.股票概述 7.股票价格指数 8.博弈论应用 9.有效市场理论

10.股票投资的盈利与风险 11.权证交易

第六讲：投资理财工具——理财产品 1.理财产品概述 2.人民币理财产品 3.外汇理财产品

4.银行理财产品设计机理及风险

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第七讲：投资理财工具——基金工具 1.基金分类 2.投资基金综述 3.房地产信托基金 4.LO6与5T6 5.行业基金 6.基金考核

7.基金投资方式及选择

第八讲：投资理财工具——信托工具 1.信托意义 2.信托分类 3.信托工具分辨 4.家族信托

第九讲：投资理财工具——外汇与外汇投资 1.外汇及其形式 2.汇率及其分类 3.汇率的形成机制 4.汇率的换算 5.外汇交易报价 6.即期远期掉期报价 7.套汇与套利 8.外汇期货 9.外汇期权

第十讲：投资理财工具——保险 1.保险的功能

2.保险的基本原则与保险合同 3.人身保险

4/5

4.财产保险 5.责任保险

6.保险选择依据与投保准则

第十一讲：投资理财工具——互联网金融

一、互联网金融意义

二、互联网金融分类

三、主要互联网金融工具分析 1.P2P 2.众筹 3.网络基金 4.网络证券

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第6篇：银行金融知识7

第一章 金融机构

1、世界上最早的财务公司创办于英国。(Х)

2、中国邮政储金汇业局在行政和业务上受中国人民银行的领导。(Х)

3、按照《中国人民银行法》规定，中央银行可以对企业直接发放贷款。(Х)

4、金融资产管理公司持有的股权，受本公司净资产额或注册资本的比例限制。(Х)

5、我国证券交易所实行t+0交易办法。(Х)

6、融资租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。(√)

7、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。(√)

8、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。(√)

9、信托的本质是“受人之托，代人理财”，是一种多边信用关系。(√)

10、城市商业银行的设立按照城市划分，但可以在不同城市设立分支行。(Х)

11、外国在华金融机构不受我国法律的约束。(Х)

12、按照我国现行法律规定，中国人民银行代理国库业务。(√)

13、金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。(√)

14、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。(Х)

15、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。(Х)

16、我国商业银行采取的是总分行制，分行之间允许相互存贷。(Х)

17、信用合作社的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。(√)

18、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。(√)

19、中国银行业监督管理委员会领导金融业务。(Х)

20、人们只要参加了保险，就可以得到理赔。(Х)

21、信托是现代市场经济的产物。(Х)

22、商业银行可以创造基础货币。(Х)

23、经营性租赁属长期性租赁。(Х)

24、1998年11月18日，国务院批准设立中国保监会。(√)

25、根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查若干次。(Х)

26、中国农业发展银行的资金来源主要是财政的拨款。(Х)

27、中国人自己最早开办的保险公司是1865年上海“仁济和”保险公司。(Х)

28、农村信用社是农村金融的辅助性机构。(Х)

29、会员制证券交易所是依法设立的以盈利为目的的证券交易机构。(Х)

30、中央银行再贷款不得对政策性银行发放。(Х)

第二章 金融市场

1、优先股股息与债券利息一样是固定的。(√)

2、利率互换中，本金并不交换。(√)

3、香港黄金市场是一个既有现货交易也有期货交易的混合市场。(√)

4、二板市场的盈利要求很低或没有盈利要求，因此任何类型的小企业均可上市。(Х)

5、期货交易与远期交易唯一的不同是前者的合同是统一制订的标准化合同。(Х)

6、二板市场和主板市场一样，对股东出售股票没有任何限制。(Х)

7、按照我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，商业银行可以作为基金的发起人。(Х)

8、国债回购交易的利率一般低于同业拆借利率。(√)

9、根据《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理人可以从事国债承销业务。(Х)

10、保险合同可以依法转让、抵押、变更、终止。(√)

11、资本市场的风险小于货币市场。(Х)

12、财产保险只以有形资产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。(Х)

13、期权赋予其持有者买进或卖出标的物的权利，持有者并不一定要负有必须买进的义务。(√)

14、在衍生金融工具市场上，套利机会是不可能长期存在的。(√)

15、期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移有关商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。(√)

16、同业拆借市场是一个无形的市场。(Х)

17、资本市场的风险主要是由于长期内影响资金使用效果的不确定性因素造成的。(√)

18、黄金储备管理的意义在于实现黄金储备最大可能的流动性和收益性。(√)

19、看涨期权的买方如果预测失误，可以不履行期权合约规定的买进义务。(√)

20、目前，期换交易基本上是以场外交易方式进行的。(√)

21、一般来说，寿险资金运用预定回报率与人寿保险费率呈正相关关系，即预定回报率越高，费率也越高。(Х)

22、金融债券的利率水平应略高于同期限的定期存款利率。(√)

23、债券可以在银行间同业拆借市场上流通，进行现券买卖和抵押回购操作。(√)

24、国债回购交易的利率一般低于同业拆借利率。(√)

25、企业发行债券所筹集的资金可用于本企业的生产经营，也可用于房地产买卖、股票买卖和期货交易等风险性投资。(Х)

26、二板市场是专为中小企业和新兴公司提供筹资途径的新兴股票市场。(√)

27、股价指数期货最终所交割的是一定数量的股票。(Х)

28、欧洲债券是指一国政府、企业、银行等法人在欧洲地区的国家发行的以该国货币为面值的债券。(Х)

第7篇：邮储银行获“普及金融知识万里行”活动最佳成效银行金融

中国银行业协会日前通报表彰2012中国银行业“普及金融知识万里行”活动先进单位，中国邮政储蓄银行喜获中国银行业协会授予的“最佳成效”。

2012年9月至11月，中国银行业协会在全国组织开展了2012中国银行业“普及金融知识万里行”活动。作为国内网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构，邮储银行高度重视，周密部署，精心组织，在活动中大力发挥自身优势，并积极与当地、银行业协会、中小企业协会和商会等组织合作，组织开展了“金融知识在您身边服务月”、“助推小微、„三农‟金融服务月”、“特殊群体客户关爱服务月”三项专题宣教活动，取得了显著的成效。

在活动中，邮储银行各级机构重点宣传用卡安全知识、电子银行安全、金融理财、防范金融诈骗等内容，向客户一对一介绍邮储银行绿、信用卡、小额贷款、理财等业务产品特色，介绍安全、便捷的网上银行、手机银行、电视银行、ATM等服务渠道，有效扩大了宣传效应。此次活动提升了的金融安全意识，提高了的金融知识水平，增强了的金融知识技能，营造了社会大众学金融、懂金融、用金融的良好氛围。

邮储银行将继续强化消费者，主动开展各类教育服务活动，努力倾听消费者的金融服务需求，切实金融消费者权益，着力构建教育服务工作的长效机制，为广大消费者营造良好的金融消费。

第8篇：银行笔试--金融基础知识

1、目前我国实行的是分业经营、分业监管的金融监管体制。

2、银行控股公司制是指某一个集团通过直接购买若干银行的多数股票来控制被收购银行的一种组织形式。

3、信用合作的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。

4、与商业银行开办汽车消费信贷业务相比，汽车金融公司的专业化程度更高，更具有专业优势。

5、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。

6、经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。

7、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。

8、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。

9、我国商业银行实行的是总分行制，分行之间不应有相互存贷的市场交易行为。

10、“受人之托，代人理财”是信托的本质特征。

11、人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险和保证保险等。

12、中国华融资产管理公司主要接收从中国农业银行剥离出来的不良资产。

13、中国人民银行成立于1949年12月1日。

14、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。

15、吸收活期存款，创造信用货币，是商业银行最明显的特征。

16、信用合作制实行“一股一票”制，社员依据入股的多少对信用社决策施加不同的影响力。

17、我国的企业集团财务公司主要为企业集团成员单位和中小企业的技术改造、新产品开发和产品销售提供服务。

18、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。

19、外国在华金融机构不受我国法律的约束。

20、中国人民银行从1984年起不再经营商业性金融业务，开始专门行使中央银行的职能。

21、正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。

22、基准利率是在整个利率体系中处于关键地位的利率，当它发生变动时，其他利率也会相应发生变动。

23、信贷政策通过窗口指导，可以引导信贷投向，促进地区产业、产品结构的调整。

24、法定存款准备金属于一般性政策工具。

25、流动性比率属于选择性货币政策工具。

26、当经济运行出现严重通货膨胀时，适合采用紧货币紧财政的双紧的政策配合模式。

27、物价稳定与充分就业之间是同向变动关系。

28、根据可控性的不同，各国中央银行往往将货币供应量分为不同的层次加以监测、分析和调控。

29、数量招标是中国人民银行用指定价格发现市场资金供求的过程。

30、法定存款准备金政策作为货币政策工具最主要的缺点是它的被动性。

31、自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

32、直接信用控制与间接信用指导属于补充性货币政策工具。

33、货币政策传导机制的核心问题是货币供应量的变动从什么渠道、以何种方式传达至整个经济体系，并引起最终支出的变动。

34、货币供应量和利率是主要的货币政策操作指标。

35、《中国人民银行法》规定的我国货币政策的最终目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

36、目前中国人民银行公开市场业务债券交易有回购交易和现券交易2个品种。

37、1998年以前，我国金融机构在中央银行的准备金存款可以用于支付和清算。

38、从1994年1月1日起，人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。

39、再贴现属于选择性政策工具。

40、中央银行对商业银行等金融机构的道义劝告具有强制性。

41、货币政策目标体系由最终目标、中介目标和操作目标三个层次组成。

42、菲利普斯曲线描述的是经济增长与充分就业之间此消彼长的关系。

43、存款性公司概览的负债构成了狭义货币。

44、我国的信贷收支统计是反映金融机构资金来源与运用情况的统计。

45、在金融稳健统计中，存款机构部门核心指标的设置服从银行监管的6C原则。

46、金融存量和流量的关系可表述为：期初存量±期间总流量=期末存量。

47、在机构单位的分类中，保险公司被划入非金融性公司中。

48、货币统计对象包括所有金融性公司和非金融性公司。

49、中央银行概览是对中央银行履行职能过程中所形成的资产和负债业务的综合反映。

50、国际收支统计由国际收支平衡表和国际投资头寸表组成，其中，国际收支平衡表是从存量的角度反映各项交易，国际投资头寸表是从流量的角度反映国内与国外之间发生的金融资产与负债。

51、在一国经济领土内所有的机构单位都属于该国的常驻单位。

52、金融资产价格与其收益成反比，与市场收益率成正比。

53、企业景气调查通常采用普查的数据收集方法。

54、货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。

55、中央银行概览重点反映中央银行负债与国外净资产、对国内其他部门的债权等之间的关系。

56、实物交易部分的资金流量核算主要反映国民经济各部门之间，以及国内与国外之间发生的各种金融交易。

57、外国驻我国的使馆、领馆和国际机构在我国的办事机构等，是我国的非常住单位。

58、美国的存款保险采取的是自愿和强制相结合的方式。

59、银行业协会及其业务接受中国人民银行及其派出机构的指导和监督。

60、同金融诈骗作斗争，要坚持“打防并举，以打为主”的方针。

61、中央银行再贷款职能仅仅体现在为解决商业银行的临时性资金短缺而向其提供流动性贷款。

62、商业银行只要其资产和负债的类型、数量及期限不一致，就会面临利率风险。

63、金融机构解散的法律依据是《公司法》和《中国人民银行法》。

64、德国存款保险机构的组织形式属于非官方模式。

65、金融机构的内部控制是风险控制的基础。

66、洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，金融机构反洗钱在反洗钱活动中处于核心地位。

67、银行稳定是金融稳定的重要条件。

68、金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。

69、非系统性金融风险可以通过分散化投资策略来规避，因此又称为可分散风险。

70、撤销是金融机构市场退出的一种主动性清算程序。

71、各国存款保险的范围一般包括金融机构存款、政府存款、外币存款。

72、金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是协会的最高权力机构。

73、维护金融稳定是中国人民银行的一项重要职责。

74、向陷入支付危机甚至清偿能力危机的金融机构提供救助性资金是中央银行履行再贷款职能的唯一体现。

75、按金融风险的性质划分，金融风险可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。

76、商业银行的解散必须报经银监会批准。

77、银行汇票主要用于异地即期结算。

78、信用评级是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对中小企业和个人未来偿还能力的评价。

79、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取都通过一般存款账户办理。

80、普通支票可以用于支取现金，也可用于转账。

81、托收承付是根据购销合同，由销货单位发货后委托银行向异地购货单位收取款项，由购货单位向银行承诺付款的结算方式。

82、我国的同城清算遵循“先收后付，收妥抵用，全额清算，银行不垫款”的原则。

83、现金由中国人民银行发行库转入商业银行业务库称为出库。

84、特设专户与国库单一账户相互配合，构成财政资金支付过程的基本账户。

85、1999年，中国人民银行批准在北京开展个人征信试点。

86、存款人可以为其更新改造资金申请开立专用存款账户。

87、支票在同城和异地的各种款项结算均可以使用。

88、定期借记主要用于工资、保险金、养老金的支付。

89、小额支付系统实行逐笔实时处理，全额清算资金。

90、发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金;现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。

91、随着改革的不断深化，预算外资金将逐步纳入零余额账户管理。

92、企事业单位在银行开立的定期存款账户和个人开立的储蓄账户都属于银行结算账户。

93、商业本票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付票据所载金额给收款人或持票人的票据。 9

4、2004年3月，中国银联股份有限公司在上海挂牌成立。

95、《中国人民银行法》赋予了人民银行“维护支付、清算系统的正常运行”的法定职责。

96、大额支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

97、股票的市场价值是指股票在交易过程中交易双方达成的成交价。

98、二板市场的盈利要求很低或没有盈利要求，因此任何类型的小企业均可上市。

99、美式期权是只有在合约到期日才被允许执行的期权。

100、同业拆借市场属于资本市场。

10

1、场内交易方式是指集中在议价交易场所进行金融工具交易的组织方式。

10

2、中央银行一般把同业拆借利率的变动作为把握宏观金融动向、调整和实施货币政策的指示器。

10

3、大额可转让定期存单市场的发展使商业银行的经营策略在资产管理的基础上引入了负债管理的概念。 10

4、外国债券是指一国的政府、企业或金融机构在某国债券市场上以所在国以外第三国的货币为面值而发行的债券。

10

5、市盈率的计算公式为：市盈率=每股价格/每股税后净利

10

6、优先股股息与债券利息一样是固定的。

10

7、欧式期权是指可以在成交后有效期内任何一天被执行的期权。

10

8、货币市场是指经营1年以内短期资金融通的市场。

10

9、柜台交易以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主，以议价方式进行交易。

110、1994年中国人民银行在武汉建立了全国统一的银行间同业拆借市场。

1

11、承兑是指汇票收款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

1

12、债券的名义收益率是指债券票面上所标明的利息率。

1

13、二板市场是专为中小企业和新兴公司提供筹资途径的新兴股票市场。

1

14、远期合约属于标准化合约，在交易所内竞价买卖。

1

15、货币互换是指交易双方互相交换不同币种、相同期限、等值资金债务或资产的货币及利率的一种预约业务。

1

16、二级市场是筹资者实现融资目的的重要场所。

1

17、金融市场具有反映经济动向，传播经济信息的功能。

1

18、我国规定，各金融机构拆出的资金只限于缴足法定准备金后的余额。

1

19、商业银行将未到期但已贴现的票据再以贴现方式向其他银行转让是再贴现。

120、在股份公司的存续期间，股票是一种无期限的法律凭证。

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21、开放式基金的投资者不能要求基金公司赎回基金单位，只能将其转让给第三者。

1

22、期货合约实行每日结算制度。

1

23、从事外汇期货交易的主要目的是为了有效地规避因汇率变动带来的外汇风险。

1

24、直接标价法下，汇率越高，外国货币的币值越低。

1

25、投资引起的利息、股息和利润应列入国际收支平衡表的金融账户中。

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26、国际收支顺差是指资本项目顺差。

1

27、我国自1996年12月1日起，正式履行国际货币基金组织协议第八条第

二、

三、四款义务，实行人民币经常项目下可兑换。

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28、目前，商务部负责向世界银行和非洲开发银行借款。

1

29、卖出汇率是客户向银行卖出外汇时所使用的汇率。

130、在我国，银行挂出的外汇价目表上，现钞买入价一般低于现汇买入价。

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31、利率主要是通过长期资本的流动来影响汇率的。

1

32、外汇管理的目的在于使国际收支和汇率能在符合本国利益的水平上保持平衡与稳定。

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33、国际收支顺差是指经常项目的顺差。

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34、各成员国未经国际货币基金组织批准，不得对国际经常往来的支付和资金转移施加汇兑限制。 1

35、外国政府贷款的偿还由财政部负责偿还。

1

36、外商投资企业可自行向外筹借外债，但需要到国家外汇管理局办理登记手续。

1

37、当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局卖出外汇，可以防止本币汇率上升。

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38、当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局买进本币，以防止外币汇率上升。

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39、以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币来表示汇率的方法是间接标价法。

140、1994年1月1日全国统一的外汇市场开始正式运行。

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41、我国目前汇编国际收支平衡表时使用的货币单位是美元，所采用的汇率是国家外汇管理局制定的各种货币对人民币的统一折算率。

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42、各成员国未经世界贸易组织组织批准，不得对国际经常往来的支付和资金转移施加汇兑限制。 1

43、外债的风险主要是信用风险。

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44、一国的物价水平越低，该国货币在其国内市场上越具有购买力，那么在外国看来，它就越具有价值，其汇率也就越高。

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45、当外汇市场外汇供大于求时，一国货币当局在外汇市场上购买外汇以阻止外币汇率的过度下跌。 1

46、在我国，银行挂出的外汇价目表上，现钞卖出价一般高于现汇卖出价。

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47、目前中国人民银行公布的人民币汇率不是由中国人民银行自行制定的。

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48、国际收支平衡表主要记载的是居民和非居民之间进行的所有经济交易。

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49、货物贸易出口和服务性收入大于货物进口和服务性支出，称为经常项目逆差。

150、庞大的国际游资是引发国际金融危机最主要的原因。

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51、金融全球化增强了各国经济金融的互动性。

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52、我国政府承诺，加入世贸组织后5年内，对外资银行充分实现国民待遇，取消在市场准入中的非审慎性限制措施，实行透明度原则。

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53、国际金融公司隶属于国际货币基金组织。

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54、轻工业、制造业、高科技新兴产业是亚洲开发银行发放贷款的重点部门。

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55、金融业务与机构的国际化是金融全球化的重要表现。

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56、金融全球化使全球金融运行规则趋于一致，但全球金融运行规则主要考虑了发达国家的意愿，而没有完全考虑到发展中国家的实际承受能力，因此金融全球化对发展中国家来说只有弊没有利。

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57、金融全球化给发展中国家的金融监管和调控带来了严峻挑战。

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58、1984年中国人民银行代表我国政府加入了国际货币基金组织，正式成为其成员国之一。

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59、国际清算银行的主要任务是安排由国际担保的贷款，促进成员国经济发展。

160、非洲开发银行是地区性的政府间开发性金融机构，其宗旨是促进非洲本地区成员的经济发展与社会进步。

第9篇：银行金融知识复习题

银行金融知识复习题(2008-12-21 10:16:25)

金融机构

1.世界上最早创建信用合作社的是哪个国家?(德国)

2.中国第一家农村信用社成立于(河北香河)

3.我国现行国有商业银行体制实行的是(一级法人制)

4.金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的(10%)

5.国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为(500亿)

6.合作制在决策过程中采取(一人一票制)

7.1716年，世界最早的财务公司起源于哪国?(法国)

8.金融资产公司属于(非银行金融机构)

9.信托关系人的组成是有(多方)

10.中国人民银行成立于哪一年?(1948)

11.改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是(日本输出入银行)

12.城市商业银行业务经营的原则是(为地方经济中的中小型企业服务)

13.中国邮政储蓄机构的服务对象是(个人)

14.1995年以后，中国人民银行成为我国的(中央银行)

15.1347年，世界第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人(意大利)

16.我国金融机构的雏形始于(唐代)

17.中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为(200亿)

18.中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年?(2000)

19.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年?(1996年)

金融市场

1.在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应(买入看涨期权)

2.根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的(90%)